Penggunaan BNPL Di Malaysia: 3.7 Juta Pengguna Dan Implikasinya Terhadap Ekonomi

Profil Pengguna BNPL

Data daripada Lembaga Pemantauan Kredit Pengguna (CCOB) menunjukkan bahawa kumpulan pengguna BNPL di Malaysia kebanyakannya terdiri daripada golongan muda dan dewasa dalam lingkungan usia 21 hingga 45 tahun. Perincian menunjukkan:

• 44% adalah pengguna berusia antara 21 hingga 30 tahun.
• 47% pula berusia antara 31 hingga 45 tahun.

Peralihan tabiat membeli-belah secara dalam talian, digabungkan dengan peningkatan sokongan transaksi tanpa tunai, telah menjadi faktor utama yang mendorong pertumbuhan ini.

Penggunaan BNPL di Kalangan Peniaga

Dalam tempoh 12 bulan terakhir, lebih daripada 700,000 peniaga di Malaysia telah mengintegrasikan BNPL sebagai pilihan pembayaran. Antara sektor yang paling aktif menggunakan sistem ini adalah:

1. Makanan dan restoran.
2. Peruncitan.
3. Pengangkutan.

Peniaga fizikal kini juga semakin meluaskan kehadiran mereka dalam pasaran atas talian, sekaligus memacu penggunaan BNPL. Perkembangan ini memberi kelebihan besar kepada tiga pemain utama pasaran BNPL di Malaysia iaitu Shopee, Grab, dan Atome, yang kini menguasai lebih 90% daripada urus niaga BNPL.

Corak Penggunaan Kredit

Kajian mendapati rata-rata pengguna BNPL menggunakan kurang daripada 40% daripada had kredit mereka. Namun, statistik ini tidak termasuk pengguna dengan had kredit di bawah RM500. Walaupun penggunaan ini dilihat terkawal, ia tetap memberi kesan kepada kadar hutang negara.

Cabaran dan Implikasi Hutang

Seiring dengan populariti BNPL, jumlah baki tertunggak sistem ini terus meningkat. Sehingga akhir suku pertama 2024, tunggakan kredit BNPL direkodkan sebanyak RM1.42 bilion, iaitu peningkatan 34% berbanding RM1.06 bilion pada akhir 2023.

Walaupun sistem BNPL membawa kemudahan kepada pengguna dan peniaga, peningkatan hutang ini menjadi isu yang perlu diberi perhatian. Penggunaan kredit secara bertanggungjawab dan pengurusan kewangan yang bijak amat penting untuk memastikan pertumbuhan ekonomi yang sihat tanpa memberi beban kewangan berlebihan kepada rakyat Malaysia.

Kesimpulan

BNPL kini menjadi sebahagian daripada ekosistem kewangan di Malaysia, mencerminkan perubahan gaya hidup moden yang cenderung kepada digitalisasi dan transaksi tanpa tunai. Walau bagaimanapun, kesedaran mengenai implikasi kewangan yang datang bersama kemudahan ini perlu terus dipupuk agar manfaatnya dapat dinikmati tanpa membawa mudarat.