by Faiz Riziq | Sep 14, 2021 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan
HARTA memang bukan segala-galanya jika hati sudah suka, namun masalah kewangan juga boleh menjadikan sesebuah hubungan berada dalam konflik. Sebenarnya sebelum berkahwin lagi, perbezaan pandangan dalam menguruskan kewangan boleh menjadi punca masalah kepada pasangan.
Justeru, mempunyai pasangan dengan kewangan stabil adalah perkara penting. Tidak perlu kaya, yang penting boleh mengatur pendapatan dengan efisyen.
Berikut adalah beberapa ciri pasangan yang belum mempunyai situasi kewangan stabil.
1. Sangat berahsia dengan soal kewangan
Kedudukan kewangan seseorang memang adalah perkara peribadi tetapi bagi pasangan yang bakal mendirikan rumah tangga atau sudah berkahwin soal itu bukan lagi privasi. Namun jika pasangan tetap berkeras untuk tidak mendedahkan kedudukan kewangannya, dia barangkali mempunyai masalah kewangan atau tidak bijak menguruskan wangnya.
2. Tiada simpanan, pelaburan
Jika anda masih muda dan baru memulakan kehidupan dalam alam pekerjaan, tidak mempunyai simpanan adalah perkara biasa. Tetapi jika pasangan sudah lama bekerja dan tidak pernah langsung berusaha untuk menyimpan atau membuat pelaburan kewangan, ia mungkin boleh menjadi ‘alarm’.
2. Tidak menguruskan perbelanjaan dan tanggungan
Dalam hidup berumah tangga, menjadi kewajipan kepada seorang suami untuk memastikan keluarganya berada dalam keadaan selesa selain memenuhi nafkah. Namun sikap tidak mengambil berat terhadap pengurusan perbelanjaan termasuk menyelesaikan bil-bil sehingga tertunggak adalah amaran bahawa si dia tidak bijak menguruskan perbelanjaan dan mengalami masalah kewangan.
4. Biar papa, asal bergaya’
Berhati-hati dengan pasangan yang mempunyai sikap berbelanja secara boros hanya semata-mata untuk bermegah diri tetapi di sebaliknya mereka menanggung beban hutang yang banyak. Tabiat ini sudah memberikan gambaran jelas mengenai kemampuannya untuk membeli dan menyimpan.
by Faiz Riziq | Sep 4, 2021 | Luar Negara, English & Other Country
Melabur hartanah memang nampak mudah dan menguntungkan akan tetapi tidak semua orang mendapat keuntungan seperti yang diinginkan walaupun sudah mempunyai banyak hartanah. Asas kepada pelaburan adalah mempunyai risiko termasuk juga pelaburan hartanah yang tidak lari dari masalah. Pelabur hartanah yang bijak sentiasa mempunyai rancangan atau strategi yang dipanggil Exit Plan. Strategi ini penting bagi memastikan pelaburan hartanah anda tidak mendapat kerugian yang sangat teruk. Saya kongsikan 2 jenis strategi Exit Plan yang anda perlu tahu apabila melabur dalam
hartanah.
1. Jual Bawah Harga Pasaran
Ramai yang menyangka harga rumah di Malaysia sentiasa naik setiap tahun.Kenyataan ini sebenarnya adalah kurang tepat kerana terdapat keadaan apabila harga rumah menjadi murah disebabkan beberapa faktor. Faktor yang menyebabkan harga rumah menjadi lebih murah adalah seperti penjual
terdesak untuk menjual, isu politik semasa, lambakan rumah untuk dijual dan lain-lain lagi. Keadaan ini menyebabkan penjual terpaksa menggunakan Exit Plan bagimemastikan pelaburan hartanah tersebut tidak merugikan secara maksimum 20% “loss value”. Menjual hartanah dibawah harga pasaran merupakan salah satu cara terbaik apabila anda terpaksa bersaing dengan ramai penjual rumah yang lain. Keadaan ini menarik minat pembeli untuk membeli rumah anda dengan lebih cepat.
2. Sewa dengan Murah
Apabila sesuatu kawasan mempunyai unit yang banyak, sewa rumah dikawasan tersebut biasanya adalah rendah. Hal ini kerana ramai pemilik rumah ingin menyewakan rumah mereka dengan cepat walaupun tidak menguntungkan. Jika anda merupakan salah satu pemilik rumah tersebut, anda juga mungkin terpaksa menyewakan rumah tersebut dengan kadar yang lebih murah. Melainkan anda sanggup untuk menunggu penyewa lebih lama lagi.
Semua Exit Plan diatas boleh digunakan apabila anda merasakan hartanah yang anda beli sebenarnya membebankan diri anda.
by Faiz Riziq | Sep 4, 2021 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan
In Malaysia, a common way for us to be able to afford this cost of education is through PTPTN loans. PTPTN stands for Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (National Higher Education Fund Corporation). It is a government agency that provides study loans to Malaysian students for their tertiary education.
How does PTPTN loan work?
Contrary to popular belief, PTPTN is one of Malaysia’s most accessible study loans due to its exceptionally low-interest rate. The loans have a flat-rate interest of 1% (or ujrah, a Shariah-compliant service fee), which makes it relatively easy for you to pay off in small amounts after you graduate.
Lets say you’re borrowing RM70,000 over a repayment period of 15 years for an business course at a private university. The interest that you would need to pay will work out to RM10,500 or RM58.33 per month (RM70,000 x 1% x 15 years). Your total monthly repayment, on the other hand, would be RM447.22 per month (RM70,000 + RM10,500 / 15 years). Based on this example, the interest rate of RM58.33 that you need to pay monthly is extremely low compared to that of loans offered by banks.
What Happen If You Don’t Pay Off Your PTPTN Loan
After your graduation, you have a 12-month grace period after which you would need to immediately start repaying your PTPTN loan. But what happens if you choose not to? PTPTN will first issue up to 3 reminders followed by a demand letter for you to repay your loan. All unpaid loans will automatically be listed under the Central Credit Reference Information System (CCRIS) 12 months after the borrower graduates. You should make regular repayments towards your PTPTN loan to keep your credit report on CCRIS healthy. Should You Consider Paying Off Your PTPTN Loan Early As with any loan, the earlier you pay it off, the more you can save on interest. For one thing, interest is charged only after the 12-month grace period. This means that if you repay your entire loan within the 12-month grace period, you would not have to pay any interest at all. And if you start making partial repayments within the 12-month grace period, you would be charged with interest only for the payments you make after that
time period.
Consider how much interest you can save by repaying your loan several years earlier than the scheduled period. Using the same example as above, you would need to pay an interest of RM10,500 for repaying a PTPTN loan of RM70,000 over a period of 15 years. Yet, if you take 7 years to repay the same loan, you would be charged with an interest of RM4,900 and that’s RM5,100 in savings.
by Faiz Riziq | Sep 4, 2021 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan
Nasihat untuk “menjadi kaya” biasanya tertumpu pada wang simpanan dan memupuk tabiat menabung dari kecil. Memang benar yang ada individu yang berjaya menabung sampai membeli rumah tetapi ada juga yang gagal dan terpaksa diisytiharkan sebagai muflis. Ada 2 sebab kenapa anda tidak akan jadi kaya:
1. Mengambil Masa Lebih Lama Untuk Mencapai Matlamat Anda
Kita dinasihat untuk menabung dari muda. Antara sebabnya ialah untuk menjamin masa depan atau untuk memenuhi hasrat membeli rumah atau kereta. Bagi orang ramai nasihat ini memanglah berbaloi atau boleh kita katakan “standard” bila ada individu menasihati kita. Walaubagaimanapun, cara ini memerlukan masa yang panjang untuk mencapai matlamat. Terutamanya bagi mereka yang tidak mempunyai pendapatan yang tinggi. Contohnya, jika isi rumah anda mempunyai pendapatan median di Malaysia (RM5,000) dan anda dapat menabung 20% dari pendapatan ini bagi tujuan membayar wang
pendahuluan untuk rumah yang berharga RM600,000.
Wang simpanan bulanan RM5,000 x 20% = RM1,000
Wang pendahuluan rumah RM600,000 x 10% = RM60,000
Tempoh masa yang diperlukan = RM60,000/RM1,000 = 60 bulan = 5 tahun
Bandingkan jika wang ini dilaburkan dengan kadar 6%: RM1,000 x 60 bulan x 6% setahun = RM69,485.79
Dengan ini, anda boleh melihat pelaburan dengan kadar yang konservatif mempunyai nilai kewangan 15% lebih tinggi dari hanya menabung. Dengan cara ini, anda boleh mencapai matlamat anda dalam tempoh masa yang lebih pendek.
2. Tidak Menghasilkan Pulangan Yang Tinggi
Pada masa ini, akaun simpanan di bank biasanya memberi hasil pulangan kurang dari 2%. Jika dibandingkan dengan purata kadar inflasi untuk 10 tahun yang bernilai 2.23%,nilai wang anda telah merosot jika hanya menabung sahaja. Nasihat untuk memupuk tabiat menyimpan wang atau menabung untuk masa depan perlu dikaji semula. Ibubapa mungkin perlu mengambil kira nasihat ini untuk anak mereka dalam melabur RM1,000 sahaja dengan kadar pulangan purata 10% setahun, akan menjadi RM1,465 dalam tempoh lima tahun dan ini merupakan pulangan pelaburan lebih 46%! Tidak ada satu strategi pelaburan yang akan menjamin kejayaan tetapi sekurang-kurangnya kemungkinan mencapai matlamat anda adalah lebih baik berbanding dengan semata-mata menabung.Setiap kaedah pelaburan mempunyai ciri dan risikonya tersendiri dan tertakluk kepada keadaan pasaran yang tidak menentu. Walau bagaimanapun, dalam jangka masapanjang, ketidaktentuan tersebut dijangka bergerak ke depan dan menghasilkan pulangan kewangan yang besar bagi pelabur.
by Faiz Riziq | Aug 30, 2021 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan
Setiap orang memiliki impian untuk mempunyai pengurusan kewangan yang sudah bebas. Pengurusan kewangan yang bebas dari beban hutang yang tinggi dan mempunyai pendapatan yang stabil. Terdapat tanda-tanda dalam pengurusan kewangan yang menunjukkan sebenarnya anda masih belum merdeka.
1. Tidak Mampu Membuat Simpanan Setiap Bulan
Salah satu indikator penting dalam pengurusan kewangan adalah kemampuan untuk membuat simpanan setiap bulan walaupun jumlah yang sedikit sekecil RM10. Individu yang mampu untuk membuat simpanan secara konsisten setiap bulan pastinya mempunyai pengurusan kewangan yang baik.
2. Baki Akaun Bank anda kosong Sebelum Gaji Masuk
Jika anda dalam keadaan yang sentiasa menunggu gaji baru masuk untuk berbelanja,anda perlu menilai semula pengurusan kewangan anda. Pengurusan kewangan yang baik memastikan perbelanjaan bulanan anda lebih terkawal tanpa menunggu gaji yang seterusnya. Jika anda tidak terlalu mengharap gaji pada bulan depan, pengurusan kewangan anda sudah baik.
3. Hutang Tertunggak Melebihi Sebulan
Biasanya individu yang lewat membayar ansuran bulanan seperti kereta dan rumah adalah kerana gaji yang masuk lebih lewat dari tarikh akhir bayaran ansuran. Namun, perkara menjadi tidak normal apabila kelewatan itu melebihi satu bulan dan masih lagi tidak tertunggak. Ini petanda sangat penting yang menunjukkan hutang tersebut sebenarnya membebankan dan anda mungkin sedang struggle untuk meneruskan ansuran bulanan tersebut.
Recent Comments