Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan | Kaizer Management & Consultancy Sdn Bhd

7 Cara Untuk Kurangkan Komitmen Bulanan Anda

by Faiz Riziq | Mar 24, 2023 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Tips, Tinjauan & Statistik

Pernahkah anda berdepan situasi gaji masuk hujung bulan, kemudian miskin balik setelah bayar semua komitmen bulanan seperti sewa rumah, bil air, hutang pinjaman pendidikan PTPTN, bayaran balik kad kredit, hutang loan kereta dan sebagainya. Secara asasnya, komitmen bulanan yang tinggi dan tidak dikawal boleh menjadi beban kewangan kepada anda jika tidak dirancang dengan baik.

Komitmen Hutang Melebihi Pendapatan Bulanan, Cara Berkesan Minimumkan Komitmen Bulanan

Pinjaman peribadi dan hutang kad kredit merupakan antara hutang jahat yang perlu dielakkan. Kedua-dua kategori hutang ini tertakluk pada kadar faedah yang tinggi. Jika tidak dikawal, komitmen ini boleh menyebabkan anda terbeban dengan bayaran ansuran bulanan yang tinggi untuk tempoh yang lama.

Ramai golongan muda khususnya memilih untuk membuat pinjaman peribadi atau menggunakan kad kredit tanpa disiplin yang ketat. Ada yang gunakannya sebagai jalan mudah untuk berbelanja semasa melancong ke luar negara, renovate rumah atau beli-belah barangan mewah untuk kepuasan sendiri.

Akibatnya, mereka berbelanja melebihi kemampuan untuk bayar balik pinjaman, mencapai tahap maksimum hutang dan akhirnya terbeban dengan bayaran ansuran bulanan yang tinggi. Bagi anda yang sudah terjebak dengan hutang jahat, berikut tujuh cara yang boleh anda lakukan untuk kurangkan komitmen bulanan anda:

1. Lakukan Penilaian Situasi Kewangan

Nilai situasi kewangan semasa anda – penilaian ini secara tidak langsung memberi gambaran sebenar situasi kewangan anda. Senaraikan semua perbelanjaan atau komitmen bulanan anda termasuk hutang pinjaman pendidikan, kos sara hidup, sewa dan utiliti dan sebagainya.

Daripada situ, anda boleh asingkan wang perbelanjaan untuk komitmen anda, dan sebarang lebihan wang yang ada boleh digunakan untuk membuat bayaran komitmen bulanan anda.

Dengan cara ini, anda dapat ketahui jumlah komitmen bulanan, jenis pinjaman dan jadual pembayaran balik pinjaman sedia ada dengan lebih baik. Maklumat-maklumat ini penting dalam membantu anda memikirkan alternatif terbaik untuk kurangkan komitmen bulanan.

2. Sediakan Pelan Kewangan, Kurangkan Komitmen Bulanan

Bagi mengurangkan komitmen bulanan, anda perlu asingkan pendapatan bulanan. Beri fokus pada mana-mana pinjaman kewangan yang memberi impak yang lebih besar. Dalam erti kata lain, beri tumpuan kepada pinjaman dengan kadar faedah dan tunggakan yang lebih tinggi. Selain itu, kurangkan penggunaan kad kredit untuk mengelakkan anda terjebak atau menambah hutang baharu. Perbelanjaan yang tidak dikawal boleh meningkatkan risiko bankrap atau muflis.

Sebagai contoh, jika anda guna kad kredit tanpa kawalan dan anda hanya bayar amaun minimum kad kredit setiap bulan – ia akan menjadi beban kewangan yang berat. Baki hutang atau komitmen bulanan anda akan bertambah disebabkan kadar faedah kad kredit yang dikenakan ke atas baki hutang biasanya lebih tinggi.

3. Berbincang dengan Pemberi Pinjaman

Anda juga boleh berbincang dengan pemberi pinjaman atau pihak bank untuk mencari penyelesaian terbaik dalam mengurangkan komitmen bulanan anda. Anda boleh mempertimbangkan penyatuan hutang atau menyusun semula jadual pembayaran bulanan (refinance pinjaman).

Jika perlu, anda boleh mendapatkan pinjaman peribadi daripada bank atau koperasi yang menawarkan kadar faedah yang lebih rendah berbanding pinjaman sedia ada anda. Cara ini dapat membantu menyelesaikan baki pinjaman kewangan kerana semua baki pinjaman akan disatukan ke dalam satu akaun dan komitmen bulanan anda akan dapat dikurangkan. Teknik ini yang juga dikenali sebagai overlap pinjaman peribadi membolehkan peminjam berunding dengan pemberi pinjaman untuk kurangkan beban kewangan setiap bulan.

4. Tentukan Keperluan dan Kehendak

Kenal pasti komitmen bulanan anda – tentukan yang mana satu keperluan atau kehendak. Secara asasnya, cara paling efisien untuk kurangkan komitmen bulanan adalah dengan meminimumkan perbelanjaan keperluan dan mengurangkan perbelanjaan kehendak.

Langganan rancangan television berbayar atau sarapan di kedai kopi mahal mungkin perlu dikurangkan bagi mengukuhkan lagi situasi kewangan anda. Sebagai contoh, jika anda peruntukkan sebahagian besar belanja anda untuk kopi setiap pagi, cuba kurangkan kepada sekurang-kurangnya empat kali sebulan. Selebihnya, buat sendiri kopi di rumah atau pejabat untuk lebih penjimatan.

5. Rendahkan Standard Gaya Hidup

Setiap sen yang anda belanjakan boleh beri kesan tidak langsung kepada keadaan kewangan anda. Lakukan langkah penjimatan dan kurangkan perbelanjaan-perbelanjaan tidak penting. Dengan cara ini, anda mungkin menyedari bahawa selama ini anda banyak berbelanja untuk perkara-perkara yang tidak penting.

Jika perbelanjaan tidak dikawal dengan baik, ia boleh menyebabkan anda terbeban dengan komitmen bulanan yang tinggi setiap bulan. Lebihan wang yang ada boleh disimpan ke dalam Tabung Haji, pelaburan risiko rendah atau deposit tetap. Apabila anda merendahkan standard gaya hidup anda dan mengamalkan cara hidup yang lebih berjimat cermat, ia secara tidak langsung membantu menambah baik aliran keluar masuk wang anda.

6. Sediakan Simpanan Kecemasan

Secara asasnya, anda perlu sediakan simpanan kecemasan yang secukupnya. Pakar kewangan berpendapat anda perlu sediakan dana untuk simpanan kecemasan sekurang-kurangnya untuk tempoh tiga hingga enam bulan gaji. Namun begitu, ia bergantung sepenuhnya pada kemampuan dan komitmen anda.

Sebagai contoh, jika komitmen bulanan anda adalah sebanyak RM5,000 sebulan, anda perlu miliki simpanan kecemasan sekurang-kurangnya RM15,000 hingga RM30,000. Selain itu, tetapkan bajet dan pastikan anda berdisiplin dengan bajet yang ditetapkan. Ambil kira setiap perbelanjaan dan kenal pasti mana-mana perkara yang perlu dijimatkan. Anda boleh menggunakan formula simpan duit gaji untuk membantu anda merancang kewangan dan komitmen bulanan dengan lebih baik.

7. Cari Sumber Pendapatan Lain

Selain itu, anda juga boleh mempertimbangkan kerja-kerja sambilan sebagai sumber pendapatan tambahan bagi menampung komitmen bulanan anda. Dalam era teknologi yang semakin berkembang pesat, banyak aplikasi dan medium yang boleh dimanfaatkan bagi membantu anda buat duit secara online.

Menjadi Pekerja Bebas (Freelance)
Anda boleh menawarkan kemahiran dan perkhidmatan secara online. Antara pekerjaan freelance yang biasa dilakukan seperti penulisan artikel, perkhidmatan terjemahan dan sebagainya.

Pemandu atau Penghantar Makanan e-Hailing
Aplikasi popular seperti Grab atau FoodPanda membolehkan anda menggunakan kereta atau motor anda. Anda boleh menjadi pemandu sambilan atau penghantar makanan sambilan.

ICK: Jana Pendapatan dari Rumah
Anda juga boleh jana pendapatan tambahan dari rumah dengan menyertai Independent Consultant KMC. Anda hanya perlu iklan servis & closing sales, dan pendapatan anda cecah 4 angka. Untuk keterangan lanjut hubungi kami.

Secara asasnya, kejayaan pelan pengurangan komitmen bulanan terletak sepenuhnya di tangan anda. Pelan tindakan yang dilakukan dengan berdisiplin semestinya akan membuahkan hasil dan secara tidak langsung membantu mengurangkan beban komitmen bulanan anda.

Pinjaman Bersandarkan KWSP, Keutungan Kadar Sekitar 4-5%

by Faiz Riziq | Mar 22, 2023 | Ekonomi, Perniagaan & Korporat, Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Luar Negara, English & Other Country, Perbankan

Ekoran tindakan kerajaan membenarkan wang Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) dijadikan sebagai cagaran bagi pinjaman bank melibatkan Akaun 2 – kini terdapat pelbagai persoalan diutarakan hasil langkah tersebut. Namun Perdana Menteri Anwar Ibrahim menegaskan aturan itu adalah sebahagian daripada usaha negara untuk memelihara aliran tunai rakyat yang terkesan.

Pada tindak balas itu, KWSP hari ini memaklumkan inisiatif tersebut tidak akan membebankan rakyat Malaysia kerana kadar faedah (konvensional) atau kadar keuntungan (Islamik) yang akan dikenakan oleh institusi perbankan adalah dijangka sekitar 4% sehingga 5% setahun.

Kadar ini jauh lebih rendah daripada kadar pasaran pinjaman semasa yang mengenakan kadar sekitar 8% sehingga 15%. KWSP turut mengeaskan langkah menjadikan wang KWSP sebagai cagaran adalah sah dan ia tidak bercanggah dengan Seksyen 51, Akta KWSP 1991.

Selain itu, PM Anwar pada sidang Parlimen pagi ini turut menegaskan penggunaan dana Akaun KWSP masih lagi terpakai untuk penggunaan perbelanjaan melibatkan pelunasan pinjaman pendidikan, kesihatan atau tuntutan haji.

Tiktokers, “Influencer” Disarankan Buat Pengakuan Sukarela – LHDN

by Faiz Riziq | Mar 20, 2023 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Luar Negara, English & Other Country, Tips, Tinjauan & Statistik

Seiring dengan usaha pentadbiran untuk meningkatkan hasil negara, kini dijangka seramai 50,000 pembayar cukai akan sertai Program Pengakuan Sukarela bersama sokongan Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN) dan Jabatan Kastam Diraja Malaysia mulai 1 Jun 2023 sehingga 31 Mei 2024 ini. Agenda itu menurut LHDN sekaligus dapat membuka ruang kepada kumpulan pembayar cukai berkaitan untuk meraih pengampunan penalti 100%, ini termasuklah kepada kumpulan TikTokers dan pempengaruh.

Dimaklumkan kumpulan ini memiliki kategori tersendiri dalam program pengakuan sukarela tersebut. Ia bermakna, proses percukaian dan pelaporan pendapatan mereka akan menjadi lebih mudah kerana kategori tersebut akan membantu kumpulan pempengaruh untuk memahami bentuk pendapatan yang diterima mereka.

Malah LHDN mengakui pihaknya turut akan laksana perbandingan data melalui TIN – Tax Indentification Number iaitu pemberian nombor TIN kepada rakyat Malaysia dan pemaustatin bermula usia 18 tahun dan ke atas, yang telah dijalankan pada tahun lalu.

Menerusi data ini, LHDN akan membanding kumpulan pembayar cukai mengikut kelas pendapatan serta kategori segmen pekerjaan sektor. Secara langsung ia akan memberi data padanan yang mutlak untuk pihak LHDN memperincikan data pembayar cukai.

Adanya usaha sedemikian, ia akan membantu LHDN mengenalpasti dan menggalakkan penyertaan individu yang masih belum berdaftar selaku pembayar cukai. Turut difahamkan melalui program ini dijangka sekitar RM1 bilion kutipan cukai dapat diraih oleh penguatkuasa bersama penawaran pengampunan penalti 100% untuk pembayar cukai terlibat. Oleh itu, untuk pihak berkaitan dinasihati memanfaatkan peluang ini dan tampil melunaskan tanggungjawab anda kepada negara. Sebarang makluman lanjut boleh merujuk pada laman rasmi LHDN.

Kerajaan Akan Teliti Untuk Pinjaman Khas Untuk B40

by Faiz Riziq | Mar 16, 2023 | Ekonomi, Perniagaan & Korporat, Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Luar Negara, English & Other Country, Perbankan

Menyedari pendekatan di bawah konsep Rahmah berupaya membantu golongan B40, dan kumpulan berkeperluan miliki aliran tunai yang lebih baik – kerajaan kini bercadang meluaskan usaha tersebut bersama syarikat kewangan, termasuklah perbankan untuk tawaran pinjaman khas.

Usaha melalui Kementerian Perdagangan Dalam Negeri dan Kos Sara Hidup (KPDN) buat masa ini sedang diteliti bersama Kementerian Perdagangan Antarabangsa dan Industri (MITI). Setakat ini perbincangan telah disemak bersama MBSB Bank dan kelak akan diperluas bersama pemain industri kewangan lain.

Selain bank, mengikut laporan BH usaha ini turut berpotensi diperluas bersama penyedia insurans dengan pertimbangan cadangan skim perlindungan khas. Bagaimanapun usaha ini akan dimaklumkan secara berperingkat kepada umum setelah mencapai kata sepakat bersama pentadbiran dan pemain industri.

Catat Penggunaan Kad Kredit Tertinggi – Kumpulan B40

by Faiz Riziq | Mar 13, 2023 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Perbankan, Tips, Tinjauan & Statistik

Dalam era ini, terdapat pelbagai alternatif untuk meningkatkan kuasa beli pengguna – antaranya adalah melalui penggunaan kad kredit. Tahukah anda kumpulan pendapatan rendah, B40 menjadi kumpulan yang tertinggi kadar penggunaan kad kredit pada perbelanjaan mereka sekitar 34.2%. Paras ini jauh lebih tinggi berbanding paras purata kadar penggunaan kad kredit di peringkat nasional iaitu 23.7%.

Dapatan laporan Kredit Pengguna CTOS 2022 ini turut menggariskan antara golongan yang kerap menggunakan kad kredit adalah dalam kalangan generasi Y dan Z. Selain itu berhubung baki pinjaman secara menyeluruh B40 pada tahun 2022 mencatatkan sejumlah RM35,531, sementara T20 mencatatkan jumlah baki pinjaman tertinggi dengan RM960,712.

Bagaimanapun berdasarkan skor kredit pula didapati terdapat 400,000 individu di negara berdepan paras skor kredit yang lemah dan rendah. Ini bermakna kumpulan ini tidak berupaya meraih manfaat pinjaman daripada institusi kewangan negara ekoran status tunai mereka yang lemah.

Manakala 70% pengguna negara pula kekal miliki prestasi skor kredit antara “Sederhana” sehingga “Cemerlang” dengan 5 buah negeri mencatatkan purata kredit skor pengguna yang positif. Antaranya Pulau Pinang (689), Selangor (682), Kuala Lumpur (681), Perak (680) dan Melaka (680).

Simpanan Akaun 2 Akan Diteliti Oleh KWSP, Cagaran Pinjaman Bank

by Faiz Riziq | Mar 10, 2023 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Luar Negara, English & Other Country, Perbankan

Setelah tindakan membenarkan penggunaan simpanan persaraan pada Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) dikongsikan semalam (9 Mac) oleh Perdana Menteri Anwar Ibrahim pada penggulungan Belanjawan 2023.

KWSP kini dilaporkan sedang teliti pelaksanaan tersebut melibatkan simpanan pada Akaun 2 KWSP pencarum yang layak. Dimaklumkan pelbagai faktor sedang disemak, bagi memastikan pelaksanaan tersebut berjalan lancar.

Melalui tumpuan itu, dijangka dana Akaun 2 mungkin dijadikan sebagai cagaran atau jaminan bagi pinjaman kewangan bersama pihak bank. Kebenaran ini disasarkan akan tertumpu kepada pencarum yang memiliki simpanan mencukupi dan berdepan masalah kewangan yang kritikal. Sebarang makluman lanjut, difahamkan KWSP akan memaklumkannya dalam masa terdekat.