Perubahan Kepada Pelan Pinjaman Peribadi Bank 2019

by Faiz Riziq | May 11, 2019 | Luar Negara, English & Other Country

Bulan Februari yang lalu menyaksikan banyak perubahan yang berlaku kepada beberapa pelan pembiayaan peribadi yang ditawarkan oleh beberapa Bank di Malaysia. Kemaskini yang dilakukan oleh pihak bank ini merangkumi kemaskini kepada syarat-syarat kelayakan memohon, terutama kelayakan gaji minimum.

Antara institusi kewangan yang terlibat dalam merombak semula syarat pelan pembiayaan peribadi mereka ialah AEON Credit Service, RHB Bank, dan AmBank.

AEON iCash Personal Financing

Pihak AEON Credit Service (M) Berhad telah melakukan perubahan utama kepada skim pembiayaan peribadi mereka yang popular, iaitu AEON iCash.

Jika sebelum ini syarat kelayakan gaji minimum yang diperlukan untuk mohon pembiayaan peribadi AEON iCash ialah RM800 sebulan atau RM9,600 setahun – bermula 1 Februari 2019, kelayakan gaji minimum telah dinaikkan kepada RM1,500 sebulan atau RM18,000 setahun.

Walau bagaimanapun, kelayakan gaji minimum RM800 sebelum ini adalah kelayakan gaji bersih, manakala syarat baru kelayakan gaji minimum RM1,500 adalah kelayakan gaji kasar.

Dengan meletakkan syarat kelayakan baru sebagai gaji kasar, lebih ramai yang boleh mohon AEON iCash berbanding kelayakan gaji bersih sebelum ini.

Anda boleh baca lebih lanjut tentang syarat kelayakan mohon AEON iCash yang lengkap dan bagaimana anda boleh mohon secara online di laman AEON iCash Personal Financing.

RHB Easy-Pinjaman Ekspres

RHB Easy atau Easy by RHB adalah antara pinjaman yang paling popular di Malaysia. Pinjaman ini menjadi popular kerana tempoh kelulusan yang sangat pantas. Pada bulan lepas, pihak RHB Bank Berhad telah merombak syarat kelayakan yang diperlukan untuk mohon pinjaman ini.

Sebelum ini RHB Bank menawarkan pinjaman ini kepada semua sektor pekerjaan, tak kira anda berkhidmat di Sektor Awam, Sektor Swasta atau bekerja sendiri. Tetapi, pada Februari 2019 pihak RHB mula membuka permohonan pembiayaan peribadi ini hanya Kakitangan Swasta dan individu yang bekerja sendiri sahaja.

Syarat kelayakan memohon yang lain masih sama dan tidak berubah.

Walaupun langkah ini boleh dilihat sebagai drastik oleh pihak RHB dengan menutup permohonan untuk kakitangan kerajaan, terdapat banyak lagi pinjaman yang boleh anda mohon sekiranya anda berkhidmat di Sektor Awam.

Lihat semua pinjaman peribadi untuk Kakitangan Kerajaan atau Kakitangan GLC

Layari laman RHB Easy-Pinjaman Ekspres untuk mohon pinjaman ini secara online tanpa perlu mengunjungi mana-mana cawangan RHB.

AmBank AmMoneyLine

AmBank (M) Berhad menawarkan dua jenis pinjaman untuk produk AmMoneyLine mereka iaitu AmMoneyLine Personal Loan dan AmMoneyLine Facility-i. AmMoneyLine Personal Loan adalah pinjaman peribadi konvensional manakala Facility-i pula adalah pinjaman peribadi Islamik.

Sebelum ini syarat kelayakan gaji minimum untuk mohon kedua-dua pinjaman ini ialah gaji kasar RM2,000 sebulan atau RM24,000 setahun.

Tetapi pada bulan lepas, pihak AmBank telah menaikkan kelayakan gaji minimum untuk mohon kepada gaji kasar RM3,000 sebulan atau RM36,000 setahun.

Jika sebelum ini kedua-dua pinjaman daripada AmBank ini popular kerana keputusan permohonan yang pantas, perubahan ini mungkin akan menyukarkan mereka yang berpendapatan rendah untuk mohon.

Lihat syarat kelayakan lengkap untuk mohon AmBank AmMoneyLine di laman pinjaman AmMoneyLine Personal Loan atau AmMoneyLine Facility-i.

Walau bagaimanapun, pihak AmBank Islamic tidak melakukan sebarang perubahan kepada AmBank Personal Financing-i mereka. Syarat kelayakan gaji untuk mohon masih gaji kasar RM1,500 sebulan atau RM18,000 setahun.

Cuma AmBank Personal Financing-i hanya ditawarkan kepada kakitangan GLC atau pekerja sektor swasta daripada syarikat terpilih sahaja.

Anda boleh semak sama ada majikan anda tersenarai atau tidak untuk di laman AmBank Islamic Personal Financing-i.

Ringkasan Perubahan Pinjaman Peribadi Februari 2019

Secara ringkas, berikut ialah perubahan-perubahan yang berlaku untuk pelan-pelan pinjaman peribadi di Malaysia pada bulan Februari 2019.

AEON iCash menukar syarat kelayakan gaji minimum dari RM800 (gaji bersih) sebulan kepada RM1,500 (gaji kasar) sebulan.

RHB Easy-Pinjaman Ekspres menutup permohonan untuk Kakitangan Kerajaan dan hanya membuka permohonan kepada pekerja Sektor Swasta dan individu yang bekerja sendiri.

AmBank AmMoneyLine Personal Loan dan Facility-i menaikkan kelayakan gaji minimum dari RM2,000 (gaji kasar) sebulan kepada RM3,000 (gaji kasar) sebulan.

Perubahan-perubahan ini mungkin akan menyukarkan sesetengah pihak untuk mohon, tetapi dalam masa yang sama akan memudahkan pihak yang lain.

Unit Amanah – Part 2

by Faiz Riziq | Nov 27, 2018 | Luar Negara, English & Other Country

Apa Itu Unit Trust / Unit Amanah?

Unit Trust lebih dikenali dalam bahasa melayu “Unit Amanah.”Merupakan satu skim pelaburan kolektif yang membenarkan para pelabur dengan objektif mengumpul simpanan pelabur yang diuruskan oleh pengurus pelaburan secara profesional.Setiap wang pemegang unit akan dilaburkan untuk mencapai matlamat tertentu sebagaimana diistiharkan oleh objektif pelaburan sesuatu skim. Pelaburan Unit Trust membabitkan 3 pihak iaitu,Syarikat Pengurusan dana, Pelabur dan Pemegang Amanah.

Setiap skim pelaburan biasanya bertujuan memberikan pulangan melebihi purata dalam bentuk pengagihan pendapatan dan pertumbuhan modal dengan kadar risiko yang munasabah. Pelabur Unit Trust tidak membeli saham secara langsung. Saham akan dibahagikan dalam bentuk unit dan setiap pelabur adalah pemegang unit(unitholder). Satu unit dalam Unit Trust adalah sebahagian saham daripada jumlah pelaburan.

Setiap pelaburan individu dalam Unit Trust mereka akan menerima pengesahan hak milik, samaada dalam bentuk penyata(statement)atau sijil unit.Jumlah unit yang dimiliki pelabur bergantung kepada harga setiap unit dimana jumlah wang yang dilaburkan ketika masa membuat pelaburan.Setiap 6 bulan Public Mutual akan menghantar statement (jumlah semasa/terkini) kepada setiap pemegang Unit Trust.Manakala setiap minggu Public Mutual akan menghantar kedudukan pasaran melalui email.

Di Malaysia masih ramai yang tidak mengetahui kewujudan Unit Trust khususnya bumiputera kerana mereka lebih mengenali pelaburan ASB,ASN dan sebagainya. Malah mereka yang sudah melabur dalam unit trust juga masih kurang tahu kepentingan pelaburan ini yang memberikan pulangan yang lumayan.

Perlu kita tahu dan fahami tujuan dan mengapa kita melabur. UnitTrust merupakan pelaburan untuk jangka masa panjang dimana unit amanah kita akan bertambah dan memberikan pulangan yang lumayan, samaada pelaburan Cash atau KWSP. Manakala pelaburan Unit Amanah melalui KWSPadalah bertujuan menambah pulangan dalam simpanan akaun 1 dengan tujuanmemberikan jumlah pulangan pesaraan pencarum yang lebih lumayan danmenjamin pesaraan yang lebih selesa.

Dengan Public Mutual tiada apa yang perlu dirisaukan kerana ia adalah sebuah syarikat yang sah dan merupakan syarikat unit trust no 1dimalaysia dan syarikat yang dipercayai dengan jumlah pelabur melebihi 2 juta dan jumlah pelaburan melebihi RM20 Bilion.

Seramai lebih 1.80 juta pemegang akaun Public mutual telah bermanfaat dari pengalaman dan kepakaran kami dalam pengurusan dana selama 28 tahun. Berilah satu alternatif kepada anda sendiri untuk mempelbagaikan tabung simpanan pesaraan anda. Kami ghairah dalam memberi nilai kepada para pemegang unit kami.

Pelaburan Unit Trust menguntungkan?

Memang benar pelaburan Unit Trust amat menguntungkan daripada pelaburan yang lain. Malah lebih menguntungkan dan terjamin daripada pelaburan skim cepat kaya. Antara kelebihannya wang yang dilaburkan akan diuruskan secara professional mengikut kemampuan. Unit Trust mempunyai beberapa jenis pilihan dana termasuklah dana syariah,non syariah, moneymarket,equity,pasaran tempatan dan global.

Unit Trust merupakan pelaburan yang menguntungkan dengan pulangan lebih lumayan untuk jangka masa panjang. Selama ini kita penat bekerja siang dan malam untuk mencari wang dan kehidupan yang lebih selesa.Sekarang ini tiba masanya wang yang kita kumpul selama ini bekerja menjana wang (pendapatan) didalam pelaburan unit trust. Bukankah itucara yang bijak kita menguruskan wang dalam masa yang sama menjamin masa depan dan hari tua yang menguntungkan..

Kenapa melabur dalam Unit Trust?

1- Pegurusan Profressional

Dana Unit Trust diuruskan oleh mereka yang professional yang bekerja sepenuh masa bagi memastikan dana yang dilaburkan memberikan pulangan yang terbaik

2- Penyebaran risiko

Kelebihan utama Unit Trust adalah penyebaran risiko. Unit Trust dilaburkan dalam pelbagai sektor saham, bon dan sekuriti sekaligus dapat mengurangkan risiko jika prestasi sesuatu sektor kurang memberangsangkan. Prestasi sektor yang lain akan membantu memberikan imbangan pulangan yang baik

3- Sesiapa saja boleh melabur dalam unit trust

Dengan modal permulaan serendah RM1000 anda sudah boleh melabur dalam skim dana yang ada dalam Public Mutual.Penambahan pelaburan boleh dilakukan pada bila bila masa dengan kadar serendah RM100

4- Mudah tunai

Unit yang dilaburkan boleh ditunaikan pada bila-bila masa. Anda akan dapat memperolehi nilai tunai yang dijual dalam masa 10 hari setelah mendapat pengesahan Public Mutual

5- Selamat

Pelaburan Unit Trust adalah selamat kerana dana tersebut tidak dibenarkan membuat pinjaman untuk membuat sebarang pelaburan. Ini kerana dana Unit Trust dikawal oleh Suruhanjaya Sekuriti untuk melindungi kepentingan pelabur

6- Tidak memerlukan perhatian khusus

Anda tidak perlu memperuntukkan masa untuk mengendalikan urusan pelaburan dana. Ini kerana semuanya di kawal oleh pengurus dana yang dibertanggungjawab. Anda boleh memperuntukkan masa untuk aktiviti lain.

7- Pulangan yang baik

setakat ini pulangan daripada unit trust adalah sangat menarik. Pulangan sehingga 12 peratus malah terdapat dana yang memberikan pulangan yang lebih tinggi dan lebih baik. Ada kalanya pulangan kurang memberangsangkan namun pelaburan untuk jangka masa penjang jauh lebih baik dari simpanan tetap

8- Berlandaskan kehendak Syariah

Unit Amanah patuh Syariah memberi anda peluang untuk menikmati pertumbuhan modal dan / atau aliran pendapatan sebagai pulangan pelaburan anda.

Berminat untuk melabur dalam unit amanah sama ada individual/syarikat? Boleh hubungi kami di ruangan contact di website ini. 

Unit Amanah vs ASB – Part 1

by Faiz Riziq | Nov 27, 2018 | Luar Negara, English & Other Country

ASB vs Unit trust?

Saya selalu ditanya apa beza antara ASB dan Unit trust dari Public Mutual atau CWA. Saya rasa ada yang silap faham sedikit. ASB adalah juga “unit trust”, cuma konsepnya sedikit berbeza. Pelaburan unit trust lebih berisiko rendah berbanding pelaburan saham. Well, high risk high return right?

ASB bermaksud Amanah Saham Bumiputera (ASB) yang juga merupakan “Unit Trust”. Dana ASB yang diuruskan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB) ini adalah pelaburan “government linked” yang berharga tetap “fixed price”, yang lebih dilaburkan kepada “government linked company” seperti Maybank, CIMB, Petronas, TNB dan lain-lain. Ini bermaksud setiap ringgit yang anda laburkan, anda akan mendapat amount yang sama ketika anda menebus / membuat jualan balik unit ASB anda. ASB memberi pulangan atau agihan pendapatan secara dividend tahunan.

Berbeza sedikit dengan “unit trust” dari Public Mutual atau CWA yang mempunyai harga yang berubah-ubah mengikut harga semasa “fluctuate”. Dana ini yang diuruskan oleh suatu syarikat pengurusan dana yang dipanggil “Syarikat Pengurusan Unit Amanah” atau ringkasnya UTMC (Unit Trust Management Company). UTMC ini pula akan melaburkan dana ke dalam pelbagai portfolio yang telah diluluskan seperti : “equity, balanced, fixed income, bond dan money market”, sama ada dalam syarikat-syarikat yang tersenarai di Bursa Malaysia atau pasaran ekuiti di luar negara. Setiap portfolio ini mempunyai tahap risiko dan pulangan yang berbeza.

Apabila berlaku jualan semula unit / penebusan unit oleh pelabur, pelabur akan mendapat 2 jenis keuntungan:
1) keuntungan daripada perbezaan harga jual dan harga belian unit amanah;
2) keuntungan daripada agihan (distribution) yang disokong oleh kelebihan compound interest ke atas agihan yang diperolehi pada setiap tahun, dengan syarat agihan tersebut dilaburkan semula sebagai modal tambahan.

Yang mana lebih baik? Kedua-duanya mempunyai kelebihan yang tersendiri.