by Faiz Riziq | Oct 18, 2022 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Tips, Tinjauan & Statistik
Membina keluarga adalah satu tanggungjawab besar yang memerlukan perancangan kewangan yang teliti. Tanpa persediaan untuk komitmen kewangan, ia boleh memberi tekanan kepada sesebuah pasangan. Statistik Jabatan Pendaftaran Negara merekodkan masalah kewangan sebagai antara punca utama kes penceraian di Malaysia. Apakah kesilapan kewangan yang menjadi kebiasaan di kalangan ibu bapa yang dapat dielakkan?
Kesilapan Kewangan Biasa Ibu Bapa Mahu anak sendiri memiliki apa yang anak orang lain ada. Semua ibu bapa mahukan yang terbaik untuk anak.
Namun, memenuhi setiap kehendak anak boleh membawa keburukan. Ibu bapa perlu lebih praktikal, jika anak orang lain memiliki tablet dan berpakaian jenama, tidak semestinya perlu diikutkan. Jelaskan kepada anak tentang kos barang tersebut dan sebab mereka tidak dapat memenuhinya.
Tidak ajar anak tentang cara urus duit
Tak ramai ibu bapa yang membincangkan asas kewangan peribadi dengan anak-anak. Mengajar anak untuk celik kewangan adalah sama pentingnya dengan mengajar menulis dan membaca. Elakkan kesilapan ini dan mula bercakap dengan anak tentang duit. Mulakan dengan mengajar tentang bajet.
Tiada perancangan awal untuk pendidikan anak
Kos pendidikan anak bermula dari pusat jagaan harian (daycare) sehingga universiti boleh mencecah ratusan ribu ringgit. Ibu bapa boleh mula merancang pendidikan anak-anak dengan membuat pelan pelaburan seawal kelahiran anak. Dalam beberapa jenis pelaburan contohnya pelaburan saham, ibu bapa boleh menikmati pengecualian cukai hasil daripada keuntungan dividen serta kenaikan harga saham .
Tiada perlindungan insurans/takaful
Jika ibu bapa jatuh sakit, mereka tidak dapat bekerja untuk menyara keluarga. Dengan pelan perlindungan takaful, anda dapat mencipta dana keselamatan yang boleh menanggung keluarga jika malang menimpa.
Kesimpulan
Melentur buluh biarlah dari rebungnya. Anak-anak yang dibiasakan dengan pengetahuan kewangan sejak kecil cenderung untuk membuat keputusan kewangan yang lebih bijak apabila dewasa. Ibu bapa memainkan peranan besar kepada anak-anak dalam mempengaruhi minda dan tabiat kewangan ini
by Faiz Riziq | Oct 14, 2022 | Tips, Tinjauan & Statistik
Harga Semasa – Market Value
Menginsuranskan kenderaan mengikut harga pasaran atau dipanggil “Market Value” adalah terjemahan mudah.
Sebagai contoh:
- Kenderaan anda bernilai rm100k sekarang. Diinsuranskan pada kadar rm100k.
- Seandainya kenderaan anda terlibat dalam kemalangan yang berakhir dengan status “total loss”, kiraan gantirugi akan dibuat dengan harga pasaran di masa itu.
- Jika kenderaan anda telah susut nilai ke rm75k, Syarikat Insurans/takaful akan membayar mengikut nilai semasa itu rm75k.
Harga Perjanjian – Agreed Value
Berlawanan dengan menginsuranskan kenderaan anda megikut harga pasaran. “Agreed Value” adalah harga yang ditetapkan oleh syarikat Insurans/Takaful dan selalunya lebih tinggi dari harga pasaran kenderaan anda sekarang.
Kebaikan:
Kenderaan anda bernilai rm100k sekarang. Diinsuranskan pada harga rm110k
Sama seperti kemalangan diatas, status kemalangan berakhir dengan “total loss”
Anda sangat bernasib baik kerana menginsuranskan kenderaan anda dengan nilai “agreed value” kerana syarikat insurans/takaful akan membayar penuh rm110k
Total loss
Status total loss tidak hanya diguna pakai untuk kerosakkan yang tidak boleh dibaik pulih. Ianya juga diguna pakai apabila nilai baik pulih adalah lebih tinggi dari nilai yang diinsuranskan.
Contoh kerapan:
- Menginsuranskan kenderaan pada kadar terendah (contoh: 10k) terlibat dalam kemalangan bersama kenderaan lain. Jumlah penuh tuntutan dari semua kenderaan lain terhadap insurans anda + kos baik pulih kenderaan sendiri lebih dari 10k, ini adalah status “total loss”
Keburukan:
- Status total loss akan tercatat dalam rekod JPJ sebagai kereta lupus. Walaupun dapat diperbaiki, anda tidak akan dapat memperbaharui lagi insurans & roadtax.
by Faiz Riziq | Oct 11, 2022 | Tips, Tinjauan & Statistik
Mungkin soalan ini terlintas di fikiran anda, “Adakah penting untuk memahami atau mengenali diri anda?”. Jawapannya, sudah tentu, penting. Sebab, sebelum kita nak dikenali dan kenal orang lain, kita kena faham dan kenal diri sendiri.
Seperti yang pernah dikatakan oleh Buya Hamka, “Mengenal diri sendiri jauh lebih sukar daripada ingin mengetahui peribadi orang lain. Oleh itu, kenali diri anda sebelum mengenali peribadi orang lain.”
Oleh itu, mengenali diri sebenarnya adalah salah satu aspek penting untuk menjalani kehidupan ini agar lebih bahagia dan fokus. Jadi, macam mana kita nak kenal diri dan apa faedah mengenali diri kita? Ya, pilihan yang tepat kerana artikel ini akan membincangkannya. Namun, sebelum menjawab kesemua persoalan di atas, kita perlu memahami terlebih dahulu erti mengenal diri artikel di bawah yang memberikan bukan sahaja teori, amali tetapi juga pengalaman penulis dengan terus terang dan jujur.
Pengertian Mengenal Diri Sendiri
Mengenal diri bermakna memahami sepenuhnya semua elemen dalam diri anda, sama ada unsur psikologi, fizikal, moral, potensi dan sosial. Pada dasarnya, kita sebagai manusia memang mempunyai dua entiti iaitu berkenaan dengan jasmani dan rohani. Dari segi fizikal, mungkin kita boleh mengetahui dan memahaminya, tetapi bagaimana pula secara rohani? Ini menunjukkan bahawa mengenali diri sendiri bukanlah mudah.
Supaya kita dapat mengenali dan memahami diri kita dengan sebaik mungkin, mula menentukan watak yang menjadi keistimewaan kita, kemudian melakukan muhasabah untuk memahami jati diri dan keperibadian kita. Untuk butiran lanjut tentang cara mengenali diri sendiri, baca penjelasan penuh di bawah, jom!
Cara Mengenal Diri Sendiri Lebih Dalam
Mengetahui dan Memahami Kekuatan dan Kelemahan
Adalah penting untuk mengetahui dan memahami kekuatan dan kelemahan kita. Tulis sekurang-kurangnya 5 perkara yang menjadi kekuatan dan kelemahan anda supaya anda tahu had anda. Mengetahui kekuatan anda juga bertujuan untuk menjadikan anda lebih bersemangat dan memotivasikan diri anda untuk terus berkembang ke arah yang baik. Kemudian, mengetahui kelemahan diri bukan sahaja untuk menjatuhkan diri, tetapi sebagai bahan penilaian supaya anda boleh keluar dari zon yang anda anggap ‘lemah’.
Perhatikan Bidang Yang Dikuasai dan Kurang Dikuasai
Cuba mula memerhati kawasan yang kita mahir dan kawasan yang kita tidak pandai. Ia bertujuan untuk memberitahu kita minat dan potensi kita sendiri. Perlu diingat bahawa jangan terlalu mendesak untuk dapat menguasai semua bidang tertentu dengan tujuan untuk dipuji atau ‘dilihat’ oleh orang lain. Sebaliknya, ia akan mengubah anda sepenuhnya. Kemudian, mengetahui bidang yang dikuasai dan kurang terkawal juga membantu kita dalam menentukan ke mana hala tuju dalam kehidupan, dan memahami diri kita bahawa kita sebagai manusia mempunyai batasan sendiri.
Jujurlah dengan Diri Sendiri
Apabila kita mengenali diri sendiri, bermakna kita menerima pelbagai perspektif yang membentuk diri kita, baik dari segi personaliti, jati diri, mahupun di mana kita berada sekarang. Kaedah ini sekurang-kurangnya dapat membantu untuk mengetahui semua tentang keperibadian anda, tetapi harus digariskan bahawa kaedah ini bukanlah untuk mengkritik diri sendiri. Apabila anda ingin menilai, amati dan jujur pada diri sendiri apa perkara yang membuatkan kita rasa tidak selesa. Perasaan ini boleh menjadi petunjuk jika kita mengelak sesuatu. Tidak mengapa jika perasaan itu berlaku kerana kita sebagai manusia tidak semestinya suka semuanya kan?
Dengar Suara Hati
Cuba belajar mendengar dan memahami suara dalaman. Hati nurani akan menggambarkan perasaan dan keyakinan diri. Hati nurani juga boleh menunjukkan sesuatu yang menyenangkan, malah menjengkelkan. Daripada ini, kita juga dapat mengetahui mesej yang ingin kita sampaikan kepada diri kita atau orang lain di sekeliling kita. Sebagai contoh, berdiri di hadapan cermin dan cuba menggambarkan diri anda. Apakah perkara yang anda katakan kepada diri sendiri? Adakah mereka perkara positif atau negatif? Atau adakah anda fokus pada penampilan anda?
Belajar Menggambarkan Penampilan Anda Sendiri
Cuba untuk menggambarkan penampilan anda, satu contoh ialah penampilan fizikal anda. Jika huraian itu membawa kepada sisi negatif, ubahlah ia menjadi sesuatu yang positif yang ada pada diri anda. Belajar untuk lebih menghargai fizikal anda. Kita ambil contoh, jika hidung mancung membuatkan anda berasa tidak selamat, jadikan pemikiran itu sebagai persepsi positif, sebagai contoh, anggap hidung mancung anda sebagai tarikan atau keunikan anda sendiri. Dengan cara itu, anda boleh lebih menghargai apa yang anda ada. Tidak ada manusia yang sempurna di dunia ini, di mana setiap orang tidak akan terlepas dari kekurangan dan kelemahan mereka. Untuk lebih menyayangi diri sendiri, anda boleh membaca buku Love Your Self oleh Relvantiana.
Kami juga sediakan Laporan Kenali Diri
Wah apa itu Laporan Kenali Diri? Baik kami menyediakan satu laporan khas untuk anda memahami diri anda. Laporan ini mempunyai banyak info tentang diri anda. Laporan ini direka melalui kaedah metafizik melalui tarikh lahir, nama penuh & tahun kelahiran anda. Bagi anda yang susah untuk faham atau malas nak mencuba untuk memahami diri anda. Lepaskan tugas anda dengan kami. Kami akan rungkaikan tentang diri anda melalui laporan yang disediakan. Amat mudah bukan? Berminat tak? Kalau ya, jom dapatkan laporan ini yang berharga RM20 sahaja. Klik SINI
by Faiz Riziq | Oct 7, 2022 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Tips, Tinjauan & Statistik
Percaya atau tidak, personaliti anda mempengaruhi kewangan anda. Jika anda secara amnya seorang yang tenang, anda mungkin tidak berbelanja banyak walaupun anda perlu untuk berbuat demikian tetapi jika anda seorang yang mudah gelisah, anda lebih cenderung untuk membelanjakan wang apabila anda berada di bawah tekanan. Jadi mari kita ketahui secara mendalam apakah personaliti wang anda dan bagaimana anda boleh menggunakannya untuk kelebihan anda!
Jenis personaliti wang #1: YOLO
YOLO biasanya mengabaikan keperluan untuk mengendalikan wang mereka dengan bijak. Sebaliknya, mereka mengamalkan gaya hidup dan mentaliti ‘Anda Hanya Hidup Sekali’. Tidak ada salahnya mengamalkan gaya hidup YOLO namun, anda perlu memastikan anda membayar semua bil anda tepat pada masanya dan menyimpan wang untuk kecemasan. Kebanyakan YOLO menyedari bahawa mereka harus mengutamakan perbelanjaan mereka tetapi hanya memilih untuk tidak melakukannya. Beberapa tanda bahawa anda mempunyai personaliti YOLO ialah:
- Anda tidak mempunyai penjejak perbelanjaan bulanan
- Anda gagal membayar sewa, bil dan perbelanjaan lain tepat pada masanya
- ” Ganjaran diri ” anda semakin tidak terkawal
Mulakan keutamaan perbelanjaan anda dengan mencipta tracker bulanan semua komitmen kewangan anda, supaya anda tahu perkara yang perlu anda bayar dahulu dan jumlah wang yang boleh anda belanjakan. Dengan cara itu, anda masih boleh berseronok sambil melaksanakan tanggungjawab anda.
Jenis personaliti wang #2: Penjimatan
Matlamat utama seorang Penjimat atau jimat cermat adalah sangat baik, kerana dapat menjimatkan wang! Perkara pertama yang mereka lakukan sebaik sahaja gaji mereka masuk ialah menyimpan sebelum membayar apa-apa. Mereka hidup untuk melihat nombor dalam akaun simpanan mereka meningkat. Penjimat juga tidak akan mudah berbelanja untuk barangan yang tidak perlu, melainkan mereka benar-benar perlu atau mereka sebenarnya telah merancang pembelian sekurang-kurangnya 6 bulan lebih awal. Mereka cenderung kelihatan ketinggalan zaman kerana mereka tidak mengambil berat tentang trend dan anda akan mendapati mereka bersantai di rumah mereka pada hujung minggu untuk mengelak daripada membelanjakan wang!
Tidak salah menjadi seorang jimat cermat, kerana tidak ramai orang yang dapat melawan nafsu shopaholic dalaman mereka! Walau bagaimanapun, satu-satunya nasihat yang kami ada untuk orang yang mempunyai personaliti penyimpan adalah untuk memastikan anda menyimpan wang anda dengan ‘betul’.
Jenis personaliti wang #3: Shopaholic
Personaliti wang jenis ini tidak memerlukan pengenalan lebih dalam. Jika anda mempunyai sekurang-kurangnya 3 daripada ciri berikut, anda mempunyai personaliti yang suka membeli-belah:
- Anda selalu membeli barang yang anda tidak rancang untuk membelinya
- Sebarang emosi seperti tekanan, kemarahan, kesedihan atau kegembiraan boleh mencetuskan anda untuk membeli-belah
- Anda mudah terpikat dengan sebarang jenis jualan, tawaran atau tawar-menawar
- Anda masih mempunyai barang yang belum dibuka atau tidak digunakan dari pembelian terakhir anda
- Anda berbelanja lebih daripada yang sepatutnya
- Anda menyembunyikan pembelian anda
Untuk ketagihan membeli-belah yang serius, kami mengesyorkan agar anda berunding dengan pakar kerana ia boleh dikaitkan dengan keadaan kesihatan mental anda, dan bagi mereka yang baru menyedari mempunyai ciri-ciri ini, ambil langkah untuk menilai semula diri anda dan perbelanjaan anda. Beberapa cara mudah untuk membendung ketagihan membeli-belah anda termasuk:
- Hanya bawa wang tunai bersama anda sepanjang masa
- Trace perbelanjaan anda
- Kawal emosi anda. Ketahui emosi yang biasanya mencetuskan anda untuk membeli-belah dan belajar menguruskannya.
- Cuba peraturan penjimatan untuk 30 hari.
Jenis personaliti wang #4: Pelabur
Selain daripada menyimpan, pelabur perlu tahu tentang kepentingan menyimpan wang. Bahagian yang terbaik ialah mereka tahu cara mengembangkan/memberanakkan wang mereka. Matlamat utama mereka adalah untuk menjadikan wang mereka lebih banyak. Pelabur tidak memerlukan sebarang nasihat kewangan kerana mereka sudah berada di jalan yang betul tetapi ada beberapa tips atau nasihat untuk melindungi pelaburan anda.
Anda mungkin ingin mempelbagaikan pelaburan anda dengan melabur merentasi pelbagai platform kewangan dan industri untuk meminimumkan kerugian dan memaksimumkan keuntungan anda. Tidak kira apa personaliti wang anda, adalah penting untuk mengakuinya supaya anda boleh membuat perubahan jika perlu. Masih belum terlambat untuk mengubah masa depan kewangan anda. Buat keputusan yang lebih baik dan ikuti kami untuk mendapatkan lebih banyak kemas kini tentang kewangan!
by Faiz Riziq | Oct 6, 2022 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Tips, Tinjauan & Statistik
Terdapat rancangan Underrated di Netflix dan ia dipanggil “Get Smart With Money”! Diarahkan oleh Stephanie Soechtig, dokumentari 90 minit ini meneroka kisah orang yang bergelut dengan isu kewangan peribadi yang berbeza. Ini termasuk kekurangan pendapatan, hutang, tidak tahu bagaimana untuk melabur, perbelanjaan yang semakin meningkat dan pada masa yang sama berusaha untuk bersara awal – boleh dikaitkan?
Bagus, kerana sudah tiba masanya untuk Netflix & Not Chill dengan “Bijak Dengan Wang! Dengan bantuan jurulatih kewangan seperti Paula Pant dari Afford Anything, Ro$$ Mac, Tiffany “The Budgetnista” Aliche, dan Pete Adeney, yang sering dirujuk sebagai Mr. Money, ia adalah persembahan yang seronok untuk ditonton sambil mendapatkan beberapa inspirasi tentang cara menguruskan wang anda dengan lebih baik!
Berikut adalah beberapa pelajaran kewangan yang boleh anda pelajari:
1. Pendapatan yang tinggi tidak bermakna jika anda tidak mempunyai pelan pelaburan.
Sungguh melucukan bagaimana kita menganggap gaji yang lebih tinggi boleh membantu menjadikan kita “lebih kaya” tetapi kadangkala kita mendapati diri kita masih tidak mempunyai wang yang mencukupi! Salah seorang pelakon utama dalam rancangan itu, Jalen “Teez” Tabor, mencapai kejayaan pada usia awal 21 tahun sebagai pemain bola sepak profesional. Gaji pertamanya ialah USD1.6 juta! Walau bagaimanapun, wang itu cepat habis selepas dia membayar cukai, membeli 2 rumah – satu untuk keluarganya dan satu untuk ibunya – dan pelbagai percutian.
Dia ditinggalkan dengan kira-kira USD280,000 daripada jumlah asalnya apabila dia bertemu dengan jurulatih, Ro$$ Mac. Tanpa wang yang dilaburkan untuk masa depan, dia bimbang tentang kestabilan kerjayanya dan menjaga keluarganya. Salah satu petua pertama Ro$$ Mac kepada Teez ialah melabur dan mengajarnya tentang membuka akaun pembrokeran dan melabur dalam pasaran saham.
2. Ketahui perbezaan antara ‘Needs & Loves‘ vs ‘Likes & Wants‘.
Seorang lagi pelakon dokumentari itu, Ariana, mengenal pasti dirinya sebagai seorang yang berbelanja mengikut emosi dan mengaku takut dengan wang. Dalam rancangan itu, dia menceritakan bagaimana dia dibesarkan dengan ibu bapa yang mengajarnya “kami berhak mendapat ini” setiap kali mereka membelanjakan wang. Ariana mempunyai hutang kad kredit yang besar! Dia juga telah membuat pinjaman peribadi untuk membayar kad kreditnya. Bukan itu sahaja, dia juga mempunyai lebih enam angka dalam hutang pinjaman pelajar! Berapa ramai di antara kita yang sebenarnya telah menyelesaikan pinjaman PTPTN kita, eh?
Jadi jurulatih Tiffany Aliche, aka The Budgetnista berkongsi beberapa soalan untuk membantu perbelanjaan Ariana.
- Adakah saya memerlukannya?
- Adakah saya menyukainya?
- Adakah saya suka?
- Adakah saya mahukannya?
- Dia mengulangi, bahawa suka adalah sesuatu yang akan membawa anda kegembiraan selama kurang daripada 6 bulan dan keinginan adalah adil – tiada kegembiraan di sana, hanya kepuasan sementara. Ariana mengakui bahawa kebanyakan barangan yang dia beli dari Amazon termasuk dalam kategori itu!
3. Memulakan perniagaan kecil-kecilan boleh membantu anda.
Berapa ramai di antara kita yang boleh mengaitkan dengan hidup cukup cukup makan walaupun terlalu banyak bekerja? Bertemu Lindsey, dia bekerja 50 jam seminggu dengan 2 pekerjaan sebagai pelayan bar/ pelayan restoran dan mempunyai wang yang cukup untuk bertahan sehingga gaji seterusnya masuk.
Dia berkongsi dengan jurulatih Paula Pant bahawa dia mahu memecahkan kitaran hidup cukup cukup makan dan mengejar impiannya sebagai seorang artis. Paula kemudian mencadangkan idea kepada Lindsey tentang membuat potret/lakaran anjing di taman.
Semasa pertunjukan berlangsung, kita melihat Lindsey memperoleh lebih banyak melalui perniagaan seni dan berjalan-jalan dengan anjingnya. Dia juga menjual cetakan lukisannya – kerana walaupun lukisan itu dibuat sekali, Linsey boleh mencetak semula dan menjualnya berulang kali.
4. Untuk meneruskan F.I.R.E, anda perlu membuat keputusan yang besar.
Mengejar F.I.R.E bukanlah sesuatu yang mudah, terutamanya apabila anda mempunyai keluarga. Jadi jurulatih, Encik Money, membantu John dan Kim, pasangan suami isteri yang mempunyai 2 orang anak. John menjadi penganggur semasa pandemik dan beralih kepada menjadi ibu bapa yang tinggal di rumah, manakala Kim menyasarkan untuk memperoleh USD300,000 sebagai jurulatih sepanjang hayat.
Tetapi apabila pendapatan mereka meningkat, begitu juga perbelanjaan mereka iaitu inflasi gaya hidup! Pasangan itu kemudiannya menetapkan matlamat mereka untuk bersara awal dan terima kasih kepada Encik Money, mereka berjaya mengurangkan perbelanjaan sebanyak USD3,000 sebulan! Salah satu perubahan besar itu termasuk berpindah rumah. John dan Kim menyedari bahawa mereka perlu mengecilkan rumah mereka untuk mengurangkan kos perumahan dan mengecas pelaburan mereka. Walaupun rancangan itu lebih memfokuskan pada perspektif AS, anda masih boleh menggunakan petua dan helah mereka atau mungkin hanya mendapat inspirasi untuk memperbaiki keadaan kewangan anda dengan lebih baik!
by Faiz Riziq | Oct 3, 2022 | Luar Negara, English & Other Country, Tips, Tinjauan & Statistik
Seperti yang anda sedia maklum, Malaysia telah membahagikan kelas pendapatan kepada 3 bahagian, termasuk kelas B40, M40 dan T20. Tahap pendapatan mengikut setiap kelas dipecahkan di bawah kelas pendapatan ini, seperti yang dilihat dalam contoh 2020 di bawah. Pada mesyuarat Parlimen hari ini (3 Oktober), Datuk Seri Mustapa Mohamed, Menteri di Jabatan Perdana Menteri (Ekonomi), menjelaskan semakan kelas pendapatan akan disambung semula pada pertengahan Oktober.
Kerajaan akan mempertimbangkan pengubahsuaian kepada elemen pendapatan semasa, yang merangkumi kesan kos sara hidup dan aliran ekonomi semasa rakyat Malaysia. Menjelang suku pertama 2023, semakan sasaran untuk Kajian Separuh Penggal RMK-12 akan dapat diakses. Apa yang menjadi kebimbangan Perbincangan itu juga menjelaskan bahawa sekitar 600,000 rumah dalam kelas M40 telah diklasifikasikan sebagai isi rumah B40. selepas akibat pandemik COVID-19.
Pada masa ini, tinjauan itu mendedahkan kelas pendapatan negara;
- 2.91 juta isi rumah dengan pendapatan tahunan di bawah RM4,850 dilindungi oleh B40.
- 2.91 juta isi rumah di M40 mempunyai pendapatan tahunan RM4,850 hingga RM10,959.
- T20 merangkumi 1.46 juta isi rumah dengan pendapatan tahunan sekurang-kurangnya RM10,960.
Terdapat semakan klasifikasi ini, dan adalah penting untuk menyokong pentadbiran negara dalam meningkatkan standard pengagihan bantuan secara berkala mengikut kumpulan tertentu.
Recent Comments