Hartanah | Kaizer Management & Consultancy Sdn Bhd

MRTA, MRTT, MLTA & MLTT? Benda Kena Tahu Ketika Beli Rumah Pertama

by Faiz Riziq | Aug 11, 2023 | Fakta & Informasi, Hartanah, Tips, Tinjauan & Statistik

Di Malaysia perkataan “MRTA, MRTT, MLTA, dan MLTT” sering kita dengar. Tetapi masih ramai orang yang tidak tahu maksud 4 perkataan ini. Anda perlu tahu bahawa empat perkataan ini adalah jenis perlindungan insurans nyawa yang sangat penting untuk pinjaman perumahan atau gadai janji Anda.

Empat produk tersebut direka untuk menampung beban kewangan pinjaman perumahan yang mungkin berlaku jika peminjam meninggal dunia dan/atau hilang upaya kekal. Ini bermakna jika sesuatu yang buruk berlaku kepada Anda, keadaan kewangan orang-orang yang Anda sayangi akan terjamin apabila mereka memerlukannya.

4 produk insurans ini adalah seperti jaringan keselamatan kewangan untuk pinjaman rumah anda. Tetapi apakah perbezaan antara MRTA, MRTT, MLTA dan MLTT? Mana satu lebih baik? Baiklah, kita akan membincangkannya sepenuhnya dalam artikel ini.

Apa Itu MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance)?

Mortgage Reducing Term Assurance atau yang biasa dipanggil MRTA adalah sejenis insurans pinjaman perumahan yang direka dengan jumlah perlindungan yang menyusut, mengikut tempoh pinjaman Anda. Oleh itu, apabila Anda membayar pinjaman perumahan Anda, nilai hutang yang belum dibayar (tertunggak) akan berkurangan.

MRTA ini direka supaya jumlah yang perlu akan dibayar pada masa tuntutan adalah mencukupi dengan jumlah nilai pinjaman tertunggak pada masa itu. Jadi, adalah sangat penting untuk Anda dapat memastikan apabila Anda mengambil MRTA, Anda telah memasukkan tempoh dan juga nilai pinjaman perumahan dengan betul.

Jika jumlah yang diinsuranskan dalam MRTA ini lebih rendah daripada pinjaman perumahan Anda semasa membuat tuntutan, mungkin terdapat perbezaan antara nilai pinjaman dan bayaran MRTA. Begitu juga jika Anda menginsuranskan lebih daripada nilai pinjaman perumahan. Anda perlu tahu bahawa hanya jumlah yang terhutang akan dibayar kepada pemberi pinjaman, tanpa sebarang keuntungan tambahan.

Adakah MRTA Wajib atau Tidak?

Di Malaysia MRTA ini tidak wajib, tetapi mungkin diperlukan dalam terma dan syarat setiap penyedia pinjaman perumahan. Ini sudah tentu mempunyai tujuan, walaupun Anda tidak memerlukan perlindungan ini secara sah, institusi kewangan mungkin memberitahu Anda apa yang Anda perlu ambil untuk melindungi nilai pinjaman.

Berapa Kos Mortgage Reducing Term Assurance?

Pada asasnya kos Mortgage Reducing Term Assurance ini bergantung kepada beberapa faktor. Contohnya, seperti umur Anda, nilai pinjaman perumahan yang Anda ambil, dan tempoh pembayaran balik. Perlindungan dibayar sekali gus pada permulaan tempoh polisi. Anda perlu ingat bahawa biasanya masalah insurans tidak dapat dipisahkan daripada istilah (penilaian risiko). Apabila umur Anda semakin meningkat, risiko Anda juga akan semakin meningkat.

Dalam kes ini, semakin tinggi nilai pinjaman perumahan yang Anda ambil, semakin lebih tinggi pula risiko kewangan yang ada. Jika Anda tidak pasti sama ada polisi yang ditawarkan berbaloi atau tidak, pilihan terbaik ialah membandingkan beberapa produk dari institusi insurans yang berbeza. Jika Anda masih berasa ragu dan keliru, Anda boleh berunding dengan pakar kewangan untuk mendapatkan penyelesaian terbaik.

Adakah MRTA Boleh Dipulangkan Balik?

Jawapannya adalah tidak. Jika berlaku tuntutan, sudah tentu wang tersebut akan dibayar secara langsung kepada institusi kewangan, seperti bank. Ini bermakna MRTA ini akan memenuhi jumlah nilai pinjaman perumahan yang Anda miliki, tanpa memulangkan wang atau memberikan faedah lain kepada pihak ketiga. Pada asasnya MRTA ini adalah produk insurans atau perlindungan yang direka untuk membayar pinjaman perumahan dan itu sahaja yang akan dilakukan.

Apa Itu MLTA (Mortgage Level Term Assurance)?

Mortgage Level Term Assurance atau yang biasanya dirujuk sebagai MLTA ialah sejenis insurans pinjaman perumahan di mana jumlah diinsuranskan kekal sepanjang tempoh pelan. Ini bermakna MLTA akan membayar jumlah yang sama pada tahun ke-5, seperti yang berlaku pada tahun ke-15.

Dalam kes ini, MLTA akan memberikan nilai kewangan atau manfaat yang jelas sepanjang tempoh polisi.Persoalannya tetapi ini bukan seperti MRTA, Jika ada lebihan bayaran, MRTA akan dibayar kepada benefisiari?

Okay, saya akan terangkan menggunakan contoh supaya Anda boleh faham dengan mudah. Sebagai contoh, jika Anda mempunyai pelan perlindungan MLTA berharga RM500,000, dan jumlah pinjaman perumahan tertunggak berjumlah RM300,000.

Tuntutan yang berjaya akan membayar RM300,000 kepada institusi kewangan yang memberi pinjaman perumahan untuk menampung pinjaman tertunggak. Dan jumlah selebihnya, iaitu RM200,000, akan dibayar kepada benefisiari polisi tersebut. Sangat menguntungkan kan?

Adakah MLTA Wajib atau Tidak?

Sama seperti MRTA, di Malaysia MLTA tidak diwajibkan. Walau bagaimanapun, institusi kewangan pinjaman perumahan boleh menjadikannya sebagai syarat untuk menerima permohonan pinjaman. Ini bermakna, walaupun MLTA ini tidak diwajibkan oleh peraturan kerajaan, Anda mungkin akan sukar mendapatkan pinjaman perumahan yang tidak mempunyai kriteria perlindungan insurans hayat.

Berapa Kos Mortgage Level Term Assurance?

Sama seperti MRTA, kos MLTA dinilai atau ditentukan berdasarkan beberapa faktor. Contohnya, seperti umur Anda, jumlah diinsuranskan dan juga tempoh polisi yang Anda pilih. Bayaran premium MLTA dibuat secara ansuran sepanjang tempoh polisi.

Anda perlu tahu bahawa kerana jumlah diinsuranskan dalam MLTA tidak berkurangan dari masa ke semasa, risiko kewangan untuk pemberi pinjaman adalah lebih besar daripada MRTA. Ini bermakna premium MLTA (dengan jumlah diinsuranskan yang sama) berkemungkinan jauh lebih tinggi daripada MRTA. Okay, untuk kejelasan saya akan berikan contoh mudah yang menggambarkan perbandingan antara MRTA dan MLTA.

Umur = 28 tahun
Nilai pinjaman perumahan = RM450,000
Faedah = 6%
Tempoh Insurans = 30 tahun

	MLTA	MRTA
Jumlah Pinjaman	RM450,000	RM450,000
Tempoh Pembayaran	30 Tahun	30 Tahun
Faedah	6%	6%
Kos Keseluruhan	RM122,445.00	RM11,695.00

Adakah MLTA Boleh Dipulangkan Balik?

Jawapannya ialah sebarang jumlah insurans tambahan, jika melebihi nilai pinjaman perumahan, akan dibayar kepada benefisiari saat tuntutan (claim). Ini bermakna, jika pinjaman perumahan Anda adalah RM300,000 dan jumlah diinsuranskan dalam MLTA ialah RM500,000, benefisiari Anda akan menerima RM200,000 manakala RM300,000 diberikan kepada pemberi pinjaman.

Oleh itu, jenis insurans MLTA ini dapat membantu meringankan beban dan juga memberi sokongan kewangan tambahan. Ini sekiranya individu atau orang yang diinsuranskan meninggal dunia atau mengalami hilang upaya kekal.

Apa ITU MRTT (Mortgage Reduction Term Takaful)?

Mortgage Reduction Term Takaful atau yang biasanya dirujuk sebagai MRTT adalah sejenis produk insurans hayat jangka pendek yang mengikut prinsip Takaful kewangan Islam atau patus syariah. Pada asasnya, MRTT ini adalah insurans untuk menampung kos pinjaman perumahan sekiranya berlaku sesuatu yang tidak dijangka seperti kematian atau hilang upaya kekal.

Sama seperti jenis insurans MRTA, nilai yang dilindungi oleh jenis insurans MRTT ini juga direka bentuk untuk menyusut mengikut jumlah nilai baki pinjaman perumahan Anda yang akan berkurangan. Ini kerana jumlah baki pinjaman perumahan akan berkurangan secara beransur-ansur, dan MRTT yang telah disusun dengan baik juga akan berkurangan mengikut jumlah pinjaman sedia ada.

Tapi Anda perlu ingat bahawa anda perlu pastikan tempoh masa dan juga nilai untuk diinsuranskan. Anda mesti menulis dengan betul pada permulaan permohonan insurans ini. Jika Anda telah menulis dengan betul, Anda tidak perlu risau kerana sudah pasti baki pinjaman tertunggak dan juga nilai yang diinsuranskan akan mengikut dengan tempoh polisi.

Adakah MRTT Wajib atau Tidak?

Sama seperti jenis insurans lain, MRTT tidak wajib di Malaysia. Tetapi sesetengah pinjaman perumahan memerlukan Anda mempunyai insurans hayat untuk melindungi jumlah pinjaman perumahan.

Berapa Kos Mortgage Reduction Term Takaful?

MRTT tidak menentukan kos yang tepat. Kos polisi sudah tentu berdasarkan risiko. Oleh itu, terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan untuk menentukan jumlah kos ini. Contohnya seperti jumlah pinjaman yang dilindungi, tempoh perlindungan, umur Anda yang mengambil pinjaman perumahan dan sebagainya.

Dalam kes ini, Anda harus berbincang dengan profesional kewangan, terutamanya pakar dalam insurans jika Anda tidak boleh memilih insurans yang sesuai untuk Anda. Anda perlu tahu bahawa, pada masa ini MRTT adalah produk insurans yang lebih murah jika dibandingkan dengan polisi berjangka lain yang serupa.

Adakah MRTT Boleh Dipulangkan Balik?

Pembayaran tuntutan yang berjaya ke atas polisi MRTT ini dibuat terus ke institusi kewangan yang menyediakan pinjaman perumahan. Anda perlu tahu bahawa tiada wang tambahan yang dibayar kepada waris Anda. Ini bermakna, jika pinjaman perumahan tertunggak sebesar RM100,000 dan jumlah cagaran MRTT Anda ialah RM110,000 apabila tuntutan dibayar, hanya RM100,000 yang boleh dikeluarkan. Jumlah RM100,000 akan dihantar terus kepada institusi kewangan yang menyediakan pinjaman perumahan. Ini bermakna Anda telah membayar nilai perlindungan yang lebih tinggi.

Apa Maksud MLTT (Mortgage Level Term Takaful)?

Mortgage Level Term Takaful atau biasa dirujuk sebagai MLTT ialah produk insurans hayat yang direka untuk menyediakan sokongan kewangan, sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal. Jumlah keseluruhan yang diinsuranskan dalam perlindungan yang ditawarkan oleh MLTT adalah kekal dan tidak berubah sepanjang tempoh pinjaman.

Anda perlu tahu bahawa MLTT ini adalah produk insurans atau kewangan Islamik yang memastikan jumlah bayaran yang perlu dibuat adalah kekal sama, sepanjang pelan. Sudah tentu ini mengekalkan nilai pembayaran terjamin, bermakna jumlah diinsuranskan yang perlu dibayar pada masa tuntutan adalah sama dari tahun 1 hingga tahun terakhir perlindungan.

Adakah MLTT Wajib atau Tidak?

Jawapannya tidak wajib. Tetapi sesetengah institusi kewangan mungkin memerlukan Anda mempunyai insurans hayat untuk melindungi pinjaman perumahan Anda, sekiranya sesuatu yang tidak dijangka berlaku.

Berapa Kos Mortgage Level Term Takaful?

Jika kita membandingkan MRTT vs MLTT, jaminan tempoh nilai kekal sudah tentu lebih mahal daripada perlindungan, di mana jumlah yang dibayar akan berkurangan dari masa ke semasa. Ini kerana risiko kewangan bagi institusi kewangan yang memberi pinjaman adalah lebih besar untuk perlindungan yang akan membayar jumlah yang sama pada bila-bila masa.

Sudah tentu ini berbeza jika dibandingkan dengan jumlah yang mana jumlah yang dijamin akan berkurangan dari masa ke semasa. Anda perlu tahu bahawa kos MLTT adalah berdasarkan beberapa faktor seperti umur Anda, tempoh perlindungan dan jumlah keseluruhan pinjaman yang dilindungi. Oleh itu, kalau Anda semakin berusia, semakin lama pula tempoh perlindungan, atau semakin tinggi nilai perlindungan, semakin tinggi pula kosnya.

Adakah MLTT Boleh Dipulangkan?

Anda perlu tahu bahawa insurans takaful MLTT ini akan membayar jumlah tambahan yang diinsuranskan terus kepada pemilik polisi atau benefisiari jika tuntutan dibuat. Sebagai contoh, jika Anda mempunyai pinjaman perumahan RM200,000, dengan insurans Anda ialah RM300,000.

RM200,000 akan dibayar kepada institusi kewangan pinjaman perumahan dan RM100,000 akan dibayar kepada benefisiari. Jika kita membuat perbandingan antara MLTT vs MRTT, perlindungan dengan nilai kekal sudah tentu akan membayar dana tambahan kepada individu tersebut. Manakala, jenis takaful jangka pendek hanya akan membayar jumlah keseluruhan pinjaman perumahan yang belum dijelaskan, dan akan dibayar terus kepada institusi kewangan yang berkenaan.

MRTT vs MRTA atau MLTT vs MLTA

Pada asasnya MRTT dan MRTA adalah dua produk insurans yang akan membantu Anda untuk menampung bayaran semula pinjaman perumahan Anda dengan institusi kewangan jika Anda berada dalam situasi yang sukar.Kedua-dua produk insurans ini menawarkan jumlah perlindungan gadai janji yang dikurangkan sepanjang Anda membayar pinjaman kepada bank (institusi kewangan).

Jadi apakah perbezaan antara MRTT dan MRTA? Cara paling mudah untuk membezakan antara MRTT dan MRTA ialah: MRTT ialah versi takaful MRTA yang merangkumi pengurangan jumlah pinjaman perumahan selama tempoh perlindungan.

Perbezaan utama dan satu-satunya antara MRTT dan MRTA ialah MRTT berfungsi berdasarkan prinsip kewangan Islamik (mengelakkan riba atau transaksi berasaskan faedah).Anda juga perlu ingat bahawa dinamik konsep (Islam vs bukan Islam) juga berlaku untuk MLTT vs MLTA.MLTT ialah versi takaful atau yang menggunakan prinsip Islamik atau patuh syariah untuk jenis perlindungan serupa yang ditawarkan oleh MLTA.

Perbezaan Antara MRTA, MLTA, MRTT, dan MLTT

Berikut ialah beza antara MLTT (Mortgage Level Term Takaful), MRTT (Mortgage Reduction Term Takaful), MLTA (Mortgage Level Term Assurance) dan MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance):

	MLTT	MRTT	MLTA	MRTA
Perlindungan	Kematian dan hilang upaya kekal	Kematian dan hilang upaya kekal	Kematian dan hilang upaya kekal	Kematian dan hilang upaya kekal
Jumlah Perlindungan	Kekal sepanjang tempoh pelan	Menurun mengikut tempoh pelan	Kekal sepanjang tempoh pelan	Menurun mengikut tempoh pelan
Pembayaran Polisi	Bayaran bulanan sepanjang tempoh pelan	Pembayaran sekali gus di awal pelan	Bayaran bulanan sepanjang tempoh pelan	Pembayaran sekali gus di awal pelan
Pembayaran Kepada	Bank, sehingga nilai tertunggak pinjaman perumahan +Bayaran tambahan kepada benefisiari	Bank atau institusi kewangan yang memberikan pinjaman perumahan	Bank, sehingga nilai tertunggak pinjaman perumahan +Bayaran tambahan kepada benefisiari	Bank atau institusi kewangan yang memberikan pinjaman perumahan
Kos	Kos jangka panjang yang lebih tinggi disebabkan jumlah perlindungan yang tetap, dibayar secara ansuran.	Pembayaran sekaligus yang boleh dimasukkan dalam jumlah pinjaman perumahan. Mencerminkan penurunan nilai pembayaran.	Kos jangka panjang yang lebih tinggi disebabkan jumlah perlindungan yang tetap, dibayar secara ansuran.	Pembayaran sekaligus dan boleh boleh dibayar menggunakan pinjaman perumahan. Mencerminkan penurunan nilai pembayaran.
Prinsip Perbankan Islam	Ya	Ya	Tidak	Tidak

28,000 Unit Rumah Sudah Siap Tidak Terjual – RM18.41 Billion

by Faiz Riziq | Mar 17, 2023 | Ekonomi, Perniagaan & Korporat, Hartanah, Tips, Tinjauan & Statistik

Secara menyeluruh didapati jumlah kediaman yang telah siap dibina, yang tidak terjual ketika ini adalah hampir 28,000 unit – dengan nilai RM18.41 bilion. Perkongsian ini menurut Kementerian Kewangan (MOF) pada Laporan Pasaran Harta 2022 telah memaparkan penurunan yang positif untuk tindakan jualan 2022 berbanding suku pertama tahun 2022 dengan angka lebih 35,000 unit yang tidak terjual.

Sebagai perbandingan jumlah ini turut memaparkan penurunan sekitar 24.7%, diikuti penurunan 19.2% dari aspek nilai berbanding tahun 2021. Sementara jumlah kediaman mengikut negeri pula jelas menunjukkan Johor terus rekod unit kediaman tertinggi yang masih tidak terjual dengan lebih 5,000 unit kediaman, diikuti Selangor, Pulau Pinang dan Kuala Lumpur pada kitaran lebih 3,000 unit rumah tidak terjual.

Manakala bagi pecahan jenis kediaman pula, didapati hampir 62% kediaman siap yang tidak terjual adalah unit pangsapuri dan kondominium. Pecahan harga pula menunjukkan hampir 50% unit rumah bernilai lebih RM500,000 tidak terjual dan 23.5% pula kediaman bernilai RM300,000 dan ke bawah.

Skim Biaya Rumah Untuk B40 Bakal Di Kaji

by Faiz Riziq | Mar 9, 2023 | Hartanah, Luar Negara, English & Other Country, Perbankan

Memahami keperitan sebahagian rakyat negara yang berdepan kekangan untuk memiliki kemampuan beli kediaman, kerajaan melalui Kementerian Pembangunan Kerajaan Tempatan (KPKT) kini sedang meneliti potensi untuk pelbagaikan skim pembiayaan perumahan. Tidak hanya untuk B40 bahkkan kumpulan bersasar terpilih.

Setakat ini mengikut laporan pada sidang negara telah menawarkan inisiatif seperti Skim Sewa-untuk-Milik (RTO) dengan 6,066 unit Projek Perumahan Rakyat (PPR) di seluruh negara. Ketika ini sejumlah 4,690 keluarga telah menerima skim tersebut.

Selain penawaran itu, terdapat juga penawaran Pembiayaan Perumahan Malaysia (i-Biaya) yang menampilkan Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) iaitu membenarkan golongan yang tidak miliki pendapatan tetap melunaskan wang pendahuluan bagi pembiayaan perumahan mereka.

Sebanyak 47% Rakyat Malaysia Tidak Mampu Beli Rumah Harga RM350K Ke Atas

by Faiz Riziq | Mar 7, 2023 | Ekonomi, Perniagaan & Korporat, Hartanah, Tips, Tinjauan & Statistik

Persekitaran kos semasa ditambah peningkatan kos bahan binaan kini secara langsung telah mengekang keupayaan rakyat negara untuk memiliki rumah di paras RM350,000 dan ke atas. Tinjauan di bawah Kajian Sentimen Pengguna H1 2023 PropertyGuru Malaysia ini memperincikan sekitar separuh pengguna negara tidak berupaya membeli kediaman tanpa insentif kerajaan. Didapati 3 daripada 4 responden ingin kerajaan menggandakan usaha insentif pada pemilikan rumah.

Selain usaha meningkat bantuan kewangan untuk rakyat negara, literasi kelayakan pemilikan rumah juga dilihat wajar diperkasa dalam kalangan pengguna. Ini kerana, masih terdapat kumpulan pengguna yang berdepan ketirisan wang susulan aliran perbelanjaan mereka terkesan disebabkan tekanan kos semasa dan bebanan pinjaman perumahan.

Berdasarkan tinjauan didapati 58% pengguna negara terdiri daripada kelas pendapatan pertengahan yang berusia kalangan 22 tahun sehingga 41 tahun – memiliki hasrat untuk membeli hartanah susulan telah mencapai paras simpanan mereka, diikuti 22% memiliki simpanan cukup untuk membeli rumah sekarang. Namun tekanan kos semasa telah mengekang tindakan sedemikian. Ini sekaligus menjadikan keutamaan menyewa rumah lebih tinggi berbanding pembelian hartanah. Dijangka tingkahlaku ini akan berlarutan dalam tempoh beberapa tahun.

Selain tekanan kos, persekitaran kediaman khususnya melibatkan risiko iklim – secara langsung telah menjadi tumpuan 98% responden pada langkah pembelian kediaman, khususnya dalam kalangan mereka berusia 50 tahun dan ke atas. Berikutan situasi itu, 52% mula menyatakan ketersediaan mereka melanggan insurans premium untuk melindungi hartanah mereka.

Kenaikkan 10% Harga Rumah Setiap Tahun

by Faiz Riziq | Feb 2, 2023 | Hartanah, Luar Negara, English & Other Country

Susulan berlakunya peningkatan kos bahan binaan pada pasaran semasa serta permintaan kediaman yang tinggi – harga rumah di Malaysia dijangka berpotensi naik 10% setiap tahun, sehingga 2025 kelak. Kenaikan ini mengikut tinjauan Institut Pengurus Harta dan Fasiliti Malaysia pada laporan Utusan, tidak sekadar melonjak kesan permintaan semasa tetapi turut berlandaskan kepada faktor lokasi, kemudahan awam yang tersedia dan pembangunan sekeliling.

Di tambah pula kenaikan kos bahan binaan ketika ini menurut data Jabatan Perangkaan Malaysia (DOSM) adalah sekitar 1.8% sehingga 11.8%, setakat Disember 2022 lalu – turut menyumbang kepada pertambahan kos.

Maka tidak menghairankan sekiranya paras harga rumah sekitar RM200,000 berkemungkinan tidak lagi didapati di pasaran kelak disebabkan kesan kos sedemikian. Malah turut dijangka harga rumah mampu milik berupaya naik disebabkan permintaan semasa semakin tinggi serta gagasan Malaysia untuk menawarkan 500,000 kategori kediaman tersebut menjelang 2025.

Langkah Untuk Tukar Nama Rumah Pemilik Meninggal Dunia

by Faiz Riziq | Jan 10, 2023 | Hartanah, Tips, Tinjauan & Statistik

Tiada kesepakatan dan perbalahan antara waris untuk tukar nama rumah pemilik meninggal atau merasakan proses tuntutan harta pusaka terlalu rumit untuk diuruskan merupakan antara sebab harta pusaka tidak dituntut. Ketidakfahaman tentang cara tukar nama rumah pemilik meninggal dunia juga antara penyumbang kepada peningkatan kes harta pusaka tidak dituntut di Malaysia.

Tukar Nama Rumah Pemilik Meninggal: Cara Tukar Nama Tanah Pusaka kepada Waris yang Masih Hidup

Masalah harta pusaka tidak diuruskan banyak berlaku di Malaysia. Berdasarkan laporan Utusan Malaysia, dianggarkan hampir RM90 bilion jumlah harta beku dan tidak dituntut. Malah, hampir 90 peratus daripada jumlah harta tidak dituntut ini milik orang Melayu. Bagaimana proses tukar nama rumah pemilik meninggal dunia ini boleh dilakukan?

Apabila pemilik hartanah meninggal dunia tanpa meninggalkan sebarang wasiat, waris-waris disarankan untuk berbincang dengan sebaik mungkin bagi mendapatkan kata putus. Lantik seorang wakil dalam kalangan waris-waris si mati sebagai Pentadbir Harta. Pelantikan Pentadbir Harta bertujuan untuk menguruskan pembahagian harta si mati kepada waris-waris mengikut persetujuan bersama.

Sekiranya persetujuan untuk pembahagian harta yang ditinggalkan tidak berjaya dicapai antara waris-waris si mati, Pentadbir Harta perlu memfailkan permohonan di Mahkamah Syariat untuk mendapatkan Perintah Faraid.

Namun begitu, jika kesemua waris bersetuju dengan pembahagian harta tersebut, maka Pentadbir Harta tadi perlu memfailkan permohonan di Pejabat Pusaka Kecil (untuk nilai hartanah keseluruhan kurang daripada RM2 juta). Atau, anda juga boleh memfailkan permohonan Perintah Pusaka dan Pentadbir Harta di Mahkamah Tinggi sekiranya nilai keseluruhan hartanah melebihi RM2 juta.

1. Nilai Harta Kurang daripada RM2 Juta

Untuk kategori Harta Tak Alih (seperti rumah atau tanah) yang kurang atau tidak melebihi RM2 juta, segala urusan berkaitan bagi mendapatkan hak mentadbir harta boleh dilakukan di Pejabat Tanah (Bahagian Pusaka Kecil) di daerah masing-masing atau di mana-mana Pejabat Tanah berhampiran atau mengikut lokasi harta tersebut berada.

Pentadbir Harta atau wakil yang dipersetujui perlu memfailkan permohonan di Pejabat Pusaka Kecil bagi mendapatkan Perintah Pusaka dan Perintah Pentadbir Harta. ini bagi membolehkan hartanah yang ditinggalkan boleh dibahagikan kepada waris seperti yang dipersetujui atau mengikut bahagian faraid masing-masing.

2. Nilai Harta Melebihi RM2 Juta

Namun sekiranya nilai keseluruhan hartanah yang dimiliki bernilai melebihi RM2 juta, sebarang urusan pentadbiran atau penjualan harta berkenaan perlu dilakukan di Mahkamah Tinggi. Wakil yg dilantik perlu memfailkan permohonan Perintah Pusaka dan Pentadbir Harta di Mahkamah Tinggi.

Selepas Perintah Pusaka dan Pentadbir Harta diterima, Pentadbir Harta yang dilantik perlu membuat serahan Permohonan Pindahan di bawah Seksyen 346(1) Kanun Tanah Negara di pejabat Tanah yang berkenaan. Semasa proses serahan ini dilakukan, anda perlu sertakan bersama Salinan Asal atau Salinan Diperakui Sah Perintah Pusaka dan Pentadbir Harta.

Tujuan Permohonan Pindahan ini dilakukan adalah untuk membolehkan hartanah yang ditinggalkan atas nama si mati (pemilik berdaftar) dipindahkan kepada Pentadbir Harta sebagai pentadbir atau pemegang amanah kepada harta tersebut. Ia membolehkan hartanah tersebut dipindah milik daripada nama Pentadbir Harta kepada nama waris-waris yang berhak seperti yang dinyatakan dalam Perintah Pusaka tadi.

Oleh sebab itu, anda perlu melantik wakil yang amanah, jujur dan bertanggungjawab bagi mengelakkan sebarang kesulitan semasa proses tukar nama pemilik rumah meninggal dilakukan.

7 Proses Mudah Tukar Nama Rumah Pemilik Meninggal

Setelah pemilik harta meninggal dunia, Pejabat Tanah biasanya akan membekukan atau menghalang sebarang transaksi atau turun milik nama setelah mendapat makluman. Ini bermaksud, setelah kematian pemilik asal, waris perlu membuat urusan tukar nama dengan berurusan di Pejabat Tanah mengikut prosedur-prosedur tertentu.

Secara ringkasnya, cara tukar nama tanah pemilik meninggal dunia adalah seperti berikut:

Lantik Pentadbir Harta dalam kalangan waris-waris si mati;
Failkan tuntutan pusaka di Pejabat Tanah (Bahagian Pusaka Kecil) atau Mahkamah Tinggi Sivil (jika nilai hartanah melebihi RM2 juta) bagi mencairkan harta tersebut;
Selepas Pindahan difailkan, Pejabat Tanah atau Mahkamah Tinggi (mana-mana berkaitan) akan keluarkan Perintah Pusaka dengan menetapkan bahagian setiap waris yang berhak ke atas hartanah yangditinggalkan dan masukkan nama Pentadbir Harta pada Surat Hak Milik Hartanah (geran tanah);
Setelah nama Pentadbir Harta dimasukkan dalam geran tanah, hartanah tersebut kini boleh dipindah milik kepada waris-waris yang layak mengikut bahagian masing-masing dan tertakluk pada Perintah Pusaka;
Bawa perintah pusaka tersebut ke Pejabat Tanah untuk urusan turun milik;
Nama waris akan dicetak pada geran;
Selesai.

Sekiranya pembahagian hartanah tersebut melibatkan Faraid, Pejabat Tanah biasanya akan terus memasukkan nama Pentadbir Harta dan waris-waris sebagai pemilik berdaftar baharu pada geran tanah mengikut bahagian masing-masing. Selepas kesemua nama waris direkodkan di dalam geran, satu geran tanah baharu akan dikeluarkan oleh Pejabat Tanah.

Sekiranya pemilik berdaftar di dalam geran lebih daripada seorang, Pentadbir Tanah biasanya akan dipertanggungjawabkan untuk memegang geran asal tanah tersebut. Untuk prosedur yang lebih terperinci atau sebarang pertanyaan berkaitan proses ini, anda disarankan untuk merujuk Pejabat Pusaka Kecil untuk info lanjut.

Perkara Perlu Anda Lakukan Setelah Urusan Jualan & Turun Milik Selesai

Urusan turun milik rumah atau tukar nama rumah pemilik meninggal perlu dilakukan dengan kadar segera sebaik sahaja pemilik hartanah tersebut meninggal dunia. Lebih baik jika proses ini dilakukan setelah mencapai persetujuan bersama. Berbincang terlebih dahulu dengan waris lain bagi mencapai persetujuan untuk mengelakkan salah faham atau perbalahan.

Secara asasnya, persetujuan boleh dicapai dengan tiga kaedah berikut antaranya kaedah faraid, muafakat atau bertolak ansur (beri kepada pewaris atau adik-beradik yang lebih memerlukan). Namun begitu, setelah selesai proses tukar nama rumah pemilik meninggal atau jualan harta selesai, pewaris perlu selesaikan segala perbelanjaan berkaitan si mati dengan hasil penjualan tersebut sebelum diagihkan kepada waris termasuklah:

Perbelanjaan pengebumian si mati;
Membayar segala hutang-piutang si mati;
Bayaran kepada ejen, peguam atau apa-apa bayaran tertangguh lain yang berkaitan si mati.

Semoga panduan tukar nama rumah pemilik meninggal dunia ini membantu anda. Selain itu, sekiranya anda sedang merancang untuk mendapatkan perlindungan insurans rumah, layari laman web KMC untuk info lanjut.