by Faiz Riziq | Dec 18, 2024 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Perbankan
Bank Negara Malaysia (BNM) kini sedang mencadangkan pemansuhan kaedah Peraturan 78, satu langkah yang berpotensi membawa perubahan besar dalam pasaran pembiayaan peribadi. Peraturan ini, yang digunakan untuk mengira faedah ke atas pinjaman peribadi dengan tempoh maksimum 10 tahun, sering kali menyebabkan peminjam yang membuat bayaran awal tidak menikmati penjimatan faedah dan berhadapan dengan penalti.
Apa itu Peraturan 78?
Peraturan 78 adalah kaedah jumlah digit yang digunakan untuk mengira faedah pinjaman berdasarkan jumlah bulan dalam setahun. Kaedah ini bermula dengan menambah bilangan bulan dari bulan pertama hingga bulan kedua belas (1+2+3+4+5+6+7+8+9+10+11+12=78). Berdasarkan jumlah ini, faedah maksimum dikenakan pada awal tempoh pinjaman dan semakin berkurang seiring dengan masa.
Sebagai contoh, pada bulan pertama, faedah dikira sebanyak 12/78 daripada jumlah pinjaman, bulan kedua sebanyak 11/78, dan seterusnya hingga bulan terakhir. Ini bermakna, pada peringkat awal, bayaran yang dibuat oleh peminjam lebih banyak digunakan untuk membayar faedah berbanding prinsipal. Akibatnya, jumlah pokok pinjaman (prinsipal) hanya berkurangan sedikit, dan pengguna mendapati sukar untuk melangsaikan hutang dalam tempoh yang lebih singkat.
Kaedah ini mengekalkan jumlah hutang pengguna pada tahap yang tinggi, walaupun mereka membuat bayaran awal. Ini kerana struktur Peraturan 78 tidak memberi peluang kepada pengguna untuk menjimatkan faedah apabila pembayaran dibuat lebih awal daripada jadual.
Pilihan Baharu untuk Pengguna
Walaupun Peraturan 78 mungkin dimansuhkan, penyedia perkhidmatan kewangan masih boleh menawarkan beberapa jenis pembiayaan peribadi, termasuk:
- Kadar Tetap: Faedah dikenakan pada kadar tetap sepanjang tempoh pinjaman.
- Kadar Terapung: Faedah berubah mengikut baki prinsipal yang tinggal, yang memberikan peluang kepada pengguna untuk menikmati penjimatan jika pembayaran dibuat lebih awal.
Dalam kedua-dua pilihan ini, FSP dikehendaki memberi penerangan terperinci kepada pengguna tentang cara faedah dikira, potensi perubahan kadar (untuk kadar terapung), dan jumlah bayaran balik. Maklumat ini perlu disampaikan secara jelas dalam pengiklanan serta bahan promosi lain.
Selaras dengan Pindaan Undang-Undang
Usul pemansuhan Peraturan 78 ini sejajar dengan komitmen Lembaga Pemantauan Kredit Pengguna (CCOB) dan Kementerian Perdagangan Dalam Negeri dan Kos Sara Hidup. Langkah ini juga bertepatan dengan pindaan Akta Sewa Beli 1967 yang dijadualkan akan dibentangkan di Parlimen pada separuh pertama tahun 2025.
Kesan kepada Pengguna
Jika cadangan ini dilaksanakan, pengguna pinjaman peribadi di Malaysia boleh menikmati manfaat berikut:
- Penjimatan Faedah: Bayaran awal tidak lagi dikenakan penalti berat, membolehkan peminjam menjimatkan kos faedah.
- Ketelusan: Maklumat mengenai kadar faedah dan jumlah bayaran balik lebih mudah difahami, membantu pengguna membuat keputusan kewangan yang lebih bijak.
Seruan untuk Maklum Balas Awam
BNM kini menjemput orang ramai untuk memberikan maklum balas terhadap cadangan ini. Pendapat dan pandangan anda adalah penting untuk memastikan perubahan ini benar-benar membawa manfaat kepada semua pihak yang terlibat.
Dengan langkah ini, BNM bukan sahaja melindungi kepentingan pengguna tetapi juga memperkukuhkan keadilan dalam pasaran kewangan negara. Pemansuhan Peraturan 78 bakal menjadi satu lonjakan ke arah sistem pembiayaan yang lebih telus dan mesra pengguna.
by Faiz Riziq | Nov 14, 2024 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Perbankan
Menjelang akhir Oktober lalu, data menunjukkan bahawa sejumlah RM12.8 bilion wang tidak dituntut (WTD) masih berada dalam simpanan kerajaan. Menurut Kementerian Kewangan (MOF), hanya RM4.2 bilion daripada keseluruhan RM17 bilion yang telah dituntut oleh rakyat, selebihnya kekal sebagai wang yang belum diklaim di bawah pengurusan Jabatan Akauntan Negara Malaysia.
Kemudahan Tuntutan yang Semakin Mudah
Jabatan Akauntan Negara telah mengambil langkah proaktif untuk memudahkan rakyat menyemak dan menuntut wang yang menjadi hak mereka. Sejak 2022, pelbagai saluran telah diperkenalkan, termasuk pembukaan lebih 184 reruai di seluruh negara bagi memudahkan akses kepada maklumat tuntutan dan panduan kepada orang awam.
Melalui inisiatif ini, rakyat berpeluang mengakses hak mereka dengan lebih mudah. Tuntutan boleh dilakukan secara dalam talian melalui Portal Jabatan Akauntan Negara Malaysia, iaitu sistem eGumis, yang membolehkan pengguna menyemak status WTD mereka secara pantas dan mudah.
Tiada Tempoh Tamat: Hak untuk Dituntut Bila-Bila Masa
Sebagai makluman tambahan, tidak terdapat sebarang tempoh akhir untuk menuntut WTD ini. Ini bermakna, wang yang tidak dituntut boleh diklaim oleh pemilik atau waris mereka pada bila-bila masa tanpa had masa. Kemudahan ini membolehkan mereka yang baru menyedari tentang kewujudan WTD, atau mungkin baru mempunyai kelapangan, untuk membuat tuntutan pada masa yang sesuai.
Mengapa Wang Tidak Dituntut Berlaku?
Wang tidak dituntut biasanya merangkumi pelbagai bentuk dana seperti baki akaun simpanan dan semasa, dividen, insurans, dan wang lain yang tidak diaktifkan oleh pemiliknya untuk tempoh yang panjang. Hal ini mungkin disebabkan pemilik terlupa, menukar maklumat kontak, atau telah berpindah tanpa mengemas kini rekod mereka dengan syarikat atau institusi kewangan.
Langkah Proaktif untuk Menuntut Hak Anda
Memandangkan jumlah besar yang masih belum dituntut, Jabatan Akauntan Negara menggalakkan setiap individu untuk menyemak status kewangan mereka melalui portal eGumis. Dengan kemudahan dan akses dalam talian yang semakin baik, kini lebih mudah bagi rakyat Malaysia untuk memastikan tiada wang yang menjadi milik mereka dibiarkan begitu sahaja.
Langkah Menyemak WTD di Portal eGumis:
- Layari portal eGumis di laman web rasmi Jabatan Akauntan Negara Malaysia.
- Daftar atau log masuk ke akaun pengguna.
- Masukkan nombor pengenalan diri (IC) untuk menyemak status WTD anda.
- Ikuti panduan yang disediakan untuk meneruskan proses tuntutan jika terdapat wang yang belum dituntut.
Langkah ini merupakan satu pendekatan proaktif dalam menjaga hak kewangan rakyat dan memastikan wang yang tidak digunakan dapat dimanfaatkan. Dengan jumlah yang besar ini, rakyat diingatkan untuk segera melakukan semakan dan tuntutan yang berkaitan, bagi mendapatkan hak mereka dan mengurangkan baki WTD di negara ini.
by Faiz Riziq | Nov 6, 2024 | Ekonomi, Perniagaan & Korporat, Fakta & Informasi, Perbankan
GXBank Berhad, bank digital yang diterajui oleh Grab, kini meraikan ulang tahun kedua operasinya di Malaysia dengan pencapaian luar biasa. Dalam tempoh dua tahun ini, GXBank telah menarik hampir 1 juta pengguna yang kini menikmati pelbagai perkhidmatan digital yang ditawarkan oleh bank ini.
Dalam sambutan ini, GXBank melaporkan lebih daripada 24 juta transaksi dan 900,000 Poket digital telah dibuka, menunjukkan penerimaan yang kukuh daripada pengguna. Bersempena dengan ulang tahun ini, GXBank memperkenalkan pelan kewangan terbarunya, ‘GX 2.0 – Next Starts Now,’ yang berfokus pada menyokong Perusahaan Mikro, Kecil, dan Sederhana (PMKS) mencapai matlamat kewangan mereka.
GX FlexiCredit dan GX Biz FlexiLoan: Sokongan Kewangan untuk PMKS
Di bawah pelan kewangan tahun kedua ini, GXBank merancang lebih banyak kerjasama untuk meluaskan akses sokongan dana kepada pekerja rencam dan PMKS di Malaysia. Mulai November 2024, GXBank akan melancarkan GX FlexiCredit, sebuah program pembiayaan berfasa yang memberikan kelulusan segera untuk had kredit sehingga RM150,000 dalam beberapa minit sahaja kepada mereka yang layak.
Selain itu, GX Biz akan dilancarkan bagi menyokong usahawan kecil melalui GX Biz FlexiLoan yang menawarkan pembiayaan sehingga RM150,000. Langkah ini memberi peluang kepada peniaga kecil untuk mengembangkan perniagaan mereka tanpa bebanan permohonan kredit yang rumit.
GXBank dan Grab Perkukuh Ekosistem Startup Tempatan dengan TeXnovasi dan Kerjasama Strategik
Selain menyokong perniagaan kecil, GXBank turut bekerjasama dengan Cradle untuk menggerakkan inisiatif TeXnovasi, yang bertujuan membina ekosistem startup tempatan dengan bimbingan dan sokongan. Program ini dijangka akan memberikan dorongan baru kepada para usahawan tempatan dan menarik lebih banyak inovasi dalam sektor teknologi kewangan.
GXBank juga memperluas jaringan rakan kongsinya untuk memberikan promosi menarik bersama jenama terkenal seperti Jaya Grocer, Moomoo, PayNet, dan Shopback. Kerjasama strategik ini menawarkan pelbagai manfaat tambahan kepada pengguna GXBank melalui promosi dan diskaun, memacu penggunaan dan sokongan bagi perniagaan tempatan.
Bank Digital Pertama Malaysia di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013
GXBank telah mencipta sejarah sebagai bank digital pertama Malaysia yang memperoleh lesen di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 (APK) pada 29 April 2022. Walaupun berfungsi sebagai bank konvensional, GXBank masih belum mematuhi piawaian perbankan patuh-syariah. Oleh itu, pengguna disarankan untuk memahami bahawa semua produk dan perkhidmatan yang ditawarkan tidak mematuhi prinsip patuh-syariah.
Penutup
GXBank telah membuktikan bahawa bank digital mampu memberikan kemudahan dan sokongan yang diperlukan oleh masyarakat moden, terutamanya golongan usahawan kecil dan pekerja rencam yang semakin meningkat di Malaysia. Dengan pelancaran GX 2.0 – Next Starts Now dan pelbagai kerjasama strategik, GXBank terus komited untuk merevolusi sektor perbankan di Malaysia.
by Faiz Riziq | Oct 25, 2024 | Fakta & Informasi, Perbankan, Tips, Tinjauan & Statistik
Penipuan dalam talian terus menjadi isu yang semakin meruncing di Malaysia walaupun pelbagai kempen kesedaran telah dilaksanakan. Menyedari hakikat ini, Portal Anti-Penipuan Kebangsaan (NFP) kini memperkenalkan langkah yang lebih efektif dalam usaha membanteras jenayah siber ini. Melalui inisiatif terbaharu mereka, tempoh untuk menjejaki dana yang dicuri dalam kes penipuan telah berjaya dikurangkan sebanyak 75%, kini mengambil hanya 30 minit untuk mengesan dan mengesan semula aliran wang tersebut.
Selain itu, NFP turut mencatatkan peningkatan sebanyak 28% dalam keupayaan membekukan dana yang terlibat dalam penipuan. Langkah ini bertujuan untuk menghalang pihak yang tidak bertanggungjawab daripada mengeluarkan atau memindahkan wang yang telah diperoleh secara haram. Di samping itu, pengesanan akaun keldai—akaun yang digunakan sebagai saluran untuk menyembunyikan hasil penipuan—juga menunjukkan peningkatan sebanyak 14%, menandakan keberkesanan pendekatan baru ini.
Menurut Kementerian Kewangan (MOF), langkah-langkah yang diperkenalkan oleh NFP ini akan memperkukuhkan operasi Pusat Respons Scam Kebangsaan (NSRC). Pusat ini berfungsi untuk menerima laporan penipuan, mengesahkan kejadian, dan menjejaki dana yang dicuri. Dengan pemerkasaan terkini, NSRC kini dapat mempercepatkan proses tersebut, membolehkan tindakan diambil dengan lebih pantas.
Sebagai tambahan, perkongsian maklumat amaran awal antara NSRC dan institusi kewangan juga dapat memastikan tindakan penguatkuasaan yang lebih segera dan berkesan. Hal ini memberi manfaat besar kepada pengguna kewangan, kerana ia meningkatkan perlindungan terhadap penipuan.
Secara keseluruhan, pihak berkuasa menyeru agar masyarakat terus peka terhadap isu penipuan kewangan yang semakin berleluasa. Orang ramai dinasihatkan agar segera menghubungi NSRC di talian 997 sekiranya mereka atau orang di sekeliling mereka menjadi mangsa penipuan. Dengan berbuat demikian, langkah-langkah lanjut dapat diambil oleh institusi kewangan dan pihak berkuasa untuk membanteras penipuan secara efektif.
Langkah-langkah tegas oleh NFP dan NSRC diharapkan dapat memperkukuh usaha negara dalam menangani jenayah siber, seterusnya melindungi kesejahteraan kewangan rakyat.
by Faiz Riziq | Oct 23, 2024 | Fakta & Informasi, Perbankan
Perdana Menteri, Datuk Seri Anwar Ibrahim, menyatakan bahawa cadangan penggabungan antara tiga institusi kewangan utama negara, iaitu Bank Pembangunan Malaysia Bhd, Exim Bank, dan SME Bank, masih dalam proses kajian. Beliau menegaskan bahawa kepentingan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) akan terus diberikan perhatian dalam perancangan ini, selaras dengan syarat-syarat yang ditetapkan oleh pihak Bank Negara.
” Itu antara syarat yang ditekankan oleh Bank Negara yang memantau soal penggabungan ini. Walaupun masih terlalu awal untuk saya berikan komen terperinci, syarat berkenaan PKS serta pinjaman untuk bumiputera akan kekal sebagai elemen penting dan menjadi dasar utama dalam pelaksanaan penggabungan ini,” kata Anwar semasa sesi pertanyaan menteri di Dewan Rakyat hari ini.
Kenyataan tersebut dibuat sebagai jawapan kepada soalan tambahan yang dikemukakan oleh Datuk Wira Dr Ku Abd Rahman Ku Ismail (PN-Kubang Pasu), yang meminta penjelasan lebih lanjut mengenai perkembangan proses penggabungan antara ketiga-tiga bank tersebut.
Terdahulu, semasa pembentangan Belanjawan 2024, Anwar mengumumkan bahawa institusi kewangan pembangunan negara akan disusun semula melalui penggabungan Bank Pembangunan Malaysia, SME Bank, dan Exim Bank. Inisiatif ini dilihat sebagai satu usaha untuk meningkatkan kecekapan dan keberkesanan dalam menyokong sektor kewangan pembangunan, terutamanya dalam memacu pertumbuhan PKS dan mengukuhkan daya saing ekonomi negara.
Melalui penggabungan ini, kerajaan berharap dapat memastikan sumber kewangan yang lebih baik dan efektif tersedia untuk PKS, sekaligus menyokong pembangunan ekonomi yang inklusif dan mampan bagi semua pihak, termasuk bumiputera dan golongan usahawan kecil yang sering bergantung pada akses kepada pinjaman kewangan.
by Faiz Riziq | Oct 14, 2024 | Fakta & Informasi, Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Perbankan
Bersempena bulan literasi kewangan tahun ini, Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) kini tampil dengan siri pendidikan ekonomi bagi menambah-baik pengetahuan urusan kewangan kalangan rakyat Malaysia. Siri GROW ini dimaklumkan menampilkan 4 terbitan sumber rujukan.
Ianya meliputi pendedahan pengetahuan, kenalpasti potensi, mengoptimumkan sumber dan pengaturan kekayaan di hari tua.
Menerusi siri tersebut, AKPK ingin memperkasakan masyarakat dengan pengetahuan tentang simpanan, belanjawan, nilai bersih dan skor kredit yang sihat. Diikuti membimbing pekerja muda berkenaan mengurus pinjaman dan kad kredit, membina dana kecemasan dan mempelajari asas pelaburan. Seterusnya membimbing keluarga untuk memaksimumkan sumber kewangan mereka demi masa depan yang terjamin dan mampan melalui instrumen perlindungan dan pelaburan yang betul, manakala yang keempat memberikan panduan kepada bakal pesara tentang cara merancang persaraan, mengurus harta pusaka dan mengoptimumkan simpanan KWSP.
Seperti yang umum sedia maklum, masih terdapat lebih daripada separuh penduduk dewasa yang bekerja berdepan dengan kekangan simpanan susulan tekanan komitmen yang perlu dipenuhi. Lebih membimbangkan terdapat tinjauan menyimpulkan hanya 33% rakyat negara menyimpan lebih RM500 setiap sebulan sementara 53% pula bergantung sepenuhnya pada pendapatan mereka untuk komitmen bulanan.
Ini bermakna kapasiti menyimpan kalangan penduduk negara kekal terhad dan menunjukkan literasi kewangan masih lagi di paras yang rendah untuk membina status kewangan yang lebih baik pada pasaran semasa.
Recent Comments