Kenapa Kaum Melayu Lebih Sedikit Mencarum KWSP Berbanding Kaum Lain?

Tabung simpanan persaraan seperti Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) adalah penting bagi memastikan kestabilan kewangan selepas bersara. Namun, berdasarkan laporan KWSP bagi Disember 2023, terdapat jurang yang ketara dalam jumlah simpanan antara kaum, dengan kaum Melayu mempunyai simpanan yang jauh lebih rendah berbanding kaum lain, terutamanya kaum Cina dan India. Artikel ini akan mengkaji faktor-faktor utama yang menyebabkan perbezaan ini.

1. Jurang Simpanan Mengikut Kaum

Berdasarkan laporan KWSP, jumlah simpanan median bagi kaum Melayu adalah RM7,838, jauh lebih rendah berbanding kaum Cina (RM43,595) dan India (RM14,488). Purata simpanan bagi kaum Melayu pula adalah RM40,827, berbanding RM140,285 bagi kaum Cina dan RM67,602 bagi kaum India.

2. Faktor-Faktor Penyumbang

Beberapa faktor utama yang menyebabkan kadar simpanan KWSP kaum Melayu lebih rendah termasuk:

a) Pendapatan yang Lebih Rendah

Kebanyakan pekerja Melayu cenderung bekerja dalam sektor yang menawarkan gaji lebih rendah berbanding kaum lain. Ini termasuk sektor awam, perkhidmatan, dan industri kecil yang mungkin tidak menawarkan gaji yang tinggi. Oleh kerana caruman KWSP adalah berdasarkan peratusan pendapatan, gaji yang lebih rendah menyebabkan jumlah caruman yang lebih sedikit.

b) Kebergantungan pada Pekerjaan Tidak Formal

Ramai dalam kalangan kaum Melayu terlibat dalam sektor pekerjaan tidak formal seperti perniagaan kecil, gig ekonomi, atau bekerja sendiri. Sektor ini sering tidak mempunyai sumbangan KWSP yang tetap, berbanding pekerja sektor swasta yang mendapat caruman majikan secara konsisten.

c) Pengeluaran Awal KWSP

Faktor lain yang memberi kesan kepada simpanan adalah kecenderungan untuk mengeluarkan dana KWSP lebih awal melalui skim seperti i-Lestari, i-Sinar, dan i-Citra. Pengeluaran ini memberi impak lebih besar kepada mereka yang sudah mempunyai simpanan rendah, terutama dalam kalangan pekerja Melayu.

d) Tahap Literasi Kewangan yang Rendah

Kesedaran mengenai kepentingan simpanan jangka panjang dalam kalangan masyarakat Melayu masih belum menyeluruh. Ramai yang tidak mempunyai perancangan kewangan yang baik, menyebabkan mereka tidak melihat keperluan untuk meningkatkan caruman KWSP secara sukarela atau mencari pelaburan alternatif.

e) Perbelanjaan dan Kos Sara Hidup

Tekanan kewangan dalam bentuk kos sara hidup yang tinggi, tanggungan keluarga besar, dan keperluan harian yang meningkat turut menyumbang kepada kesukaran menabung. Bagi mereka yang berpendapatan sederhana dan rendah, keutamaan diberikan kepada perbelanjaan semasa berbanding simpanan persaraan.

3. Implikasi dan Jalan Penyelesaian

Jurang simpanan KWSP ini boleh memberi kesan besar terhadap kestabilan kewangan kaum Melayu selepas bersara. Jika tiada langkah proaktif diambil, ramai yang mungkin terpaksa bergantung kepada bantuan kerajaan atau terus bekerja pada usia tua. Antara langkah yang boleh diambil untuk mengatasi masalah ini termasuk:

• Meningkatkan kesedaran kewangan melalui program literasi kewangan dan insentif menabung.
• Menggalakkan caruman sukarela bagi mereka yang bekerja sendiri atau dalam sektor tidak formal.
• Memperluas peluang pekerjaan berpendapatan tinggi kepada kaum Melayu, termasuk dalam sektor teknologi dan profesional.
• Menyediakan skim khas untuk pekerja gig dan usahawan bagi memastikan mereka turut mencarum dalam KWSP secara konsisten.

Kesimpulan

Perbezaan simpanan KWSP antara kaum adalah isu kompleks yang berpunca daripada faktor ekonomi, sosial, dan kewangan. Meskipun kadar simpanan kaum Melayu lebih rendah, ia bukanlah sesuatu yang tidak boleh diubah. Dengan kesedaran, perancangan kewangan yang baik, dan dasar kerajaan yang menyokong, masyarakat Melayu boleh meningkatkan tabungan mereka untuk masa depan yang lebih stabil dan sejahtera.