by Faiz Riziq | Dec 10, 2024 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Tips, Tinjauan & Statistik
Profil Pengguna BNPL
Data daripada Lembaga Pemantauan Kredit Pengguna (CCOB) menunjukkan bahawa kumpulan pengguna BNPL di Malaysia kebanyakannya terdiri daripada golongan muda dan dewasa dalam lingkungan usia 21 hingga 45 tahun. Perincian menunjukkan:
- 44% adalah pengguna berusia antara 21 hingga 30 tahun.
- 47% pula berusia antara 31 hingga 45 tahun.
Peralihan tabiat membeli-belah secara dalam talian, digabungkan dengan peningkatan sokongan transaksi tanpa tunai, telah menjadi faktor utama yang mendorong pertumbuhan ini.
Penggunaan BNPL di Kalangan Peniaga
Dalam tempoh 12 bulan terakhir, lebih daripada 700,000 peniaga di Malaysia telah mengintegrasikan BNPL sebagai pilihan pembayaran. Antara sektor yang paling aktif menggunakan sistem ini adalah:
- Makanan dan restoran.
- Peruncitan.
- Pengangkutan.
Peniaga fizikal kini juga semakin meluaskan kehadiran mereka dalam pasaran atas talian, sekaligus memacu penggunaan BNPL. Perkembangan ini memberi kelebihan besar kepada tiga pemain utama pasaran BNPL di Malaysia iaitu Shopee, Grab, dan Atome, yang kini menguasai lebih 90% daripada urus niaga BNPL.
Corak Penggunaan Kredit
Kajian mendapati rata-rata pengguna BNPL menggunakan kurang daripada 40% daripada had kredit mereka. Namun, statistik ini tidak termasuk pengguna dengan had kredit di bawah RM500. Walaupun penggunaan ini dilihat terkawal, ia tetap memberi kesan kepada kadar hutang negara.
Cabaran dan Implikasi Hutang
Seiring dengan populariti BNPL, jumlah baki tertunggak sistem ini terus meningkat. Sehingga akhir suku pertama 2024, tunggakan kredit BNPL direkodkan sebanyak RM1.42 bilion, iaitu peningkatan 34% berbanding RM1.06 bilion pada akhir 2023.
Walaupun sistem BNPL membawa kemudahan kepada pengguna dan peniaga, peningkatan hutang ini menjadi isu yang perlu diberi perhatian. Penggunaan kredit secara bertanggungjawab dan pengurusan kewangan yang bijak amat penting untuk memastikan pertumbuhan ekonomi yang sihat tanpa memberi beban kewangan berlebihan kepada rakyat Malaysia.
Kesimpulan
BNPL kini menjadi sebahagian daripada ekosistem kewangan di Malaysia, mencerminkan perubahan gaya hidup moden yang cenderung kepada digitalisasi dan transaksi tanpa tunai. Walau bagaimanapun, kesedaran mengenai implikasi kewangan yang datang bersama kemudahan ini perlu terus dipupuk agar manfaatnya dapat dinikmati tanpa membawa mudarat.
by Faiz Riziq | Dec 9, 2024 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Tips, Tinjauan & Statistik
Setakat akhir Oktober lalu, data Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) menunjukkan bahawa daripada 7.33 juta ahli aktif, seramai 2.65 juta pencarum atau 36.7% berjaya mencapai sasaran simpanan asas sebanyak RM240,000. Angka ini menandakan peningkatan positif berbanding tahun 2022, di mana hanya 2.21 juta atau 30.4% daripada 7.25 juta ahli aktif mencapai tahap simpanan asas.
Peningkatan ini disumbangkan oleh beberapa faktor, termasuk pertumbuhan ekonomi yang sederhana dan kesedaran yang semakin meningkat terhadap pentingnya simpanan hari tua. Namun, analisis KWSP juga mendedahkan beberapa cabaran yang masih wujud. Antaranya ialah struktur gaji yang rendah, umur pengeluaran penuh KWSP yang kekal pada 55 tahun tidak selaras dengan umur persaraan rasmi di Malaysia iaitu 60 tahun ke atas, serta caruman yang tidak konsisten. Tambahan pula, kadar celik kewangan yang masih rendah menyebabkan ramai pencarum kurang menyedari pentingnya perancangan kewangan jangka panjang.
Simpanan Asas RM240,000: Mencukupi atau Tidak?
Simpanan asas sebanyak RM240,000 pada usia 55 tahun dianggarkan mencukupi untuk menampung kehidupan selama 20 tahun dengan purata perbelanjaan RM1,000 sebulan. Namun, realiti kos kehidupan semasa menunjukkan jumlah ini mungkin tidak lagi mencukupi. KWSP melaporkan bahawa purata pengeluaran bulanan pesara berusia 55 hingga 75 tahun untuk tempoh 20 tahun adalah sekitar RM1,697, jauh melebihi anggaran awal.
Dengan kos sara hidup yang terus meningkat, KWSP menganggarkan bahawa untuk bersara dengan selesa, pencarum memerlukan sekurang-kurangnya RM408,000 sebagai simpanan asas. Jumlah ini hampir dua kali ganda daripada sasaran asal RM240,000, menandakan keperluan mendesak untuk pencarum meningkatkan kadar simpanan mereka.
Langkah Ke Hadapan
Peningkatan kadar celik kewangan dan kesedaran tentang kepentingan simpanan persaraan perlu diberi perhatian oleh semua pihak. KWSP, sebagai institusi utama dalam pengurusan simpanan hari tua, juga disarankan untuk memperkenalkan lebih banyak program pendidikan kewangan serta memperluaskan akses kepada maklumat simpanan persaraan.
Dalam masa yang sama, pencarum disarankan untuk merancang simpanan tambahan melalui pelaburan lain atau tabungan peribadi untuk memastikan mereka mampu menghadapi persaraan dengan lebih tenang dan selesa. Perancangan kewangan yang teliti dan disiplin dalam menyimpan menjadi kunci utama untuk menikmati kehidupan persaraan yang sejahtera.
by Faiz Riziq | Dec 6, 2024 | Ekonomi, Perniagaan & Korporat, Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan
Luno, platform bursa aset digital yang terkemuka di Malaysia, terus mencatatkan pencapaian luar biasa dengan meraih lebih daripada 1 juta pengguna tempatan. Lebih menarik, aplikasi Luno telah mencatatkan sebanyak 3.6 juta muat turun, menunjukkan minat yang semakin meningkat terhadap aset digital di kalangan rakyat Malaysia.
Dalam sesi Luno Insight 2024 yang berlangsung semalam, platform tersebut mendedahkan peningkatan sebanyak 32% dalam jumlah urus niaga berbanding tahun sebelumnya. Sehingga kini, jumlah urus niaga yang direkodkan telah melepasi nilai RM87 bilion, mencerminkan keyakinan pengguna terhadap peluang perolehan aset kripto yang terus berkembang.
Bitcoin Kekal Dominan, Kripto Lain Turut Mendapat Tempat
Berdasarkan data yang dikongsikan, Bitcoin (BTC) terus menjadi pilihan utama pengguna Luno, mengekalkan popularitinya sebagai aset digital paling diminati. Tidak ketinggalan, Ripple (XRP), Solana (SOL), dan Ethereum (ETH) turut menunjukkan peningkatan minat dalam kalangan pengguna. Kecenderungan ini membuktikan kepelbagaian pilihan pelaburan aset kripto semakin mendapat tempat di hati pelabur Malaysia.
Bukti Kepercayaan Pengguna
Prestasi cemerlang Luno mencerminkan perubahan positif dalam landskap kewangan digital di Malaysia. Dengan lebih ramai pengguna yang mula memahami dan yakin terhadap potensi aset kripto, sektor ini dijangka terus berkembang pesat dalam tempoh beberapa tahun akan datang.
Peningkatan keyakinan ini juga mencerminkan usaha Luno dalam menyediakan platform yang selamat, mudah diakses, dan mesra pengguna. Melalui inovasi teknologi dan komitmen terhadap pendidikan kewangan, Luno terus mengukuhkan kedudukannya sebagai peneraju dalam pasaran aset digital Malaysia.
Masa Depan Kripto di Malaysia
Pencapaian Luno bukan sahaja memberi isyarat kepada pertumbuhan pesat dalam penggunaan aset digital, tetapi juga menggambarkan peluang besar untuk pembangunan ekonomi digital di Malaysia. Dengan pencapaian seperti ini, Malaysia berpotensi untuk menjadi hab kripto di rantau ini, selaras dengan perkembangan global dalam dunia kewangan digital.
Sebagai pengguna dan pelabur, langkah bijak adalah sentiasa memastikan anda memahami risiko serta potensi dalam pelaburan kripto. Dengan platform seperti Luno yang menyediakan maklumat dan alat sokongan, pintu ke dunia kripto kini terbuka lebih luas untuk semua.
P/S: Pencapaian Luno ini tidak sekadar satu angka, tetapi simbol perubahan dan keyakinan baharu terhadap masa depan kewangan digital di Malaysia.
by Faiz Riziq | Nov 14, 2024 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Perbankan
Menjelang akhir Oktober lalu, data menunjukkan bahawa sejumlah RM12.8 bilion wang tidak dituntut (WTD) masih berada dalam simpanan kerajaan. Menurut Kementerian Kewangan (MOF), hanya RM4.2 bilion daripada keseluruhan RM17 bilion yang telah dituntut oleh rakyat, selebihnya kekal sebagai wang yang belum diklaim di bawah pengurusan Jabatan Akauntan Negara Malaysia.
Kemudahan Tuntutan yang Semakin Mudah
Jabatan Akauntan Negara telah mengambil langkah proaktif untuk memudahkan rakyat menyemak dan menuntut wang yang menjadi hak mereka. Sejak 2022, pelbagai saluran telah diperkenalkan, termasuk pembukaan lebih 184 reruai di seluruh negara bagi memudahkan akses kepada maklumat tuntutan dan panduan kepada orang awam.
Melalui inisiatif ini, rakyat berpeluang mengakses hak mereka dengan lebih mudah. Tuntutan boleh dilakukan secara dalam talian melalui Portal Jabatan Akauntan Negara Malaysia, iaitu sistem eGumis, yang membolehkan pengguna menyemak status WTD mereka secara pantas dan mudah.
Tiada Tempoh Tamat: Hak untuk Dituntut Bila-Bila Masa
Sebagai makluman tambahan, tidak terdapat sebarang tempoh akhir untuk menuntut WTD ini. Ini bermakna, wang yang tidak dituntut boleh diklaim oleh pemilik atau waris mereka pada bila-bila masa tanpa had masa. Kemudahan ini membolehkan mereka yang baru menyedari tentang kewujudan WTD, atau mungkin baru mempunyai kelapangan, untuk membuat tuntutan pada masa yang sesuai.
Mengapa Wang Tidak Dituntut Berlaku?
Wang tidak dituntut biasanya merangkumi pelbagai bentuk dana seperti baki akaun simpanan dan semasa, dividen, insurans, dan wang lain yang tidak diaktifkan oleh pemiliknya untuk tempoh yang panjang. Hal ini mungkin disebabkan pemilik terlupa, menukar maklumat kontak, atau telah berpindah tanpa mengemas kini rekod mereka dengan syarikat atau institusi kewangan.
Langkah Proaktif untuk Menuntut Hak Anda
Memandangkan jumlah besar yang masih belum dituntut, Jabatan Akauntan Negara menggalakkan setiap individu untuk menyemak status kewangan mereka melalui portal eGumis. Dengan kemudahan dan akses dalam talian yang semakin baik, kini lebih mudah bagi rakyat Malaysia untuk memastikan tiada wang yang menjadi milik mereka dibiarkan begitu sahaja.
Langkah Menyemak WTD di Portal eGumis:
- Layari portal eGumis di laman web rasmi Jabatan Akauntan Negara Malaysia.
- Daftar atau log masuk ke akaun pengguna.
- Masukkan nombor pengenalan diri (IC) untuk menyemak status WTD anda.
- Ikuti panduan yang disediakan untuk meneruskan proses tuntutan jika terdapat wang yang belum dituntut.
Langkah ini merupakan satu pendekatan proaktif dalam menjaga hak kewangan rakyat dan memastikan wang yang tidak digunakan dapat dimanfaatkan. Dengan jumlah yang besar ini, rakyat diingatkan untuk segera melakukan semakan dan tuntutan yang berkaitan, bagi mendapatkan hak mereka dan mengurangkan baki WTD di negara ini.
by Faiz Riziq | Nov 7, 2024 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Tips, Tinjauan & Statistik
Pengetahuan yang rendah dalam pengurusan kewangan dan hutang dilihat sebagai punca utama ramai individu diisytiharkan muflis di Malaysia. Masalah ini tidak terkecuali bagi kumpulan pekerja kerajaan, termasuk penjawat awam. Menurut data terkini, sebanyak 3,602 kes muflis telah direkodkan melibatkan penjawat awam sejak tahun 2020. Angka ini memberi gambaran serius terhadap tahap keberhutangan yang semakin meningkat dalam kalangan mereka.
Statistik Kes Muflis Penjawat Awam
Perkongsian terkini daripada Menteri Undang-Undang di sidang Parlimen menunjukkan peningkatan kes muflis dalam kalangan penjawat awam dari tahun ke tahun:
- 2020: 1,009 kes
- 2021: 678 kes
- 2022: 621 kes
- 2023: 628 kes
- 2024 (Sehingga September): 666 kes
Jumlah kes ini memperlihatkan trend yang berterusan dan mengisyaratkan keperluan mendesak untuk memperbaiki tahap pendidikan pengurusan kewangan dalam kalangan kakitangan kerajaan. Biarpun penjawat awam biasanya menikmati gaji tetap, banyak yang masih bergelut dengan hutang dan pinjaman yang tinggi, menyebabkan beban kewangan yang besar.
Keperluan Mematuhi Peraturan Keberhutangan
Di bawah Peraturan Berkaitan Penyelenggaraan Taraf Kehidupan dan Keberhutangan Serius, penjawat awam diingatkan untuk memastikan kadar potongan gaji dan pendapatan mereka hanya dihadkan pada 40% sahaja. Ini adalah usaha untuk memastikan mereka tidak terbeban dengan komitmen kewangan yang melampau. Malangnya, ramai yang masih gagal mematuhi had ini, menyebabkan mereka terperangkap dalam hutang yang besar dan akhirnya diisytiharkan muflis.
Kepentingan Pendidikan Kewangan untuk Penjawat Awam
Krisis keberhutangan ini menyerlahkan keperluan untuk meningkatkan kesedaran dan pengetahuan kewangan dalam kalangan penjawat awam. Pendidikan kewangan yang baik dapat membantu mereka menguruskan perbelanjaan, memahami komitmen hutang, dan merancang kewangan dengan lebih berhemah. Tanpa pengetahuan yang mencukupi, penjawat awam berisiko terjerumus ke dalam masalah kewangan yang serius, yang akhirnya membawa kepada muflis.
Langkah Mengatasi Krisis Muflis dalam Kalangan Penjawat Awam
Untuk menangani masalah ini, beberapa langkah boleh diambil:
- Program Latihan Kewangan: Menyediakan kursus pengurusan kewangan kepada penjawat awam agar mereka dapat menguruskan hutang dan perbelanjaan dengan lebih baik.
- Kaunseling Kewangan: Mewujudkan unit khas untuk kaunseling kewangan bagi mereka yang menghadapi kesulitan kewangan.
- Kawalan Pinjaman: Mengawal dan menyederhanakan pinjaman yang boleh diambil oleh penjawat awam untuk mengelakkan beban hutang yang berlebihan.
by Faiz Riziq | Nov 7, 2024 | Ekonomi, Perniagaan & Korporat, Fakta & Informasi, Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan
Bank Negara Malaysia (BNM) hari ini mengumumkan bahawa Kadar Dasar Semalaman (OPR) kekal pada paras 3.00%, langkah yang mengekalkan kadar tersebut sejak Mei 2023. Keputusan ini dicapai melalui penilaian oleh Jawatankuasa Dasar Monetari (MPC) yang menilai persekitaran ekonomi Malaysia, yang kini semakin meluas dengan sokongan pasaran pekerjaan yang berkembang dan kemasukan pelaburan asing yang semakin meningkat.
Pertumbuhan Ekonomi yang Positif
Pelarasan kadar ini disokong oleh beberapa faktor ekonomi yang positif. Salah satu pencapaian penting ialah pertumbuhan modal import yang lebih tinggi, yang dilihat mampu mendorong peningkatan eksport dan memperkukuh kapasiti pengeluaran ekonomi negara. Selain itu, Malaysia juga dapat menikmati keuntungan daripada peningkatan kitaran teknologi, aktiviti pelancongan yang lebih aktif, dan pelaksanaan projek pelaburan yang semakin pantas.
BNM turut mencatatkan bahawa negara dijangka mengalami pertumbuhan yang lebih tinggi disokong oleh pelaburan strategik dan sektor-sektor yang berkembang pesat.
Inflasi Terkawal dengan Risiko Tertentu
Berkenaan dengan inflasi, BNM meramalkan kadar inflasi akan kekal sederhana dengan anggaran pada 1.8% sepanjang tahun ini. Untuk tahun 2025, inflasi dijangka terkawal, disokong oleh penurunan kos global dan ketiadaan tekanan permintaan dalam negara yang berlebihan.
Namun, risiko kenaikan inflasi masih wujud, terutamanya dengan perubahan harga komoditi global dan dasar ekonomi domestik yang boleh mempengaruhi kestabilan harga.
Ringgit: Faktor Luaran dan Volatiliti
Mengenai prestasi Ringgit, BNM optimis bahawa mata wang negara akan terus dipacu oleh faktor luaran, tetapi volatiliti mungkin meningkat berikutan keputusan pilihan raya Amerika Syarikat yang boleh mempengaruhi pasaran kewangan global. Walau bagaimanapun, MPC akan terus memantau situasi dan menilai perkembangan semasa bagi memastikan dasar ekonomi negara selaras dengan matlamat pertumbuhan dan kestabilan.
Recent Comments