by Faiz Riziq | Mar 10, 2023 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Luar Negara, English & Other Country, Perbankan
Menyedari terdapat pelbagai pihak mengusulkan permintaan untuk mengeluarkan dana persaraan di dalam akaun Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) – kerajaan kini membenarkan tindakan tersebut dilaksanakan, namun ia hanya tertakluk sebagai cagaran kepada bank.
Ini bermakna penerapan kaedah secara kolateral itu akan menjadikan simpanan pencarum sebagai jaminan untuk pinjaman bersama perbankan. Langkah ini hanya dibenarkan untuk pencarum yang memiliki simpanan pada akaun KWSP sahaja. Makluman ini dikongsikan Perdana Menteri Anwar Ibrahim merangkap Menteri Kewangan pada sidang penggulungan bajet sebentar tadi.
by Faiz Riziq | Mar 9, 2023 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Luar Negara, English & Other Country, Tips, Tinjauan & Statistik
Bagi memperkasakan simpanan persaraan pasangan di Malaysia, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) melalui i-Sayang kini membenarkan pencarum lelaki yang berstatus Suami untuk memindah 2% caruman KWSP mereka ke dalam akaun KWSP Isteri mereka.
Penawaran pindahan caruman ini boleh dilaksana secara sukarela dengan memenuhi syarat yang telah ditetapkan KWSP. Apa yang menarik, pindahan caruman 2% ini akan dilaksana secara automatik setiap bulan apabila berlakunya kemasukan caruman dari majikan ke dalam akaun suami pencarum.
Tidak hanya pindahan caruman tidak boleh dibatalkan, ia hanya boleh ditamatkan sekiranya berlaku penceraian atau kematian isteri sahaja. Bagi pengguna yang berminat untuk laksana tindakan ini, boleh layari pautan i-Sayang KWSP untuk maklumat lanjut.
by Faiz Riziq | Mar 2, 2023 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Perbankan, Tips, Tinjauan & Statistik
Bagi mereka yang berada dalam dunia kewangan, sudah tentu interest rate atau kadar faedah mungkin biasa di telinga mereka. Apabila memohon kredit atau semasa memberi pinjaman, ia akan dikaitkan dengan berapa banyak faedah yang dikenakan dan berapa banyak faedah yang diperolehi.
Oleh itu, adalah penting untuk mereka mengetahui dan memahami dengan lebih mendalam tentang interest rate ini. Bagi Anda yang tidak tahu tentang kadar faedah, bertenang kerana artikel ini akan menerangkan sepenuhnya dari apa itu interest rate hingga peranan kadar faedah dalam ekonomi.
Apa Maksud Interest Rate (Kadar Faedah)?
Interest rate (kadar faedah) ialah salah satu pembolehubah ekonomi yang sering dipantau oleh pelaku ekonomi. Kadar faedah dilihat mempunyai kesan langsung kepada keadaan ekonomi. Pelbagai keputusan mengenai penggunaan, simpanan dan pelaburan berkait rapat dengan keadaan kadar faedah.
Setiap perubahan interest rate pastinya akan memberi kesan kepada perubahan jumlah pelaburan dalam sesebuah negara, ini juga datang daripada pelabur asing dan domestik. Ini terutama berlaku untuk jenis pelaburan portfolio yang mempunyai jangka masa yang lebih pendek. Perubahan dalam kadar faedah akan menjejaskan permintaan dan penawaran di pasaran wang domestik.
Jika dalam sesebuah negara terdapat peningkatan aliran masuk modal ke luar negara, ini menyebabkan perubahan dalam kadar pertukaran mata wang negara tersebut berbanding mata wang asing dalam pasaran pertukaran asing.
Jenis Kadar Faedah
1. Real Interest Rate
Kadar faedah jenis ini ialah pembetulan kadar inflasi dan ditakrifkan sebagai nominal interest rate tolak kadar inflasi. Kadar faedah sebenar ini juga mempunyai formula seperti di bawah:
Real Rate = Nominal Rate – Rate of Inflation
2. Nominal Interest Rate
Kadar faedah biasanya disenaraikan pada akaun cek di mana ia boleh memberikan kadar pulangan untuk setiap pelaburan yang dibuat.
Peranan Kadar Faedah dalam Ekonomi
Kadar faedah boleh menentukan setiap jenis pelaburan yang akan memberikan keuntungan atau pulangan kepada usahawan. Usahawan ini juga akan melaksanakan pelaburan yang dirancang hanya jika kadar pulangan modal yang mereka terima melebihi kadar faedah. Dengan bilangan pelaburan dalam tempoh masa tertentu sama dengan nilai semua pelaburan yang kadar pulangan modalnya melebihi atau sama dengan kadar faedah itu sendiri.
Jika kadar faedah menjadi lebih rendah, lebih banyak perniagaan akan mendapat pulangan modal yang lebih tinggi daripada kadar faedah. Semakin rendah kadar faedah yang perlu dibayar oleh usahawan, semakin banyak usaha yang boleh dilakukan oleh usahawan. Lebih rendah kadar faedah, lebih banyak usahawan pelaburan membuat.
Konsep Kadar Faedah
Konsep kadar faedah terdiri daripada pelbagai pendekatan. Yang pertama ialah konsep mengenai real interest rate, iaitu kadar faedah yang merupakan kadar faedah nominal tolak kadar inflasi. Yang kedua ialah konsep atau pendekatan yang dikenali sebagai yield to maturity. Konsep ini dilihat sebagai satu konsep yang dapat menjelaskan kadar faedah dengan lebih tepat. Yield to maturity ditakrifkan sebagai kadar faedah yang diperoleh daripada present value (PV) penerimaan aliran tunai daripada instrumen hutang yang dinilai pada nilai masa kini.
1. Konsep Present Value
Konsep present value adalah berasaskan pulangan ke atas hasil deposit yang diberikan oleh bank. Deposit dana dalam perbankan pada masa hadapan tidak ditetapkan pada nilai nominal awal deposit. Tetapi nilai awal deposit ditambah kepada kadar faedah yang diberikan sebagai hasil atau faedah. Dalam erti kata lain, nilai sejumlah wang hari ini adalah lebih bernilai daripada jumlah wang yang sama yang akan dibayar pada masa hadapan. Proses pengiraan nilai kini bagi sejumlah dana yang akan diterima pada masa hadapan dikenali sebagai discounting the future value. Konsep present value dirumuskan seperti berikut:
2. Konsep Real Interest Rate
Kadar faedah nominal ialah kadar faedah yang tidak mengambil kira kadar inflasi. Kadar faedah sebenar ialah kadar faedah yang mengambil kira inflasi, jadi pengiraan kadar faedah ini mencerminkan cost of borrowing yang sebenar. Kadar faedah sebenar yang mengambil kira perubahan jangkaan dalam paras harga dipanggil ex ante real interest rate.
Manakala kadar faedah sebenar yang mengambil kira perubahan dalam paras harga sebenar dirujuk sebagai ex post real interest rate. Kadar faedah sebenar, kadar faedah dan inflasi dikaitkan dengan persamaan Fisher (Fisher Equation) seperti berikut:
Apabila kadar faedah sebenar rendah, borrowing cost juga rendah, jadi insentif untuk meminjam adalah lebih besar daripada insentif untuk memberi pinjaman.
by Faiz Riziq | Mar 1, 2023 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Luar Negara, English & Other Country, Perbankan
Seperti yang diumumkan pada Belanjawan 2023 tempoh hari, kerajaan kelak akan meminda Akta Insolvensi 1967 untuk membuka peluang kedua kepada rakyat negara yang telah diisytiharkan bankrap sebelum ini. Melalui hasrat itu, sementara menanti pindaan ini direalisasikan – kerajaan akan bertindak laksana pelepasan bankrap untuk jumlah hutang skala kecil. Langkah ini akan dilaksanakan oleh Jabatan Insolvensi Malaysia (MdI) menerusi pengeluaran Sijil Pelepasan Ketua Pengarah Insolvensi di bawah seksyen 33A Akta 360. Antara pertimbangan yang dikongsikan Jabatan Perdana Menteri ini adalah;
- Pengisytiharan muflis telah melepasi tempoh 5 tahun dari tarikh Perintah Penerimaan dan Perintah Penghukuman/Kebankrapan
- Jumlah hutang atau baki yang berkaitan tidak lebihi RM50,000
- Tiada perintah Mahkamah, prosiding atau prosiding penyiasatan dilaksanakan ke atas muflis di bawah Akta 360 – yang akan menghalang pelepasan diberi melalui Sijil Ketua Pengarah Insolvensi yang dimaklumkan
- Kriteria sedemikian memerlukan kelompok berkaitan untuk tampil membuat permohonan pelepasan pada cawangan MdI yang menguruskan kes muflis individu berkaitan. Terdapat tiga kaedah disediakan antaranya hadir secara fizikal di cawangan, menghantar surat serta emel untuk semakan status muflis.
Mengikut pembentangan bajet PM Anwar Ibrahim merangkap Menteri Kewangan dianggarkan tahun ini, Malaysia akan memperlihatkan kebebasan status muflis ke sekumpulan individu. Dijangka jumlah tersebut sekitar 130,000 individu di negara. Melalui usaha ini secara langsung status tunai mereka tidak lagi disekat dan dinafikan oleh pihak tertentu.
by Faiz Riziq | Feb 17, 2023 | Ekonomi, Perniagaan & Korporat, Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Luar Negara, English & Other Country
Susulan terdapat pertikaian berhubung prinsip pentadbiran negara untuk tidak membenarkan pengeluaran khas dana Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) berlaku lagi, tahukah anda – median (penengah) simpanan untuk semua ahli KWSP kini telah merosot 50% dari 2016 sekitar RM16,600 (2016) kepada RM8,100 (2022).
Tidak hanya itu menurut perkongsian Kementerian Kewangan (MOF) pada sidang pagi Parlimen hari ini, berdasarkan perincian mengikut kaum – ternyata median simpanan melibatkan 7 juta pencarum kaum Melayu telah menurun dari April 2020 dengan RM16,900 kepada sekarang hanya RM5,500 sahaja. Sementara median simpanan melibatkan 1.4 juta pencarum Bumiputera pula telah menurun daripada RM10,600 kepada sekarang RM3,300.
Melihat pada aliran caruman ini, MOF menegaskan simpanan hari tua pencarum KWSP tidak lagi wajar dikeluarkan. Demi menjaga kepentingan dan kebajikan mereka di masa hadapan.
by Faiz Riziq | Feb 15, 2023 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Perbankan
Ekoran perubahan tingkahlaku pengguna dalam aliran perbelanjaan negara semakin ketara kesan sokongan teknologi, Shopee kini mula menggandakan strategi pemasaran mereka – apabila meluaskan ciri SLoan, iaitu akses pinjaman fleksibel kepada para pengguna aktifnya.
Sebelum ini, akses SLoan hanya tersedia buat peniaga sahaja untuk mengukuhkan aliran kewangan mereka dalam perniagaan. Lebih menarik permohonan pinjaman ini dimaklumkan akan melalui proses kelulusan yang pantas untuk pengguna, iaitu dalam tempoh 24 jam sahaja.
Maka untuk menikmati akses pinjaman sehingga RM100,000 dan serendah RM1,000 ini, para pengguna perlu memuat-turun aplikasi Shopee untuk memiliki ciri SLoan tersebut. Selanjutnya memaparkan kad pengenalan diri ataupun kad MyPR (penduduk tetap) pada proses permohonan, untuk menjamin had umur pengguna menepati kriteria akses pinjaman iaitu berusia 18 tahun dan ke atas.
Manakala berhubung persoalan had kredit pinjaman yang lebih tinggi pula, kadar tersebut dimaklumkan akan ditentukan oleh Shopee berasaskan semakan berkala pada akaun aplikasi pengguna. Bagaimanapun ia boleh diselaraskan dari semasa ke semasa mengikut ketetapan aplikasi.
Namun perlu diingatkan, bagi setiap kelewatan membayar semula pinjaman ini – caj 8% tambahan akan dikenakan bagi setiap tunggakan ke atas pengguna. Diikuti kos setem 0.5% pada jumlah pinjaman, kadar faedah sekitar 18% setahun pada pinjaman dan penolakan RM5 bagi setiap pengeluaran pinjaman.
Meskipun akses ini telah tersedia pada aplikasi Shopee, tetapi hanya sekumpulan pengguna sahaja boleh laksana permohonan pinjaman. Dimaklumkan ciri SLoan ini akan diperluas dari semasa ke semasa kepada seluruh pengguna tidak lama lagi. Maka sebarang kesulitan yang berlaku, para pengguna boleh layari bahagian khidmat pelanggan Shopee untuk laksana aduan dan maklum-balas berhubung ciri aplikasi ini.
Recent Comments