by Faiz Riziq | Nov 8, 2022 | Luar Negara, English & Other Country, Perbankan
MBSB Bank Berhad (MBSB Bank) menambah lebih baik perkhidmatan sedia adanya bagi memenuhi permintaan pelanggan apabila membuka operasi perbankan di tiga cawangannya pada dua hari Sabtu bulan November ini. Cawangan MBSB yang akan dibuka pada 5 November dan 26 November ini adalah di PJ Sentral, Pulau Pinang dan juga Johor Bahru. Perbankan hujung minggu ini terbuka kepada pelanggan untuk melaksanakan aktiviti perbankan seperti membuka akaun simpanan, pembiayaan, takaful dan permohonan debit kad.
Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan MBSB, Datuk Nor Azam M Taib berkata, sebagai institusi kewangan, pihak bank perlu sentiasa mengkaji dan menambah baik perkhidmatan di cawangan bagi memenuhi kehendak perbankan pelanggan.
“Kami berbesar hati untuk memenuhi tanggungjawab beroperasi pada hujung minggu. Kami berharap pelanggan akan dapat memanfaatkan peluang ini,” katanya dalam kenyataan yang dikeluarkan.
Sementara itu, beliau menggalakkan orang ramai menyertai kempen MBSB Bank’s ‘Simpan Berganda Menang Bergaya CASA-i’ yang akan berakhir pada Mei 2023. Kempen tersebut menawarkan hadiah bernilai RM2.4 juta meliputi hadiah pakej pelancongan atau umrah, kereta mewah berupa Mercedes Benz A 200 Progressive Line, Mercedes Benz C 200 Avantgarde Line, Mercedes Benz GLC 300e Coupe, emas, iPhone, wang tunai dan pelbagai lagi.
by Faiz Riziq | Nov 4, 2022 | Perbankan, Tips, Tinjauan & Statistik
Mengelirukan, betul tak? Saya tahu sehingga hari ini kebanyakan daripada kita termasuk saya sendiri masih keliru apabila berada di mesin ATM. Terdapat dua pilihan untuk anda pilih sama ada Akaun Simpanan atau Akaun Semasa, dan kejadian ini sering berlaku apabila anda menggunakan bank bukan utama untuk mengeluarkan wang anda. Sesetengah orang mungkin memerlukan bantuan untuk mereka menghafal maksud tersebut sebelum mengeluarkan wang mereka.
Jadi anda ingin tahu perbezaan antara Akaun Simpanan dan Semasa? Jangan tunggu lagi, baca artikel ini! Kami akan menerangkan dengan lebih jelas supaya apabila anda berada di mesin ATM- tiada kekeliruan boleh menghalang anda daripada mengeluarkan wang anda.
Apa itu Akaun Simpanan?
Ringkasnya, Akaun Simpanan ialah akaun yang menggalakkan anda menyimpan sambil mendapat faedah ke atas deposit anda setiap bulan. Rata-rata daripada kita mempunyai akaun ini. Bukan itu sahaja, anda boleh melihat faedah dibayar pada akaun anda jika anda menyemak akaun bank anda setiap bulan. Selain itu, akaun simpanan berfungsi sama seperti akaun semasa di mana anda boleh mendeposit dan mengeluarkan wang anda pada bila-bila masa yang anda mahukan selagi anda mempunyai kad debit, caj atau ATM sebagai ganti buku cek. Manakala akaun simpanan membolehkan anda mengakses wang menggunakan perkhidmatan dibawah:
- Urus niaga di kaunter
- Mesin Juruwang Automatik (ATM) menggunakan kad debit
- Pemindahan antara bank-GIRO
- Perbankan Internet untuk pembayaran bil
Bukan itu sahaja, bagi mereka yang mempunyai pendapatan bulanan atau bekerja makan gaji biasanya mendapat manfaat daripada memiliki akaun simpanan ini. Selain itu, Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) juga melindungi wang anda sehingga RM250,000, jadi anda tidak perlu risau untuk menyimpannya di sini. Untuk kadar faedah pula, kadar faedah untuk akaun simpanan adalah sangat rendah; biasanya antara 0.1% setahun hingga 4% setahun.
Apa itu Akaun Semasa?
Akaun Semasa pula lebih kurang sama dengan akaun simpanan dimana anda boleh mendepositkan wang dan mengeluarkan wang pada bila-bila masa yang anda suka. Walau bagaimanapun, satu perbezaan yang ketara tentang akaun semasa, tidak seperti akaun simpanan, yang tidak menawarkan kelebihan ini, akaun semasa membenarkan anda mengeluarkan cek sebagai satu bentuk pembayaran. Selain itu, berbanding dengan akaun simpanan, akaun semasa mempunyai keperluan baki minimum yang lebih besar. Manakala, akaun semasa membolehkan anda mengakses wang anda menggunakan perkhidmatan berikut:
- Urus niaga di kaunter
- Mesin Juruwang Automatik (ATM) menggunakan kad debit
- Pemindahan antara bank-GIRO
- Perbankan Internet untuk pembayaran bil
Kedua, akaun semasa biasanya sesuai untuk perniagaan, termasuk firma, syarikat, perusahaan awam, ahli perniagaan dan lain-lain yang mempunyai jumlah urusniaga yang lebih tinggi dengan bank. Selain itu, akaun semasa juga menawarkan sedikit, tiada keuntungan atau pulangan ke atas deposit yang lebih kecil. Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) juga melindungi wang anda sehingga RM250,000.
Perbezaan Akaun Simpanan dan Akaun Semasa?
Di bawah ialah perbezaan antara Akaun Simpanan dan Akaun Semasa:
| Akaun Simpanan |
Perbezaan |
Akaun Semasa |
| Akaun Simpanan membenarkan deposit dan pengeluaran pada bila-bila masa sambil memperoleh faedah |
Terma |
Akaun Semasa dimana wang boleh didepositkan dan dikeluarkan pada bila-bila masa sahaja yang anda mahu menggunakan buku cek, kad ATM dan kaedah lain |
| Kadar faedah rendah 0.1% hingga 4% setahun |
Kadar Faedah |
Kadar faedah berjulat dari sifar peratus hingga serendah 0.05% setahun |
- Buku simpanan
- Kad ATM/Debit
- Penyata dalam talian/hardcopy
|
Kemudahan |
- Buku cek
- Kad ATM/Debit
- Penyata dalam talian/hardcopy
- Overdraft
|
| Anda boleh mengeluarkan wang anda pada bila-bila masa |
Pengeluaran tunai |
Anda boleh mengeluarkan wang anda pada bila-bila masa |
| Terdapat yuran dan caj dikenakan |
Yuran dan caj |
Terdapat yuran dan caj dikenakan |
Siapakah yang boleh membuka Akaun Simpanan dan Semasa?
| Akaun Simpanan |
Akaun Semasa |
- Ia terbuka kepada semua individu warganegara Malaysia dan pemastautin tetap
- Akaun peribadi atau Bersama dibenarkan
- Deposit permulaan RM 20
- Dilindungi oleh PIDM sehingga RM250,000 untuk setiap deposit
|
- Anda mesti berumur sekurang-kurangnya 18 tahun
- Terbuka kepada warga Malaysia dan pemastautin tetap
- Akaun bersama dibenarkan
- Deposit permulaan minimum RM500 (mengikut bank)
- Dilindungi oleh PIDM sehingga RM250,000 untuk setiap deposit
|
Ciri-ciri dan Faedah Akaun Simpanan dan Semasa?
Akaun Simpanan
Apabila anda membuka akaun simpanan, bukan sahaja anda dapat menyimpan tetapi anda juga boleh menikmati faedah daripadanya.
1. Anda mampu menguruskan kewangan anda dengan baik
Akaun simpanan mempunyai faedah yang membolehkan anda menguruskan kewangan anda dengan berkesan. Anda boleh menjejaki semua transaksi yang masuk dan keluar dari akaun simpanan anda serta kadar faedah yang terkumpul.
2. Untuk tujuan kecemasan
Jika anda mengalami kecemasan yang tidak dijangka, anda boleh mengeluarkan wang daripada akaun simpanan anda untuk membayar kos tertentu. Anda boleh mengeluarkan wang anda dari akaun simpanan pada bila-bila masa.
3. Keselamatan dijamin
Perbadanan Insurans Deposit Berhad (PIDM) akan memberi anda perlindungan untuk deposit bank sehingga RM 250,000 sekiranya sesuatu yang buruk berlaku kepada bank, seperti muflis. Lawati halaman ini untuk butiran lanjut.
4. Dapatkan kadar faedah sambil menyimpan
Secara umum, anda masih boleh memperoleh wang dari semasa ke semasa walaupun kadar faedah untuk akaun simpanan lebih rendah. Walaupun kadar faedah adalahrendah dan tidak seperti apa yang anda harapkan, sekurang-kurangnya anda memperoleh kadar faedah daripada simpanan anda.
Akaun Semasa
Apabila anda membuka akaun semasa, anda dapat menyimpan tetapi anda juga boleh menikmati faedah daripadanya, seperti:
1. Nikmati kemudahan overdraft
Sehingga had kredit yang telah ditetapkan, kemudahan overdraf membolehkan anda mengambil lebih banyak wang daripada yang tersedia dalam akaun semasa anda. Selain itu, ia membolehkan akses fleksibel kepada wang tunai yang pantas dan mengurangkan kebarangkalian cek akan dikembalikan sebagai tidak dibayar. Tetapi perlu diingatkan, walaupun anda boleh menikmati kemudahan overdraft, terdapat bayaran tambahan yang akan dikenakan.
2. Insurans Kemalangan Diri
Anda juga boleh mendapatkan insurans kemalangan diri melalui akaun semasa. Untuk mengetahui lebih lanjut tentang fungsi ini, sila hubungi wakil bank mereka.
3. Penyata bulanan
Memandangkan anda mempunyai akses kepada penyata bulanan percuma, ia membolehkan anda menjejaki semua transaksi masuk dan keluar, dan anda boleh berehat dan menyemak transaksi di telefon bimbit anda sahaja.
4. Keselamatan dijamin
Mungkin Perbadanan Insurans Deposit Berhad (PIDM) akan memberi anda perlindungan untuk deposit bank sehingga RM 250,000 sekiranya sesuatu yang buruk berlaku kepada bank, seperti muflis.
Kesimpulan
Perbezaan antara akaun simpanan dan semasa adalah ketara, tetapi kedua-duanya mempunyai banyak persamaan. Anda boleh menikmati beberapa faedah yang sama daripada setiap jenis- iaitu boleh mengeluarkan wang pada bila-bila masa sahaja di ATM atau kaedah lain! Tetapi akan ada aspek berbeza yang menjadikan sesuatu itu lebih baik daripada yang lain bagi individu tertentu. Berita baik? Anda sentiasa mempunyai kawalan dan mengetahui ke mana semua wang anda pergi dan pada masa yang sama ini akan memudahkan urusan anda.
by Faiz Riziq | Nov 3, 2022 | Ekonomi, Perniagaan & Korporat, Luar Negara, English & Other Country, Perbankan
Bank Negara Malaysia (BNM) hari ini (3 November) mengumumkan peningkatan Kadar Dasar Semalaman (OPR) daripada paras 2.50% kepada 2.75% – dengan peningkatan 25 bps (mata asas).
Buat pengetahuan umum, ini kenaikan kali keempat berturut-turut sejak Mei 2022 lalu. Penetapan ini dicapai berlandaskan sidang Jawatankuasa Dasar Monetari (MPC), bagi ekonomi Malaysia, petunjuk terkini memaparkan pertumbuhan negara berada pada kedudukan yang lebih kukuh, didorong oleh pengukuhan permintaan dalam negeri dalam keadaan pertumbuhan eksport yang mampan. Pasaran buruh terus meningkat tatkala kadar pengangguran menjadi lebih rendah, ini secara langsung membawa kepada penyertaan buruh yang lebih tinggi dan prospek pendapatan negara yang lebih baik.
Namun, risiko terhadap pertumbuhan kekal wujud – ini merangkumi isu pertumbuhan global yang lebih lemah daripada jangkaan, konflik geopolitik yang semakin meningkat, serta isu gangguan rantaian bekalan. Malah menjelang tahun 2023, inflasi keseluruhan dan inflasi teras dijangka kekal tinggi berikutan tekanan permintaan dan kos, serta apa-apa perubahan pada langkah-langkah dasar dalam negeri.
Keputusan ini menurut MPC selaras dengan penyesuaian semula penetapan dasar monetari yang mengimbangi risiko terhadap inflasi dan pertumbuhan dalam negeri yang mampan. Pada kadar OPR semasa, pendirian dasar monetari kekal akomodatif dan menyokong pertumbuhan ekonomi.
MPC memaklumkan pihaknya tidak membuat sebarang ketetapan awal dan akan terus menilai keadaan yang berubah-ubah serta kesannya terhadap prospek keseluruhan inflasi dan pertumbuhan dalam negeri. Sebarang pelarasan pada penetapan dasar monetari pada masa hadapan akan terus dilaksanakan secara terkawal.
Untuk makluman, negara telah menetapkan paras 1.75%, sejak Julai 2020 lagi. Kini peningkatan OPR disasar akan terus berlaku oleh BNM berdasarkan situasi pasaran semasa. Berdasarkan kenaikan OPR, ini kenaikan ketiga yang telah dilaksanakan BNM sejak Januari 2022.
by Faiz Riziq | Nov 3, 2022 | Ekonomi, Perniagaan & Korporat, Luar Negara, English & Other Country, Perbankan
Pengumuman kenaikan Kadar Dasar Semalaman (OPR) kepada 2.75% pada hari ini (3 November) secara jelas memberi gambaran penyusutan kepada segmen permohonan pinjaman. Ini kerana setakat September lalu, status permohonan pembiayaan isi rumah dilihat kembali menyederhana kepada 21.2% dan status kelulusan pinjaman turut dilihat menurun 14% berbanding data sebelumnya – namun jumlah RM67.8 bilion yang dicatatkan masih lagi tinggi berbanding sebelum pandemik sekitar RM40 bilion.
Situasi penyusutan itu mengikut penyelidikan RHB Investment Bank minggu ini, ekoran dasar monetari Malaysia yang semakin diperketatkan. Kini paras OPR yang menghampiri nilai 3% tersebut dijangka akan terus menyusutkan status kelulusan pinjaman negara kelak. Manakala bagi pertumbuhan pinjaman dalam kalangan perniagaan juga menunjukkan penurunan kepada 5.2% mengikut data BNM – di mana sebahagiannya disebabkan oleh kesan asas yang lebih tinggi. Namun begitu, pengeluaran pinjaman kekal mampan, didorong terutamanya oleh segmen perdagangan borong, perkilangan pengguna dan kejuruteraan awam.
by Faiz Riziq | Nov 3, 2022 | Ekonomi, Perniagaan & Korporat, Luar Negara, English & Other Country, Perbankan
Usaha bank pusat dari serata dunia, dalam mengkaji pelaksanaan mata wang digital (CBDC) mengikut negara dilihat bukanlah suatu bentuk ancaman buat kriptowang di pasaran.Kenyataan Pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif Binance, Zhao Changpeng ini menjelaskan pelancaran CBDC pada platform kewangan digital dalam kalangan bank pusat secara langsung akan mengesahkan penerapan teknologi rantian-blok mereka dan membina kepercayaan dalam kalangan kumpulan skeptik terhadap kripto.
Tambahan pelaksanaan mata wang digital tersebut turut akan merancakkan lagi perkembangan kewangan digital dunia dalam arena perdagangan. KriSetakat ini, mengikut Reuters terdapat beberapa bank pusat negara sedang mempertimbangkan penawaran mata wang digital pada aliran pembayaran mereka. Antaranya India, Singapura, AS, England dan Eropah.
by Faiz Riziq | Oct 31, 2022 | Luar Negara, English & Other Country, Perbankan
Industri perbankan melancarkan Kempen Kesedaran Penipuan Kebangsaan (NSAC) bersempena dengan pameran Bulan Literasi Kewangan 2022 (FLM2022) sebagai kesinambungan usaha industri untuk memerangi dan mendidik pengguna berkaitan penipuan.
Kempen itu yang disokong oleh Bank Negara Malaysia (BNM) dilancarkan secara bersama oleh Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia (ABM), Persatuan Institusi Perbankan dan Kewangan Islam Malaysia (AIBIM) dan Persatuan Institusi-Institusi Pembangunan Kewangan Malaysia (ADFIM).
Timbalan Gabenor BNM Datuk Marzunisham Omar berkata semasa kempen berlangsung orang ramai akan dapat melihat lebih banyak iklan kesedaran, mesej dan bantu ingat di saluran bank sendiri masing-masing serta media sosial dan arus perdana.
“Saya difahamkan juga akan ada program capaian komuniti untuk mendidik orang ramai,” katanya pada majlis pelancaran NSAC di IPC Shopping Centre, di sini, hari ini.
Marzunisham berkata keutamaan BNM ialah memastikan saluran perbankan dan pembayaran kekal selamat dan terkawal.
“Nasihat keselamatan baharu dan langkah keselamatan tambahan yang perlu diambil oleh bank akan dikeluarkan dari semasa ke semasa memandangkan taktik yang digunakan penjenayah sentiasa berubah-ubah,” katanya.
Mengenai lima langkah diumumkan BNM pada 26 September lalu untuk mengukuhkan lagi kawalan dan perlindungan bank terhadap penipuan kewangan, beliau berkata, bank-bank memberikan komitmen jitu mereka dan membuat kemajuan dalam melaksanakan langkah-langkah tersebut.
“Sebagai contoh, bank mempercepatkan peralihan daripada penggunaan kata laluan sekali saja (OTP) yang berasaskan SMS kepada bentuk pengesahan yang lebih selamat semasa melakukan transaksi dalam talian seperti melalui aplikasi perbankan mudah alih perbankan dan token perkakasan,” katanya.
Marzunisham juga menasihati orang ramai agar lebih kerap menyemak laman Amaran Scam Facebook oleh BNM, serta Cyber Crime Alert dan Semak Mule oleh Polis Diraja Malaysia, bagi maklumat terkini.
Sebagai sebahagian daripada NSAC yang dilancarkan hari ini, industri perbankan telah mencipta logo untuk membantu orang ramai mengingat tiga langkah mudah – juga dikenali sebagai peraturan tiga saat – iaitu “Stop, Think and Block” (Awas, Fikir, Blok) apabila menerima panggilan, mesej atau -e-mel daripada pihak yang tidak dikenali.
Menggunakan cogan kata “Ingat 3 Saat OK” dan tanda pagar #JanganKenaScam, industri perbankan menggesa orang ramai untuk mengingati peraturan tiga saat itu agar kekal selamat dan tidak menjadi mangsa penipuan.
Kempen NSAC itu yang akan dimulakan pada November, merupakan kesinambungan usaha industri perbankan untuk memerangi penipuan serta mendidik pengguna mengenai penipuan sambil berkongsi petua mudah untuk kekal selamat dalam talian.
Kempen tersebut juga melengkapkan lima langkah pencegahan tambahan yang diumumkan oleh BNM itu.
Turut hadir pada majlis pelancaran itu ialah Pengerusi ABM Datuk Khairussaleh Ramli, Presiden AIBIM Mohd Muazzam Mohamed dan Naib Pengerusi ADFIM Jay Khairil Jeremy Abdullah.
Senarai nombor bank anggota ABM untuk dihubungi bagi melaporkan penipuan boleh diperoleh daripada laman web ABM di https://www.abm.org.my/directory.
Recent Comments