Apa Kesan Kenaikan OPR kepada Peminjam?

by Faiz Riziq | Sep 11, 2022 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Luar Negara, English & Other Country, Perbankan

Kadar Polisi Semalaman (OPR) adalah bahagian penting dalam dasar monetari di Malaysia. Ia digunakan untuk mengawal kadar faedah dan membantu memastikan ekonomi negara kekal stabil. Kestabilan nilai monetari adalah penting untuk merangsang pertumbuhan ekonomi dan mengurangkan inflasi. Kadar OPR Malaysia boleh memberi kesan yang ketara ke atas pelbagai langkah kewangan penting, seperti kadar faedah ke atas deposit, pinjaman dan kadar pertukaran asing. OPR (atau Pesanan Kadar) ialah alat dasar yang digunakan oleh Bank Negara Malaysia untuk memastikan kadar faedah stabil dan memastikan bekalan tunai yang mencukupi untuk bank. OPR mempunyai kesan yang ketara ke atas kadar pinjaman, serta aspek lain dalam sistem ekonomi Malaysia. Sebagai contoh, kadar pengangguran dan harga komoditi terjejas.

Apa Itu OPR Bank Negara Malaysia (BNM)?

Setiap bank di Malaysia mempunyai tahap rizab tunai yang berbeza bergantung pada aktiviti pinjaman bank dan deposit dan pengeluaran pelanggan. Contohnya, jika semua pelanggan memutuskan untuk mengeluarkan simpanan mereka pada hari yang sama, bank mungkin perlu membuat pinjaman daripada bank lain untuk memastikan rizab tunai pada tahap yang selamat.

Pada asasnya, OPR yang lebih tinggi – Kadar tinggi atau rendah menyebabkan
kesan domino setara. Sebagai contoh, kadar OPR yang rendah akan menyebabkan kadar faedah pinjaman menjadi lebih rendah. Matlamatnya adalah untuk menggalakkan pengguna membeli, membuat pinjaman bank dan meningkatkan ekonomi negara.

OPR yang lebih tinggi menghasilkan kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pinjaman. Oleh itu, ia menjadikan kadar faedah pinjaman rumah atau pinjaman perniagaan lebih mahal untuk menggalakkan pengguna menyimpan deposit berjangka, dsb.

Perubahan OPR?

Dalam tempoh dua bulan selepas pemotongan kedua, OPR dipotong semula kepada 2% pada Mei 2020 untuk menggalakkan peminjaman semasa pandemik Covid-19. Pada Julai 2020, OPR BNM sekali lagi dipotong sebanyak 25 mata asas kepada 1.75 % untuk kali keempat dalam tujuh bulan, terendah dalam sejarah OPR Malaysia. Pada 11 Mei 2022, BNM mengumumkan bahawa ia meningkatkan OPR sebanyak 25 mata asas kepada 2%. OPR naik semula sebanyak 25 mata asas kepada 2, pada 6 Julai 2022. 25% untuk membantu membuka semula ekonomi dan menggalakkan pemulihan dalam aktiviti ekonomi.

Jawatankuasa Dasar Monetari Bank Negara Malaysia (BNM) memutuskan untuk menaikkan lagi kadar dasar kepada satu hari (OPR ) pada 25 asas mata pada 2.50% Ia merupakan kenaikan ketiga berturut-turut dalam kadar faedah penanda aras bagi pinjaman dan deposit tahun ini sejak Mei dan Julai lalu. Menurut penganalisis di Bank Negara Malaysia, BNM akan menormalkan kadar faedah sepanjang
akan datang dan secara beransur-ansur menaikkan kadar semalaman (OPR Malaysia) pada 3% untuk tahun hadapan.

Apakah Kesan Kepada Pinjaman Anda?

Bank Negara Malaysia (BNM) baru-baru ini menaikkan kadar dasar semalaman (Kadar Dasar Seharian) sebanyak 25 mata asas kepada 2.25 peratus. Anda mungkin tertanya-tanya apakah kesan peningkatan kredit, seperti pinjaman rumah atau pinjaman ASB anda.

• Ansuran bulanan yang lebih tinggi
  Kadar OPR di Malaysia mempengaruhi kadar asas dan kadar asas bank. Ini bermakna penurunan atau kenaikan kadar faedah asas dan kadar faedah pinjaman asas biasanya dipengaruhi oleh kadar faedah OPR. Pada asasnya, kenaikan OPR secara tidak langsung meningkatkan kos pinjaman. Ia juga meningkatkan bayaran yuran bulanan. Bagaimana Mengira Pinjaman Perumahan
  Selepas Kenaikan OPR BNM? Andaikan baki hutang semasa untuk pinjaman rumah adalah sehingga RM250,000. Anda boleh merujuk kepada formula pengiraan berikut:

RM250,000 (baki hutang semasa) x 0.025% ÷ 100% ÷ 12 bulan = RM50 sebulan.

Ini bermakna jika OPR meningkat sebanyak 0.25 peratus, anda mesti menambah perbelanjaan sebanyak RM600 setahun untuk baki RM250,000 pinjaman rumah. Jika anda memiliki lebih daripada satu rumah dan tidak mempunyai aliran tunai yang baik, anda mungkin terjejas oleh kenaikan OPR ini.

• Tempoh Pinjaman Lebih Lama, Selain itu, kenaikan OPR juga bermakna tempoh pembayaran akan meningkat, terutamanya jika anda mengekalkan kadar bayaran bulanan yang panjang. Sebagai contoh, jika pinjaman rumah anda adalah RM500,000 pada kadar semasa Kadar faedah ialah 3.83 peratus untuk tempoh 30 tahun dengan ansuran bulanan RM2,367. Jika OPR meningkat sebanyak 0.25 peratus, kadar faedah bank meningkat kepada  418 peratus. Jika anda ingin mengekalkan jumlah ansuran semasa anda, tempoh pinjaman perumahan akan dilanjutkan selama dua tahun kepada 32 tahun.

OPR Malaysia Naik Kali Ketiga Tahun Ini, 25 Mata Asas kepada 2.50 Peratus

Keputusan Bank Negara Malaysia untuk menaikkan kadar faedah ke atas pinjaman bank bertujuan untuk memastikan kestabilan harga dan kemampanan pertumbuhan ekonomi jangka panjang. Ia juga bertujuan untuk mengelakkan permintaan domestik yang berlebihan, yang boleh meningkatkan tekanan inflasi.Secara umumnya, kesan kenaikan kadar akibat kenaikan OPR di Malaysia tidak memberi kesan drastik kepada peminjam, terutamanya dalam kumpulan berpendapatan rendah, kerana hanya OPR bertindak pembayaran balik pinjaman kadar berubah, seperti B. Pinjaman rumah. Walaupun peningkatan OPR di Malaysia mungkin menjejaskan peminjam melalui pembayaran balik pinjaman yang lebih tinggi, kadar faedah yang lebih tinggi juga boleh memanfaatkan penyimpan melalui pulangan deposit yang lebih baik, menggalakkan orang ramai untuk menabung.

Kami juga menawarkan insuran rumah untuk bencana seperti banjir, kilat, peralatan rumah yang rosak di akibat bencana alam atau kemalangan. Sila hubungi kami butang Whatsapp dibawah. Terima Kasih