by Faiz Riziq | Mar 25, 2025 | Fakta & Informasi, Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Tips, Tinjauan & Statistik
Tahun 2024 menyaksikan ramai rakyat Malaysia masih bergelut dengan tekanan kos hidup dan kejutan kewangan. Laporan Bank Negara Malaysia (BNM) dalam rangkuman kewangan FCI 2024 mendedahkan bahawa 61% rakyat mengakui sukar untuk menyimpan sekurang-kurangnya RM1,000 bagi keperluan kecemasan. Angka ini membimbangkan, mencerminkan ketidakstabilan kewangan yang semakin ketara.
Perbandingan Statistik: Trend Menurun yang Kembali Meningkat
Melihat kembali statistik tahun-tahun sebelumnya, terdapat peningkatan semula dalam ketidakmampuan rakyat menyimpan dana kecemasan. Pada tahun 2015, 76% rakyat tidak mampu menyimpan RM1,000, menurun kepada 52% pada 2018 dan 47% pada 2021. Namun, tahun 2024 menyaksikan lonjakan semula ke angka 61%. Ini menunjukkan bahawa walaupun terdapat kemajuan dalam beberapa tahun lalu, rakyat kini kembali terhimpit.
Komitmen Bulanan dan Krisis Kewangan: Punca Utama
Salah satu punca utama yang membatasi keupayaan rakyat untuk menyimpan adalah komitmen bulanan yang semakin meningkat. Selain itu, beberapa krisis kewangan lain turut menambah beban rakyat Malaysia, antaranya:
- 37% hanya mampu menampung kos sara hidup lebih 3 bulan jika pendapatan terjejas.
- 18% mampu bertahan lebih 6 bulan sahaja jika kehilangan pendapatan.
- 35% mengakui tidak mempunyai perlindungan kewangan mencukupi sekiranya berdepan bencana.
- 40% bergantung sepenuhnya kepada simpanan sendiri atau keluarga jika berlaku kecemasan atau kehilangan pendapatan.
Tabiat Berbelanja: Belanja Atas Talian Penyumbang Baru
Fenomena berbelanja atas talian juga dikesan menjadi penyumbang besar kepada isu kekurangan wang. BNM melaporkan sekitar 31% rakyat lebih cenderung berbelanja tanpa berfikir panjang di platform atas talian berbanding di kedai fizikal. Malah, 37% rakyat gemar membeli barangan dan perkhidmatan yang tidak penting secara online, yang akhirnya merencatkan kapasiti simpanan mereka.
Seruan BNM: Pentingnya Disiplin Kewangan
Melihat situasi ini, BNM menyeru semua rakyat Malaysia agar memperbaiki pengurusan kewangan peribadi. Ini bukan sekadar memahami kesan perbelanjaan tinggi, tetapi juga mempraktikkan disiplin dalam mengawal penggunaan wang. Usaha ini bukan sahaja membantu individu membina ketahanan kewangan, malah berpotensi mengurangkan peratusan hutang negara secara berkala.
Kesimpulan: Masa untuk Bertindak
Tekanan kos dan kejutan kewangan bukan lagi isu yang boleh diabaikan. Data yang dikemukakan BNM jelas menunjukkan perlunya perubahan sikap dan tabiat kewangan dalam kalangan rakyat Malaysia. Dengan pengurusan wang yang lebih baik, disiplin perbelanjaan, dan pemahaman tentang keperluan simpanan kecemasan, setiap individu mampu membina masa depan kewangan yang lebih kukuh dan stabil. Sudah tiba masanya kita bertindak, bukan sekadar melihat angka-angka yang semakin membimbangkan.
by Faiz Riziq | Mar 14, 2025 | Fakta & Informasi, Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Perbankan, Tips, Tinjauan & Statistik
Dapatkan update terkini & artikel eksklusif terus ke WhatsApp anda! Klik untuk follow kami di Whatsapp Channel sekarang!
Tahun 2023 mencatatkan angka mengejutkan apabila rakyat Malaysia secara keseluruhan mengalami kerugian sebanyak RM2.99 bilion akibat caj tersembunyi dalam pertukaran asing (FX). Jumlah ini bukan kecil — malah cukup untuk membelikan setiap rakyat Malaysia secawan teh tarik setiap hari selama sebulan!
Salah Faham Tentang Kos Pemindahan Wang
Menurut tinjauan yang dijalankan oleh WISE bersama YouGov, 76% rakyat Malaysia yang membuat pemindahan wang ke luar negara beranggapan mereka memahami sepenuhnya kos terlibat dalam proses pembayaran. Namun, hanya 18% daripada mereka sebenarnya menyedari adanya caj tersembunyi yang menyebabkan mereka membayar lebih daripada jangkaan.
Contohnya, pemindahan antarabangsa sebanyak $1,000 (sekitar RM4,424) yang diiklankan sebagai “tanpa yuran” sebenarnya boleh dikenakan caj pertukaran FX hingga RM159 jika margin 3.6% diaplikasikan. Ini bermakna, walaupun yuran pemindahan nampaknya sifar, caj tersembunyi pada kadar tukaran boleh menyebabkan pengguna membayar lebih tanpa disedari.
Saluran Pemindahan Wang Paling Popular
Data juga menunjukkan PayPal menjadi pilihan utama rakyat Malaysia dengan 52% pengguna, diikuti oleh perkhidmatan bank (44%) dan Western Union (33%). Walaupun popular, ini tidak bermakna caj tersembunyi tidak wujud. Pengguna harus lebih bijak dan teliti sebelum memilih saluran pemindahan wang.
Bagaimana Elak Kerugian Akibat Caj Tersembunyi?
WISE mencadangkan beberapa langkah penting agar rakyat Malaysia tidak terus terjerat dengan caj tersembunyi:
- Periksa Kadar Pertukaran Pertengahan – Rujuk kadar pertukaran semasa di platform seperti Google ($1 ke RM) dan bandingkan dengan kadar yang ditawarkan oleh penyedia perkhidmatan.
- Teliti Terma dan Syarat – Jangan terpedaya dengan iklan “tanpa yuran” atau “yuran rendah”. Pastikan anda memahami keseluruhan kos pemindahan termasuk margin kadar pertukaran.
- Bandingkan Penyedia Perkhidmatan – Jangan hanya bergantung pada satu penyedia. Bandingkan pelbagai platform untuk mendapatkan tawaran terbaik dan kadar tukaran paling menguntungkan.
Kesimpulan: Berwaspada Demi Penjimatan
Kerugian besar akibat caj tersembunyi boleh dielakkan jika pengguna lebih peka dan berinformasi. Memahami kadar pertukaran pertengahan, menyemak terma perkhidmatan, serta membuat perbandingan platform adalah langkah penting untuk melindungi wang anda. Dengan pendekatan ini, rakyat Malaysia bukan sahaja dapat mengelakkan kerugian, tetapi juga menikmati penjimatan yang lebih besar setiap kali melakukan pemindahan wang ke luar negara. Jangan biarkan caj tersembunyi terus merugikan anda — jadilah pengguna yang bijak dan berpengetahuan!
by Faiz Riziq | Mar 12, 2025 | Fakta & Informasi, Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Tips, Tinjauan & Statistik
Penggunaan Buy Now, Pay Later (BNPL) atau Bayar Nanti Pakai Lekas di Malaysia terus meningkat dengan ketara. Sehingga akhir tahun 2024, seramai 5.1 juta pengguna aktif telah direkodkan, menunjukkan kebergantungan rakyat Malaysia terhadap kaedah pembayaran ini semakin kukuh.
Lonjakan Nilai Transaksi BNPL
Menurut notis di Dewan Negara, separuh kedua tahun 2024 menyaksikan nilai transaksi BNPL melonjak kepada RM7.1 bilion. Ini merupakan peningkatan yang signifikan berbanding tempoh yang sama pada tahun 2023 yang mencatatkan RM4.9 bilion. Peningkatan ini menggambarkan bagaimana BNPL semakin diterima sebagai salah satu kaedah pembayaran utama di Malaysia.
Demografi Pengguna BNPL
Data daripada Kementerian Kewangan (MOF) menunjukkan bahawa majoriti pengguna BNPL terdiri daripada golongan muda berusia antara 21 hingga 45 tahun. Faktor utama yang mendorong penggunaan BNPL dalam kalangan generasi ini adalah kemudahan pembayaran secara ansuran tanpa faedah yang disediakan oleh 12 penyedia perkhidmatan BNPL di negara ini.
Risiko Keberhutangan Meningkat
Walaupun kadar penggunaan BNPL dikatakan masih terkawal, MOF tidak menafikan bahawa trend peningkatan ini boleh meningkatkan risiko keberhutangan dalam kalangan rakyat Malaysia. Jika tidak diuruskan dengan baik, kemudahan BNPL boleh menyebabkan pengguna terperangkap dalam bebanan hutang yang sukar diselesaikan.
Langkah Kerajaan dalam Mengawal BNPL
Sebagai langkah proaktif, MOF bersama Bank Negara Malaysia (BNM) dan pihak berkuasa berkaitan sedang dalam usaha untuk melaksanakan Akta Kredit Pengguna. Rang Undang-Undang ini telah dibacakan kali pertama pada 4 Mac lalu dan bertujuan memberikan perlindungan menyeluruh kepada pengguna, terutama melibatkan pemberi kredit bukan bank.
Kempen Kesedaran dan Pendidikan Kewangan
Selain penguatkuasaan undang-undang, kerajaan juga giat melaksanakan kempen kesedaran yang melibatkan pendidikan kewangan, pengurusan tunai, serta sokongan daripada agensi kaunseling. Langkah ini diambil untuk memastikan pengguna memahami risiko yang berkaitan dengan BNPL dan membuat keputusan kewangan yang lebih bijak.
Kesimpulan
Peningkatan penggunaan BNPL di Malaysia mencerminkan perubahan dalam tabiat perbelanjaan rakyat yang semakin cenderung kepada kemudahan pembayaran fleksibel. Walau bagaimanapun, langkah-langkah kawal selia dan kesedaran pengguna perlu terus diperkukuh bagi memastikan kaedah pembayaran ini tidak membawa kesan negatif terhadap kewangan individu dan ekonomi negara secara keseluruhan.
by Faiz Riziq | Mar 10, 2025 | Hartanah, Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Tips, Tinjauan & Statistik
Pemintaan pelaburan hartanah yang tinggi ketika ini secara langsung telah merancakkan aliran urusniaga hartanah komersial premium (CRE) dan hartanah mewah di pasaran Malaysia. Prestasi ini sekaligus memperlihatkan aliran pelaburan yang tinggi semakin berkembang dan meningkatkan lagi populasi individu berpendapatan tinggi di Malaysia.
Peningkatan ini menurut tinjauan Knight Frank tidak sekadar diperlihat pada pasaran Malaysia bahkan mengikut data global tahun 2024 pelaburan hartanah komersial global telah meningkat 8% kepada $806 bilion berbanding menyusut pada 2023 dengan penurunan 43%.
Secara menyeluruh, jumlah individu berpendapatan tinggi di dunia telah memaparkan peningkatan sekitar 4.4% iaitu mewakili 2.34 juta indivu dengan didahului Amerika Utara (5.2%), Asia (5%), Afrika (4.7%) dan Australasia (3.9%)
Berbalik kepada Malaysia, perkembangan pasaran hartanah ini antaranya tertumpu pada lokasi pusat bandar seperti Kuala Lumpur, Pulau Pinang dan Johor Bahru. Pilihan ini didasari akan kemasukan pelaburan perniagaan dan komersial di lokasi terbabit. Maka dengan kerancakkan ini, ia mendorong lebih ramai golongan kaya untuk terlibat dalam pelaburan hartanah di pasaran semasa.
Melihat pada perkembangan kumpulan orang kaya ini, sudah pasti ia akan memberi manfaat kepada struktur ekonomi negara dalam meningkatkan kemasukan lebih banyak nilai modal dan merealisasikan matlamat selaku hab pelaburan.
by Faiz Riziq | Mar 7, 2025 | Fakta & Informasi, Tips, Tinjauan & Statistik
Tabung simpanan persaraan seperti Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) adalah penting bagi memastikan kestabilan kewangan selepas bersara. Namun, berdasarkan laporan KWSP bagi Disember 2023, terdapat jurang yang ketara dalam jumlah simpanan antara kaum, dengan kaum Melayu mempunyai simpanan yang jauh lebih rendah berbanding kaum lain, terutamanya kaum Cina dan India. Artikel ini akan mengkaji faktor-faktor utama yang menyebabkan perbezaan ini.
1. Jurang Simpanan Mengikut Kaum
Berdasarkan laporan KWSP, jumlah simpanan median bagi kaum Melayu adalah RM7,838, jauh lebih rendah berbanding kaum Cina (RM43,595) dan India (RM14,488). Purata simpanan bagi kaum Melayu pula adalah RM40,827, berbanding RM140,285 bagi kaum Cina dan RM67,602 bagi kaum India.
2. Faktor-Faktor Penyumbang
Beberapa faktor utama yang menyebabkan kadar simpanan KWSP kaum Melayu lebih rendah termasuk:
a) Pendapatan yang Lebih Rendah
Kebanyakan pekerja Melayu cenderung bekerja dalam sektor yang menawarkan gaji lebih rendah berbanding kaum lain. Ini termasuk sektor awam, perkhidmatan, dan industri kecil yang mungkin tidak menawarkan gaji yang tinggi. Oleh kerana caruman KWSP adalah berdasarkan peratusan pendapatan, gaji yang lebih rendah menyebabkan jumlah caruman yang lebih sedikit.
b) Kebergantungan pada Pekerjaan Tidak Formal
Ramai dalam kalangan kaum Melayu terlibat dalam sektor pekerjaan tidak formal seperti perniagaan kecil, gig ekonomi, atau bekerja sendiri. Sektor ini sering tidak mempunyai sumbangan KWSP yang tetap, berbanding pekerja sektor swasta yang mendapat caruman majikan secara konsisten.
c) Pengeluaran Awal KWSP
Faktor lain yang memberi kesan kepada simpanan adalah kecenderungan untuk mengeluarkan dana KWSP lebih awal melalui skim seperti i-Lestari, i-Sinar, dan i-Citra. Pengeluaran ini memberi impak lebih besar kepada mereka yang sudah mempunyai simpanan rendah, terutama dalam kalangan pekerja Melayu.
d) Tahap Literasi Kewangan yang Rendah
Kesedaran mengenai kepentingan simpanan jangka panjang dalam kalangan masyarakat Melayu masih belum menyeluruh. Ramai yang tidak mempunyai perancangan kewangan yang baik, menyebabkan mereka tidak melihat keperluan untuk meningkatkan caruman KWSP secara sukarela atau mencari pelaburan alternatif.
e) Perbelanjaan dan Kos Sara Hidup
Tekanan kewangan dalam bentuk kos sara hidup yang tinggi, tanggungan keluarga besar, dan keperluan harian yang meningkat turut menyumbang kepada kesukaran menabung. Bagi mereka yang berpendapatan sederhana dan rendah, keutamaan diberikan kepada perbelanjaan semasa berbanding simpanan persaraan.
3. Implikasi dan Jalan Penyelesaian
Jurang simpanan KWSP ini boleh memberi kesan besar terhadap kestabilan kewangan kaum Melayu selepas bersara. Jika tiada langkah proaktif diambil, ramai yang mungkin terpaksa bergantung kepada bantuan kerajaan atau terus bekerja pada usia tua. Antara langkah yang boleh diambil untuk mengatasi masalah ini termasuk:
- Meningkatkan kesedaran kewangan melalui program literasi kewangan dan insentif menabung.
- Menggalakkan caruman sukarela bagi mereka yang bekerja sendiri atau dalam sektor tidak formal.
- Memperluas peluang pekerjaan berpendapatan tinggi kepada kaum Melayu, termasuk dalam sektor teknologi dan profesional.
- Menyediakan skim khas untuk pekerja gig dan usahawan bagi memastikan mereka turut mencarum dalam KWSP secara konsisten.
Kesimpulan
Perbezaan simpanan KWSP antara kaum adalah isu kompleks yang berpunca daripada faktor ekonomi, sosial, dan kewangan. Meskipun kadar simpanan kaum Melayu lebih rendah, ia bukanlah sesuatu yang tidak boleh diubah. Dengan kesedaran, perancangan kewangan yang baik, dan dasar kerajaan yang menyokong, masyarakat Melayu boleh meningkatkan tabungan mereka untuk masa depan yang lebih stabil dan sejahtera.
by Faiz Riziq | Mar 4, 2025 | Fakta & Informasi, Tips, Tinjauan & Statistik
Di sebalik kemajuan pesat teknologi yang mendorong pertumbuhan ekonomi digital, Malaysia kini berdepan cabaran besar dalam aspek keselamatan siber. Tahun 2024 menyaksikan negara ini menjadi antara yang mencatatkan kadar kebocoran data peribadi tertinggi di Asia, sekali gus menimbulkan kebimbangan dalam kalangan pengguna dan pakar keselamatan.
Menurut laporan tahunan Whoscall, sebanyak 72.5% pengguna Malaysia mengalami kebocoran data peribadi, dengan 89% daripadanya melibatkan pendedahan nama pengguna. Selain itu, maklumat sensitif seperti alamat dan emel turut menjadi sasaran utama. Berbeza dengan negara lain di Asia seperti Taiwan, Thailand, Jepun, dan Filipina yang lebih cenderung mengalami kebocoran maklumat alamat dan emel, Malaysia menunjukkan pola ancaman yang lebih luas.
Peningkatan Aktiviti Penipuan Digital
Kebocoran data ini secara langsung meningkatkan risiko penipuan digital, terutamanya menerusi panggilan palsu dan penyamaran. Sepanjang tahun 2024, kes penipuan telefon di Malaysia melonjak kepada 82.81%, mengakibatkan kerugian kewangan yang dianggarkan mencecah RM1.57 bilion. Lebih membimbangkan, taktik penipuan bukan sahaja tertumpu pada panggilan telefon tetapi juga melalui mesej teks (SMS), yang turut mencatatkan peningkatan sebanyak 19.97%.
Fenomena ini memberi gambaran bahawa sindiket penipuan semakin licik dalam mengeksploitasi maklumat peribadi pengguna untuk memperdaya mangsa. Dengan data yang mudah diperoleh, penipu dapat mencipta naratif yang lebih meyakinkan, sekaligus meningkatkan keberkesanan taktik mereka.
Langkah-Langkah Perlindungan Pengguna
Dalam menghadapi ancaman ini, pengguna dinasihatkan untuk mengambil langkah berjaga-jaga seperti:
- Menyemak Pendedahan Data – Gunakan aplikasi keselamatan seperti Whoscall untuk mengesan sama ada data peribadi telah bocor.
- Berhati-hati dengan Panggilan Tidak Dikenali – Jangan mudah mempercayai panggilan yang meminta maklumat peribadi atau kewangan.
- Mengabaikan Mesej Mencurigakan – Elakkan mengklik pautan dalam mesej SMS atau emel yang meragukan.
- Mengukuhkan Keselamatan Akaun – Gunakan kata laluan yang kuat dan aktifkan pengesahan dua faktor (2FA) bagi melindungi akaun penting.
- Melaporkan Kes Penipuan – Sekiranya menerima panggilan atau mesej yang mencurigakan, laporkan kepada pihak berkuasa bagi membantu membanteras jenayah siber ini.
Dalam dunia digital yang semakin canggih, kesedaran dan kepekaan terhadap keselamatan siber adalah kunci utama dalam melindungi diri daripada ancaman penipuan. Langkah proaktif dan sikap berhati-hati dapat membantu pengguna mengelakkan diri daripada menjadi mangsa seterusnya dalam gelombang kebocoran data dan penipuan digital yang semakin berleluasa.
Recent Comments