by Faiz Riziq | Nov 2, 2022 | Tips, Tinjauan & Statistik
Motivasi adalah apa yang membuat kita terus berusaha apabila segala-galanya kelihatan rumit. Ia adalah dorongan yang membawa kita ke hadapan untuk mencapai matlamat kita. Motivasi adalah penting kerana ia membolehkan kita menangani halangan dan ujian. Apabila kita bermotivasi, kita lebih cenderung mempunyai etika kerja yang positif, menjadi produktif, dan mempunyai sikap positif yang membawa kepada kejayaan.
Untuk kekal bermotivasi sepanjang masa adalah sedikit sukar. Kita tidak dapat mengawal mood atau perasaan kita dan kadang-kadang ia berubah dengan cepat tanpa disedari. Artikel ini akan membimbing anda melalui 8 tindakan yang akan membantu anda kekal bermotivasi sepanjang masa.
1. Tetapkan Sasaran
Apabila anda menetapkan sasaran, anda memutuskan untuk bertindak melakukan perkara-perkara yang akan membantu anda mencapai hasil yang anda inginkan. Sasaran membimbing perhatian anda ke arah tertentu yang boleh diukur dan mempunyai matlamat akhir. Ini akan membantu anda kekal bermotivasi. Kajian telah menunjukkan bahawa apabila jurujual menetapkan sasaran, mereka mampu membuat lebih banyak jualan dan apabila seseorang membuat komitmen untuk kuruskan badan (sebanyak 30 kilogram sebagai contoh), mereka akan lebih cenderung untuk meningkatkan tahap kecergasan mereka setiap hari.
2. Pilih Sasaran/Matlamat Yang Menarik Minat Anda
Anda lebih cenderung untuk kekal bermotivasi jika anda melakukan sesuatu yang anda minat daripada melakukan sesuatu yang orang lain inginkan untuk anda. Orang lain boleh memberikan kita matlamat atau objektif yang kita dapati tidak menarik untuk dilaksanakan. Oleh itu, dalam mencapai matlamat, cuba cari sesuatu yang menarik minat anda untuk capai.
3. Jadikan Matlamat Anda Diketahui Umum
Anda harus nyatakn matlamat anda secara terbuka. Jika anda memberitahu semua orang tentang matlamat dan sasaran anda, mereka akan terus mengingatkan anda tentang matlamat anda. Anda akan berasa malu jika anda tidak mencapai matlamat tersebut dan ini akan meningkatkan motivasi anda untuk bekerja keras ke arah mencapai matlamat tersebut. Kebanyakan orang disekeliling anda mempunytai sikap ingin membantu orang lain. Apabila anda nyatakan matlamat anda, mereka akan membantu anda apabila anda menghadapi kesukaran.
4. Merangka Strategi Untuk Mencapai Matlamat Anda
Merangka strategi adalah langkah seterusnya ke arah mencapai matlamat anda. Anda perlu menetapkan visi dan misi yang jelas tentang apa yang anda mahukan dan memikirkan bagaimana ia akan dilaksanakan. Pecahkan matlamat anda kepada aktiviti-aktiviti kecil yang boleh diurus dan tetapkan tempoh masa yang sesuai untuk setiap aktiviti tersebut. Gariskan pelan tindakan terperinci untuk mencapai objektif anda.
5. Semak Matlamat Dan Kemajuan Anda Secara Berkala
Memantau kemajuan sendiri adalah penting untuk mencapai matlamat. Kita harus bertanya kepada diri sendiri sama ada kita berada di landasan yang betul atau tidak. Sekiranya tidak, bagaimana kita boleh memperbaiki keadaan? Kita perlu sedar apa yang sedang berlaku terhadap rancangan kita, apa yang salah, di mana kita terpesong dan bagaimana kita boleh membetulkannya. Jadikan amalan menyemak pencapaian matlamat kita sebagai sebahagian daripada rutin harian dengan menyimpan jurnal atau menggunakan aplikasi dalam telefon pintar.
6. Mengekalkan Momentum
Mulakan pelaksanaan matlamat anda dengan langkah-langkah mudah dan kecil. Anda mesti sentiasa bermula dengan langkah-langkah kecil dan mudah supaya anda senang mendapatkan momentum. Raikan diri sendiri atas pencapaian anda. Senaraikan perkara-perkara yang “telah siap”. Ini akan mendorong anda untuk bekerja lebih kuat dan bersungguh-sungguh.
7. Dapatkan Mentor
Perbincangan dengan mentor boleh membantu anda mengenal pasti peluang baru, membuka minda anda kepada idea-idea baru, menasihati anda tentang cara menavigasi objektif, dan menjadi komponen penting dalam proses mencapai matlamat anda. Seorang mentor boleh membantu anda memahami apa yang diperlukan berdasarkan kedudukan dan persekitaran anda, mengenal pasti kemahiran yang anda perlukan dan menetapkan objektif bersama-sama. Apabila anda mempunyai visi yang jelas tentang ke mana anda mahu pergi, anda akan lebih didorong untuk mencapai objektif tersebut.
8. Kelilingi Diri Anda dengan Individu Positif
Mengekalkan fokus pada matlamat akhir anda adalah lebih mudah apabila anda mengelilingi diri anda dengan pengaruh yang baik. Anda akan berasa lebih yakin dengan diri sendir apabila dikelilingi individu-individu yang positif. Apabila anda menghabiskan masa dengan individu yang positif, anda akan berasa bertenaga dan bersemangat. Orang yang gembira, sihat, dan optimis dalam pandangan mereka terhadap kehidupan adalah seorang yang berjaya.
by Faiz Riziq | Nov 2, 2022 | Ekonomi, Perniagaan & Korporat
Isu kegawatan ekonomi yang bakal berlaku pada tahun depan kini hangat diperkatakan. Ramai penganalisis ekonomi yang bertauliah telah mengeluarkan pendapat mereka mengenai kegawatan ekonomi yang bakal berlaku pada tahun hadapan. Dengan maklumat dan data stastistik yang mereka perolehi, mereka percaya bahawa tahun hadapan merupakan tahun dijangka melesetnya ekonomi dunia. Amerika Syarikat (AS) merupakan negara yang bakal berdepan dengan krisis ekonomi pada tahun hadapan.
Perkara tersebut menjadi topik yang hangat dalam media perdana di negara itu. Seperti yang sedia maklum, AS merupakan kuasa besar dunia yang pertama dalam dunia ini dan menguasai sebanyak hampir 50% ekonomi dan perdagangan dunia.Sekiranya berlaku kemelesetan ekonomi di AS, ia akan memberi kesan domino kepada hampir seluruh negara dalam dunia.
Kitaran Normal Ekonomi Bagi Sesebuah Negara
Ramai penganalisis yang menyatakan pendirian mengenai kemungkinan kemelesetan yang akan berlaku pada tahun hadapan disebabkan faktor semula jadi yang terdapat dalam sistem ekonomi sendiri. Ia dipanggil sebagai kitaran ekonomi yang mana terdapat empat bahagian yang utama. Bahagian tersebut disebut sebagai expansion, peak, contraction, dan trough. Empat fasa ini wajib dialami dalam setiap kitaran ekonomi dalam dunia ini.
Kebiasaanya kitaran ekonomi yang berlaku mengambil masa dalam satu dekad. Selepas berlakunya krisis ekonomi dunia pada tahun 2008, dunia dijangka mengalami peristiwa yang sama pada tahun 2018. Malangnya perkara itu tidak berlaku secara tepat dan ekonomi mula merosot apabila berlaku pandemik Covid pada tahun 2020. Pada tahun tersebut, kita dapat melihat bagaimana hampir semua sektor lumpuh akibat daripada berlakunya wabak Covid yang memaksa banyak ekonomi ditutup.
Setelah kebanyakan negara telah berjaya membanteras wabak tersebut yang akhirnya menjadi endemik pada bulan April tahun ini, kita dapat melihat ekonomi pun mula rancak. Ramai rakyat di dunia mula berbelanja dengan kadar yang luar biasa, sehingga menyebabkan kadar permintaan terhadap sesuatu produk melebihi pengeluaran. Ini menyebabkan terdapat beberapa barangan penting mula terjejas akibat daripada stok terhad; sekaligus menyebabkan harganya melambung tinggi.
Amerika Syarikat Menaikkan Kadar Faedah Bagi Mengukuhkan Nilai Dolar Di Pasaran
Disebabkan permintaan yang melebihi penawaran berlaku dalam pasaran AS, Federal Reserve Amerika Syarikat (Fed) telah menaikan kadar faedah negara itu bagi menghalang kenaikan kadar inflasi yang dilihat semakin rancak berlaku. Sepanjang tahun ini sahaja , Federal Reserve telah menaikan sebanyak 4 kali kadar faedah bagi menentang kenaikan kadar inflasi. Ketika Covid-19 berlaku pada kemuncaknya pada tahun lepas, Federal Reserve telah meletakan kadar faedah pada kadar sifar peratus bagi memberi galakan kepada pengguna supaya berbelanja.
Apabila Federal Reserve menaikan kadar faedah, ia bertujuan untuk mengurangkan mana-mana pihak untuk berbelanja. Perkara ini menyebabkan pinjaman kad kredit, perumahan, pinjaman kereta dan pinjaman untuk pengajian tinggi akan mahal.
Selain itu, kadar faedah yang tinggi kepada mana-mana pengilang sangat tidak bagus kerana ini menjadikan kos pengeluaran semakin mahal. Akibatnya, pengilang akan mengurangkan pengeluaran mereka. Seterusnya apabila barangan dan pinjaman semakin mahal, kebanyakan orang tidak akan berbelanja.
Hal ini dapat mengurangkan kadar inflasi di mana duit tidak perlu dicetak banyak ke dalam pasaran. Kesan daripada peristiwa ini menyebabkan ekonomi berada dalam keadaan meleset. Walaupun ia bagus untuk mengurangkan kesan jangka masa yang panjang, kesan jangka pendeknya ia akan menjadikan sesebuah negara itu menghadapi krisis ekonomi yang teruk. Buat masa ini AS telah menaikkan kadar faedah bagi mengurangkan kadar inflasi di negara tersebut untuk mengurangkan kemelesetan yang dijangka berlaku pada tahun hadapan.
Sumber Rujukan:
CNBC
by Faiz Riziq | Nov 1, 2022 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Tips, Tinjauan & Statistik
Melalui artikel ini, saya ingin berkongsi ilmu dan pengalaman saya selama 5 tahun dalam dunia kewangan peribadi ini, mengenai “Pendapatan Pasif Yang Kalis Ekonomi” atau ringkasnya PPKE, yang mana terma ini belum pernah disebut secara khusus di mana-mana sebelum ini, yang saya kira amat penting untuk dijadikan sebagai sasaran utama mahupun sebagai topik perbincangan dan literasi dalam konteks Pengurusan Kewangan Peribadi.
Berikut saya senaraikan 12 point atau sebab dan alasan mengapa seseorang itu wajib untuk mencipta dan memiliki Pendapatan Pasif Yang Kalis Ekonomi ini dalam Pengurusan Kewangan Peribadi mereka.
1. Kami amat menyarankan bahawa Langkah Pertama dan Utama yang WAJIB dan TIDAK BOLEH TIDAK dilakukan oleh setiap orang ialah untuk mencipta Pendapatan Pasif Yang Kalis Ekonomi (PPKE) sepantas mungkin dan seawal usia! Inilah jenis PENDAPATAN TERULUNG yang akan menjadi SENJATA UTAMA untuk Pengurusan Kewangan Peribadi yang terbaik tanpa sebarang masalah serta berupaya untuk kekal stabil berpanjangan sepanjang hayat.
2. Lebih-lebih lagi dalam situasi ekonomi semasa dan cabaran akan datang yang semakin getir dan tidak menentu, langkah untuk memiliki Pendapatan Terulung PPKE yang lebih stabil, kukuh dan terjamin untuk tempoh jangka panjang ini merupakan langkah persediaan dan jalan penyelesaian terbaik yang sepatutnya dilakukan SEGERA sebelum keadaan menjadi bertambah buruk dan kritikal!
3. Begitu juga sebagai persediaan bagi menghadapi kehidupan hari tua, yang mana usia semakin meningkat, kesihatan dan tenaga semakin berkurang untuk terus bekerja. Di usia sebegitu, sudah pasti kita masih memerlukan sumber pendapatan yang terus mengalir tanpa perlu lagi bekerja pada ketika itu. Sekali lagi, PPKE adalah penyelesaian terbaik!
4. Pendapatan Pasif tidak diajar secara formal di sekolah mahupun di institusi pengajian tinggi, atau pun di mana-mana alam pekerjaan. Mungkin ia hanya diperkatakan di dunia bisnes, itupun hanya segelintir 1% usahawan sahaja yang benar-benar faham dan menjadikannya sebagai matlamat utama! Sebaliknya di KMC, kami meletakkan PPKE ini sebagai subjek utama dan pendapatan terulung yang wajib dipelajari dan diperolehi sebagai Senjata Paling Ampuh untuk membina Pengurusan Kewangan Peribadi yang kukuh bagi mencapai segala matlamat-matlamat kewangan yang diimpikan.
5. Apabila bercakap tentang Pendapatan Pasif, kekuatan dan kelebihannya bukan semata-mata dari segi pendapatannya yang stabil dan tidak perlu bekerja secara aktif, tetapi perkara yang lebih penting ialah mengenai Kebebasan (Freedom) yang diperolehi, samada Kebebasan Kewangan, Kebebasan Masa mahupun Kebebasan Membuat Pilihan mengikut keperluan dan kehendak anda, demi keluarga, agama, kehidupan di dunia dan akhirat! Anda Bebas Membuat Pilihan!
6. Pendapatan Pasif dikaitkan secara langsung dengan Kebebasan Kewangan! Secara umumnya, seseorang itu dikatakan telah mencapai Kebebasan Kewangan apabila Pendapatan Pasif yang diterima setiap bulan tanpa perlu bekerja, telah dapat menampung atau membiayai segala perbelanjaan bulanannya.
7. Pendapatan Pasif Berulang (Residual Passive Income) pula diperolehi apabila hanya dengan membuat kerja sekali, tetapi pendapatan akan diterima berulangkali secara berkala setiap bulan tanpa henti sepanjang hayat, sepertimana perniagaan TNB, Unifi, Telekom, Syabas, Telco, Astro dan seumpamanya. Dengan ini, kita tidak perlu lagi berpenat-lelah bekerja keras berulang-kali untuk menjana pendapatan setiap bulan. Jika tidak bekerja, tiada pendapatan!
8. Lebih hebat lagi, jika PPKE yang diperolehi ini berlaku secara terkumpul (accumulated) dan berkembang secara berganda (exponential), kita bukan sahaja dapat menyelesaikan masalah kewangan sekali buat selamanya (Once and Forever), malah pendapatan yang diperolehi akan meningkat dan terus meningkat dari bulan ke bulan tanpa perlu dijaga!
9. Dengan strategi mencipta Pendapatan Pasif Kalis Ekonomi yang betul dan tepat, ia bukan sahaja boleh dijadikan sebagai Pelan Pendapatan Kedua dan Pelan Perlindungan Pendapatan (Income Back-up Plan) terbaik, Pelan Persaraan Awal (Early Retirement Plan) terbaik, Pelan Pewarisan terbaik, malah juga sebagai Pelan Penggantian Pendapatan terbaik kerana sifat pendapatannya yang stabil, terkumpul (accumulated) dan tidak perlu lagi bekerja setelah memperolehinya, serta terus meningkat dan meningkat tanpa had sepanjang hayat anda!
10. Berpandukan Cash Flow Quadrant Robert Kiyosaki, Pendapatan Pasif ini berada di kuadran yang disarankan iaitu di Kuadran B (Business Owner) dan I (Investor) iaitu pendapatan diperolehi menggunakan ‘Kuasa Leverage’, sebaliknya Pendapatan Aktif pula di mana ramai orang berada iaitu di Kuadran E (Employee) dan S (Self-Employed) yang tidak menggunakan Leverage, tetapi banyak menggunakan masa dan tenaga (hard earned income).
11. Secara ringkasnya, Pendapatan Pasif adalah berkaitan dengan Work Smart (Kerja Bijak), sedangkan Pendapatan Aktif berkaitan Work Hard (Kerja Keras)
12. Jika anda belum lagi memiliki PPKE, inilah masa yang terbaik sebelum keadaan menjadi semakin parah, untuk anda memulakan langkah “Baby Step” anda sekarang! Jangan beri ruang untuk bertangguh! Masa itu sangat berharga, lebih berharga dari emas. KMC telah pun mempermudahkan jalannya untuk mencapai PPKE ini. Dengan langkah ini, kewangan tidak akan lagi menjadi masalah kepada anda, selamat tinggal dan bye-bye kepada masalah kewangan.
P/S: Anda nak tahu apa perniagaan pasif income yang perlu anda buat. Boleh jalankan perniagaan telco. Dimana perniagaan ini kalis inflasi. Boleh hubungi serta bertanya tentang perniagaan telco di SINI.
by Faiz Riziq | Nov 1, 2022 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Luar Negara, English & Other Country, Tips, Tinjauan & Statistik
MENURUT Islam, harta pusaka bermaksud harta peninggalan orang mati yang akan diagihkan kepada waris yang berhak. Menurut istilah undang-undang sivil pula, ia adalah harta benda yang ditinggalkan oleh orang mati untuk warisnya atau orang lain, tetapi tidak termasuk harta yang telah diserahkan kepada orang lain semasa hayatnya. Sejak dulu lagi, harta pusaka seringkali menjadi isu pendebatan dalam kalangan ahli waris si mati.
Hakikatnya, harta itu seharusnya ditadbir urus oleh seorang pentadbir atau pemegang amanah yang dilantik oleh waris dengan membuat permohonan pusaka melalui Borang A di Pejabat Tanah Daerah atau Negeri di mana ia (harta) itu terletak. Harta terdiri daripada harta alih dan harta tidak alih. Harta alih merangkumi wang tunai, kenderaan, insurans, barang kemas dan sebagainya. Harta tidak alih pula termasuklah tanah dan kepentingan hak atau faedah yang terdapat atau didapati daripada tanah.
Secara umumnya, tiga agensi iaitu Pejabat Tanah, Amanah Raya Berhad dan Mahkamah Tinggi Sivil yang menguruskan permohonan dan pembahagian harta pusaka berdasarkan nilaian dan jenis. Pemohon atau waris si mati perlu mengenal pasti harta pusaka si mati terletak di bawah bidang kuasa siapa? Jika daripada harta tidak alih bersekali dengan harta alih yang nilaiannya di bawah RM2 juta dan tidak mempunyai wasiat, mereka boleh memfailkan permohonan di Pejabat Tanah. Harta tersebut dikenali sebagai harta pusaka kecil.
Sekiranya di bawah kategori harta pusaka besar iaitu nilaiannya melebihi RM2 juta bagi harta alih dan tidak alih serta mempunyai wasiat,
permohonan boleh dikemukakan di Mahkamah Tinggi Sivil.
Namun, harta pusaka yang melibatkan harta alih sahaja dan nilaiannya kurang daripada RM600,000, mereka yang terbabit boleh menuntut harta pusaka ringkas di Amanah Raya Berhad.
Hak
Sebenarnya, harta pusaka si mati bukan sahaja dianggap sebagai aset, tetapi juga meliputi liabiliti di dalamnya. Menurut jumhur ulama seperti Imam Hanafi, Imam Maliki dan Imam Syafie, liabiliti (hak) yang berkaitan dengan harta pusaka terbahagi kepada lima kategori iaitu:
- Hak barangan.
- Hak mempersiapkan penggebumian jenazah si mati.
- Hak melangsaikan hutang.
- Hak melaksanakan wasiat.
- Hak mengagihkan baki harta peninggalan si mati kepada semua waris yang berhak menurut hukum faraid.
Hukum faraid atau dikenali sebagai undang-undang pusaka Islam merupakan pilihan terakhir waris jika tiada kesepakatan sesama waris. Berdasarkan ijmak para fuqaha, liabiliti harta pusaka mempunyai turutan atau susunan mengikut keutamaan yang perlu diraikan antara satu sama lain.
Susunan pertama: Hak barangan si mati. Sebagai contoh, apabila harta si mati telah digadaikan dan masih berada di bawah kuasa pemegang gadaian, maka mereka (pemegang gadaian) merupakan orang yang paling berhak untuk memiliki harta gadaian tersebut.
Susunan kedua: Perbelanjaan pengebumian dan pengurusan jenazah termasuklah kos lain seperti memandikan, mengkafankan, menggali kubur dan membawa jenazah ke liang lahad. Kesemua perbelanjaan hendaklah diambil daripada harta peninggalan si mati jika mempunyai harta. Jika tiada, ia perlu ditanggung oleh waris si mati. Namun, seandainya waris juga tidak mampu, menjadi tanggungjawab Baitulmal untuk menanggungnya kerana mengurus jenazah adalah fardhu kifayah.
Susunan keempat: Perlaksanaan wasiat terhad kepada satu pertiga daripada keseluruhan harta peninggalan si mati dengan persetujuan ahli waris, setelah ditolak kos pengurusan pengebumian jenazah dan dijelaskan hutang-piutang si mati. Sekiranya wasiat melebihi daripada jumlah itu, ia hanya sah setakat satu pertiga sahaja dengan keizinan waris.
Susunan terakhir: Pengagihan harta pusaka kepada ahli waris yang berhak seperti yang dinyatakan dalam al-Quran, sunnah dan ijmak. Bagaimanapun, waris juga boleh membuat pembahagian secara sama rata (muafakat) atau menolak bahagian kepada waris lain semasa sesi perbicaraan pusaka di Pejabat Tanah atau mengisi Borang DDA sekiranya waris tidak dapat hadir semasa perbicaraan berlangsung.
Kesimpulan
Apabila seseorang meninggal dunia dan meninggalkan harta, waris akan mewarisi aset peninggalan si mati berserta liabiliti. Ahli waris kemudian diberi amanah untuk mentadbir dan mengagihkan harta pusaka serta menunaikan hak dan tanggungjawab si mati selepas hayatnya.
Jikalau semua waris tahu dan sedar kepentingan mengurus, jumlah harta pusaka yang tidak dituntut atau berstatus beku dan tergantung dapat dikurangkan.
by Faiz Riziq | Nov 1, 2022 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan
Muflis adalah satu status individu (yang berhutang) yang diisytiharkan oleh mahkamah atas kriteria yang tertentu. Pengisytiharan muflis ini adalah berikutan arahan mahkamah yang dikenali sebagai Perintah Penghukuman dari Mahkamah Tinggi terhadap individu tersebut.
Kriteria individu diisytiharkan muflis di Malaysia:
- Tidak berupaya untuk melangsaikan hutang berjumlah tidak kurang dari RM100,000.
- Hutang tidak dapat dibayar dalam tempoh 6 bulan.
- Individu tersebut telah bermastautin di Malaysia sekurang-kurangnya selama setahun.
Pengisytiharan muflis juga boleh diisytiharkan tanpa pengetahuan individu tersebut melalui cara berikut:
- Dokumen undang-undang dihantar ke alamat lama.
- Melalui prosedur penyampaian ganti.
- Individu tersebut tidak hadir ke mahkhamah.
- Individu tersebut tidak menerima atau tidak membuka dokumen undang-undang yang telah dihantar kepadanya.
Prosedur penyampaian ganti ini bermaksud pengisytiharan muflis telah diserahkan melalui iklan di surat khabar atau melalui papan kenyataan di mahkamah. Individu tersebut mungkin tidak akan mengetahui prosiding muflis yang telah difailkan terhadapnya. Prosedur ini berlaku sekiranya individu tersebut tidak dapat dikesan. Namun, anda boleh menjalankan pemeriksaan muflis untuk periksa status anda di ibu pejabat Jabatan Insolvensi Malaysia Putrajaya bayaran yuran sebanyak RM10.
Dua cara pengisytiharan muflis:
- Petisyen Pemiutang : Petisyen muflis akan dikemukakan oleh pemiutang terhadap penghutang berkenaan hutang yang melebihi RM100,000.
- Petisyen Penghutang : Seseorang individu itu secara sukarelanya mengisytiharkan dirinya muflis untuk melindungi dirinya daripada tuntutan pemiutang yang dia tidak mampu untuk jelaskan. Tiada jumlah minima untuk mengisytiharkan diri sendiri sebagai muflis. Setelah petisyen dikemukakan, petisyen tidak boleh ditarik balik tanpa kebenaran mahkhamah.
Namun, perlulah kita mengambil serius tentang perkara ini. Muflis bukanlah sesuatu yang boleh dipandang ringan. Kita perlu tahu yang muflis ini merupakan jalan yang terakhir kepada masalah kewangan. Banyak kesan yang kita perlu tahu jika kita diisytiharkan muflis.
Kesan-kesan muflis:
1. Dibawah pengawasan Ketua Pengarah Insolvensi
Setelah diisytiharkan muflis, individu tersebut akan berada dibawah pengawasan Ketua Pengarah Insolvensi (KPI). KPI akan mentadbir semua asset individu tersebut dan mengendalikannya untuk membayar hutang. Jadi setelah muflis, kesemua aset individu akan diletakkan dibawahan pengendalian KPI.
2. Had perjalanan
Individu yang muflis tidak dibenarkan untuk ke luar negara tanpa kebenaran bertulis dari KPI atau sebelum mendapatkan perintah mahkhamah yang membenarkannya keluar dari negara.
3. Kredit terhad
Akaun bank yang sedia ada akan dinyahaktifkan dan individu muflis dilarang daripada melakukan sebarang pengeluaran wang daripada akaun bank yang sedia ada. Selain daripada itu, individu muflis juga tidak dibenarkan untuk membelanjakan lebih dari RM1,000 menggunakan kad kredit atau dapatkan kredit lebih dari RM1,000 dari mana-mana pemiutang.
4. Semua aset dirampas
Selepas diisytiharkan muflis, kesemua aset milik individu muflis akan dikendalikan oleh KPI. Sebagai contoh, rumah dan kereta milik individu muflis tersebut akan diambil dan diuruskan oleh KPI dan digunakan untuk membayar hutang.
5. Had pekerjaan
Individu muflis tidak dibenarkan bekerja dalam profesion tertentu yang mempunyai sekatan yang dikenakan oleh persatuan professional atau pihak berkuasa iaitu Peguam, Juru Ukur, Akauntan dan Doktor. Selain daripada itu, individu muflis juga tidak boleh dilantik sebagai pengarah syarikat. Individu muflis tidak boleh memiliki perniagaan atau menjadi sebahagian daripada pemilik perniagaan. Jadi setelah muflis, individu tersebut tidak boleh melakukan sebarang perniagaan.
Undang-undang muflis terkini di Malaysia:
1. Had minimum muflis dinaikkan
Sebelum ini seseorang individu boleh diisytiharkan muflis jka mempunyai hutang sebanyak RM50,000 atau lebih. Namun, jumlah tersebut telah ditingkatkan kepada RM100,000 bermaksud jika seseorang mempunyai hutang sebanyak tersebut atau lebih sahaja boleh diisytiharkan muflis.
2. Pelepasan automatik
Sebelum ini juga inidividu yang telah diisytiharkan muflis hanya boleh mendapat pelepasan daripada status tersebut setelah melakukan rayuan di Mahkhamah atau setelah diberikan sijil pelepasan dari Ketua Pengarah Insolvensi. Selain itu, pelepasan hanya boleh dipertimbangkan selepas 5 tahun dari tarikh individu tersebut digelar muflis.
Namun kini dibawah perubahan yang telah berkuatkuasa, pelepasan automatik kini diperkenalkan. Ini bermakna individu yang muflis boleh mendapat pelepasan automatik selepas 3 tahun dari tarikh penyerahan penyata hal ehwalnya. Selepas 3 tahun dari tarikh penyerahan kebankrapan, seseorang yang muflis akan secara automatik dilepaskan dengan syarat bahawa penghutang:
- telah mencapai sasaran untuk sumbangan hutang mereka
- mengisytiharkan liabiliti mereka kepada Jabatan Insolvensi Malaysia
Selain daripada itu, mulai sekarang pemiutang tidak boleh membantah pelepasan dari status muflis bagi beberapa jenis status muflis seperti yang berikut:
- penjamin sosial
- individu muflis yang mempunyai kecacatan seperti yang tertera di Akta Orang Kurang Upaya 2008
- individu muflis yang telah meninggal
- individu muflis yang mempunyai penyakit kronik
3. Elak menjadi muflis melalui perkiraan sukarela
Di bawah pindaan undang-undang muflis tersebut juga memberikan individu yang bakal digelar muflis peluang untuk menyelesaikan hutangnya tanpa prosiding muflis diteruskan dibawah perkiraan sukarela di bawah Akta Insolvensi 1967.
Dengan adanya perkiraan sukarela ini, penghutang boleh berunding untuk menyusun semula pembayaran hutang mereka untuk mengelakkan digelarkan muflis. Namun, penghutang perlu mematuhi jumlah bayaran yang telah dipersetujui antara pemiutang dan mereka juga perlu memfailkan penyata slip gaji dan perbelanjaan mereka setiap enam bulan sepanjang tempoh tiga tahun.
4. Pengecualian Penjamin Sosial dari Prosiding Kebankrapan
Malangnya antara sebab rakyat Malaysia digelarkan muflis ialah mereka telah menjadi penjamin. Namun dengan perubahan terbaru ini situasi tersebut tidak akan berlaku lagi. Ini kerana pemiutang tidak boleh memulakan apa-apa tindakan muflis terhadap penjamin sosial seperti:
- penjamin untuk pinjaman, biasiswa atau geran untuk pelajaran
- penjamin untuk pinjaman transaksi sewa beli kenderaan untuk kegunaan bukan perniagaan
- penjamin untuk pinjaman urus niaga pinjaman perumahan untuk kediaman peribadi
Sebab utama rakyat Malaysia diisytihar muflis:
Kebanyakan rakyat Malaysia yang diisytiharkan muflis merupakan dalam lingkungan umur 35-44 tahun (35.25%), sementara 25-34 tahun adalah yang kedua terbanyak (22.52%). Majoriti kes muflis di Malaysia disebabkan oleh pinjaman kenderaan (36%) oleh kerana tunggakan hutang pinjaman kenderaan yang tidak dijelaskan. Selain daripada itu, sebab-sebab lain rakyat Malaysia diisytiharkan muflis ialah daripada tunggakan hutang kepada pinjaman perumahan (26%), pinjaman peribadi (24%) dan pinjaman perniagaan (14%).
Individu juga boleh diisytiharkan muflis sekiranya dia menjadi penjamin kepada orang lain. Pihak bank akan menuntut hutang daripada penghutang terlebih dahulu, namun sekiranya penghutang tidak boleh melangsaikan hutang tersebut pihak bank akan menuntut dari individu yang bertindak menjadi penjamin kepada penghutang.
Di mana untuk dapatkan pertolongan sekiranya anda risau akan diisytiharkan muflis?
1. Dapatkan pertolongan professional percuma
Jika anda berhadapan masalah dalam mengendalikan hutang dan melangsaikan pinjaman, anda boleh dapatkan pertolongan dari Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK). AKPK telah ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk menawarkan perkhidmatan secara percuma.
2. Bincang dengan pihak pemiutang
Sekiranya anda menghadapi masalah dalam melakukan pembayaran pinjaman, berunding bersama pihah bank anda. Kebanyakan bank bersikap terbuka kepada perundingan dan untuk merunding semula syarat pinjaman. Ini kerana pihak bank juga ingin mengurangkan kecenderungan berlakunya kes pinjaman yang tidak berbayar (non-performing loan).
Jadi apa kata anda berbincang dengan pihak bank dan rumuskan aliran pembayaran balik yang anda mampu dan yang juga dipersetujui pihak bank. Sekiranya anda berhadapan masalah semasa berunding bersama pihak bank anda boleh ke AKPK kerana mereka boleh menjadi pihak tengah melalui program pengurusan hutang yang dikendalikan.
3. Nilai semula aset serta komitmen kewangan anda
Selain daripada mengurangkan perbelanjaan anda, anda patut pertimbangkan untuk menggunakan simpanan anda untuk melangsaikan hutang atau pinjaman. Anda juga patut mempertimbangkan untuk keluarkan wang daripada pelaburan sekiranya ada untuk kurangkan hutang dan pinjaman yang sedia ada kerana ini akan membantu untuk mengelak anda diisytihar muflis.
Jika anda mempunyai berbagai aset, jual aset tersebut dan gunakan wang untuk jelaskan hutang dan pinjaman anda. Lebih baik anda gunakan aset untuk jelaskan hutang daripada diisytiharkan muflis kemudian semua aset anda diambil.
Article View:0
Recent Comments