by Faiz Riziq | Oct 19, 2022 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Perbankan
Pinjaman wang berlesen adalah salah satu kategori pinjaman peribadi yang popular di negara kita. Terdapat banyak syarikat Kredit Komuniti, atau dahulunya dikenali sebagai Pemberi Pinjam Wang Berlesen (PPW) yang menawarkan pinjaman kepada individu atau peniaga yang sukar untuk mendapatkan pinjaman daripada institusi kewangan seperti bank atau koperasi. Jadi tidak hairanlah pinjaman wang berlesen sering menjadi pilihan kepada individu-individu ini.
Panduan kali ini akan menjelaskan bagaimana cara buat pinjaman wang berlesen yang selamat supaya anda dapat memanfaatkan sepenuhnya kemudahan yang disediakan oleh syarikat-syarikat Kredit Komuniti ini.
Kenapa pinjaman berlesen?
Sekiranya anda sukar untuk mendapatkan pinjaman bank atau koperasi kerana anda mempunyai masalah dengan skor kredit anda, pinjaman berlesen adalah alternatif terbaik. Seperti yang anda tahu, bank sukar untuk meluluskan permohonan pinjaman daripada individu yang telah disenaraihitamkan di dalam laporan CTOS, atau mempunyai tunggakan pinjaman dalam rekod CCRIS.
Malah, sesetengah bank dan koperasi tidak memproses langsung permohonan-permohonan ini. Di sinilah syarikat pemberi pinjam wang atau kredit komuniti memainkan peranan. Boleh dikatakan kebanyakan syarikat pinjaman berlesen akan menerima permohonan daripada individu yang telah di blacklist atau mempunyai tunggakan pinjaman.
Terdapat juga syarikat PPW yang membenarkan individu yang mempunyai Akaun Di Dalam Pemerhatian Khas (Special Attention Account – SAA), atau yang sedang mengikuti Program Pengurusan Kredit (PPK) AKPK untuk mohon.
Faktor-faktor ini adalah antara sebab utama kenapa ramai yang lebih gemar memilih untuk mohon pinjaman berlesen daripada pinjaman bank atau koperasi.
Cara buat pinjaman wang berlesen yang selamat
Sebelum anda teruja dan ingin buat pinjaman dengan syarikat pinjaman wang berlesen, terdapat beberapa perkara yang harus anda lakukan untuk memastikan anda buat pinjaman berlesen yang selamat sebagai peminjam atau penghutang. Seringkali kita dengar banyak kes penipuan atau ditindas oleh syarikat pemberi pinjam wang. Tetapi, apabila disiasat dengan lebih lanjut, kes-kes tersebut berlaku kerana pemohon tidak buat kerja rumah atau homework sebelum mohon.
Akibatnya mereka bukan meminjam dengan syarikat yang sah, tetapi dengan penipu atau scammer, atau pun buat pinjaman dengan ah long atau lintah darat. Di bawah adalah beberapa panduan bagaimana untuk buat pinjaman berlesen yang selamat.
Semak latar belakang Syarikat Kredit Komuniti/Pinjaman Wang Berlesen (PPW)
Jika anda rajin melayari media sosial, sudah pasti anda akan dihidangkan dengan pelbagai jenis iklan daripada syarikat pinjaman berlesen. Iklan-iklan tersebut membuatkan anda tidak sabar-sabar untuk mohon pinjaman. Atau pun, anda akan dihubungi oleh ejen yang mengaku kononnya mereka adalah wakil daripada syarikat kredit komuniti dan anda terpilih untuk mendapatkan pelan pinjaman yang syarikat mereka tawarkan.
Terdapat juga ejen yang sering memberikan risalah atau kad kepada umum. Jika anda sedang terdesak memerlukan wang, sudah pasti anda tidak berfikir panjang dan terus bersetuju untuk meneruskan permohonan dengan pelan yang ditawarkan. Ini adalah antara faktor utama yang menyebabkan ramai kena tipu.
Sebelum anda bersetuju, semak dahulu kesahihan syarikat tersebut. Semua syarikat Kredit Komuniti atau Pemberi Pinjam Wang (PPW) perlu berdaftar dengan Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT). Syarikat-syarikat ini juga terikat dengan AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951 yang menetapkan beberapa syarat-syarat untuk melindungi hak peminjam.
Guna Sistem eMAPS
Cara paling mudah untuk menyemak sama ada syarikat tersebut sah atau tidak adalah melalui sistem eMAPS yang disediakan oleh pihak KPKT. Sistem eMAPS ini menyimpan maklumat syarikat pinjaman berlesen sah yang berdaftar dengan KPKT di dalam pangkalan data. Jadi anda boleh melakukan carian melalui sistem ini untuk menyemak kesahihan syarikat tersebut. Baca lebih lanjut bagaimana nak semak syarikat kredit komuniti/pinjaman wang berlesen melalui sistem eMAPS.
Jangan bayar sebarang deposit, upfront atau wang pendahuluan
Ini adalah antara taktik yang sering digunakan oleh penipu pinjaman berlesen untuk mengelirukan mangsa. Mereka akan meminta deposit, wang pendahuluan atau bayaran upfront daripada mangsa sebelum memindahkan wang ke dalam akaun mangsa. Syarikat pemberi pinjam wang yang sah tidak boleh dan tidak akan meminta sebarang wang pendahuluan daripada pemohon.
Semua wang pendahuluan atau caj yang dikenakan seperti caj duti setem, caj insurans, caj guaman dan lain-lain akan ditolak terus daripada jumlah pinjaman yang lulus. Dalam erti kata lain, anda tidak perlu bayar satu sen pun kepada syarikat sebelum anda dapat duit pinjaman. Jadi pastikan jika syarikat tersebut meminta deposit dalam bentuk tunai, atau perlu dipindahkan ke akaun mereka, batalkan terus pinjaman tersebut kerana sudah pasti itu bukan syarikat kredit komuniti yang sah.
Semak kadar faedah pinjaman yang dikenakan
Apabila anda ditawarkan dengan pelan pinjaman, semak betul-betul caj kadar faedah bulanan atau tahunan yang dikenakan. Syarikat pinjaman berlesen yang terikat di bawah AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951 tidak boleh mengenakan caj kadar faedah tahunan tidak lebih daripada 12% setahun untuk pinjaman bercagar, dan tidak lebih daripada 18% setahun untuk pinjaman tidak bercagar.
Jika anda ditawarkan pelan pinjaman dengan caj kadar faedah tahunan lebih daripada yang dinyatakan di atas, besar kemungkinan syarikat tersebut adalah syarikat yang tidak berdaftar dengan KPKT – iaitu syarikat lintah darat atau ah long. Syarikat yang tidak berdaftar boleh suka-suka hati mengenakan sebarang caj kadar faedah untuk mendapatkan keuntungan berlipat kali ganda.
Jadi berhati-hati sebelum anda terjerat dengan perangkap syarikat pinjaman tidak berlesen seperti ah long.
Ketahui hak anda sebagai peminjam
Selain daripada semak kesahihan syarikat dan kadar faedah yang dikenakan, anda sendiri perlu mengetahui apakah hak-hak anda sebagai peminjam wang. Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) telah menggariskan beberapa hak-hak peminjam yang harus dipatuhi oleh setiap syarikat pinjaman berlesen yang berdaftar.
Syarikat perlu memberi informasi atau maklumat pinjaman yang lengkap dan tidak mengelirukan kepada pemohon.
Terdapat ejen atau syarikat yang akan mendesak anda untuk terus menandatangani perjanjian pinjaman tanpa melalui syarat dan terma pinjaman tersebut. Kadang-kadang situasi ini berlaku kerana terdapat perkara tersembunyi dalam perjanjian pinjaman. Jadi pastikan anda teliti betul-betul isi kandungan pinjaman dan syarat dan terma. Jika anda kurang faham, terus tanya pada ejen atau syarikat kerana mereka perlu menjelaskan perkara tersebut kepada anda sehingga anda faham.
Perlu menggunakan borang pinjaman KPKT.
Semua permohonan pinjaman daripada syarikat Kredit Komuniti / Pemberi Pinjam Wang (PPW) wajib menggunakan borang pinjaman yang telah ditetapkan oleh Kementerian, iaitu borang Jadual J untuk pinjaman tidak bercagar, atau Jadual K untuk pinjaman bercagar.
Anda berhak mendapatkan salinan perjanjian.
Sebagai peminjam, anda berhak mendapatkan sekurang-kurangnya satu salinan perjanjian pinjaman anda secara percuma. Ini bermaksud syarikat perlu memberikan salinan perjanjian kepada anda tanpa mengenakan sebarang caj.
Jika pihak syarikat mengenakan caj untuk salinan perjanjian, anda boleh membuat aduan kepada pihak KPKT.
Anda berhak mendapatkan resit bayaran balik
Jangan lupa untuk meminta resit bayaran setiap kali anda buat bayaran bulanan kepada syarikat. Ini untuk mengelakkan syarikat mendakwa bahawa anda tidak buat bayaran bulanan sedangkan anda tidak perlu miss bayar setiap bulan.
Pemberi Pinjam Wang atau wakil tidak boleh menuntut bayaran hutang pinjaman di kediaman, pejabat atau mana-mana tempat.
Tidak seperti lintah darat atau ah long, syarikat kredit komuniti tidak boleh menuntut bayaran bulanan termasuk tunggakan dengan cara mengugut anda atau keluarga anda. Sekiranya mereka berkelakuan sedemikian, mereka boleh didenda antara RM50,000 hingga RM250,000 atau penjara tidak lebih dari tempoh 3 tahun, atau kedua-duanya. Ini telah dinyatakan di bawah Seksyen 29B AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951.
Sebelum tandatangan borang perjanjian pinjaman berlesen
Sebelum anda tandatangani sebarang perjanjian pinjaman berlesen, semak dahulu senarai berikut untuk melancarkan proses pinjaman anda.
- Anda telah semak latar belakang syarikat dan yakin syarikat adalah sah, berdaftar dengan KPKT dan masih aktif.
- Anda tidak bayar sebarang deposit, wang pendahuluan, atau wang upfront kepada ejen atau syarikat.
- Caj kadar faedah tahunan yang dikenakan tidak melebihi daripada kadar yang ditetapkan di bawah AKTA PEMBERI PINJAM WANG 1951.
- Borang permohonan pinjaman yang digunakan adalah borang rasmi KPKT.
- Anda telah faham semua maklumat, terma dan syarat yang dikenakan oleh pinjaman tersebut.
- Jangan tandatangani borang perjanjian yang kosong atau tidak lengkap.
- Perjanjian pinjaman tersebut telah diakusaksi oleh salah satu daripada individu berikut; Peguam bela dan Peguam cara di Mahkamah Tinggi, Pesuruhjaya Sumpah, pegawai dari Perkhidmatan Kehakiman dan
- Undang-undang, Jaksa Pendamai, Pegawai Daerah atau orang-orang yang dilantik oleh Menteri untuk berbuat sedemikian.
Hanya tandatangan borang perjanjian pinjaman anda sekiranya anda telah melakukan perkara-perkara di dalam senarai semak di atas.
Ditipu pinjaman berlesen, apa langkah seterusnya
Malang tidak berbau. Kadang-kala walaupun kita telah mengambil langkah berjaga-jaga, musibah masih melanda. Sekiranya anda merasakan anda telah ditipu oleh syarikat kredit komuniti atau syarikat pemberi pinjaman wang berlesen, terdapat beberapa tindakan yang boleh anda ambil seperti buat aduan ke Bahagian Kawalan Kredit Komuniti (BKKK) KPKT,
Saya telah menulis tindakan-tindakan yang perlu diambil apabila ditipu scammer pinjaman, tidak kisahlah pinjaman bank, koperasi, mahupun pinjaman berlesen. Anda boleh baca tindakan lengkap di panduan Mengenal Penipu Pinjaman Peribadi. Cuma, sebelum anda buat aduan atau mengambil tindakan-tindakan yang dinyatakan pada panduan tersebut, pastikan anda yakin yang anda ditipu oleh syarikat sebenar, bukan scammer yang menyamar sebagai wakil syarikat.
Ini kerana seringkali terjadi mangsa diperdaya oleh penipu yang menyamar sebagai wakil syarikat yang sah, sedangkan syarikat tidak tahu-menahu akan kes tersebut. Mangsa tidak buat semakan tentang kesahihan tawaran pinjaman, lalu terpedaya dengan janji manis penipu. Setelah ditipu, mangsa menyalahkan syarikat sedangkan penipu sebenar masih bebas dan terus menipu. Jadi berhati-hati sebelum anda menandatangani sebarang perjanjian pinjaman. Baca dari mula sampai habis panduan di atas.
Sekiranya anda ingin buat pinjaman dengan syarikat yang berdaftar dan boleh dipercayai, rujuk senarai Syarikat Kredit Komuniti / Pemberi Pinjam Wang (PPW) atau senarai Pelan Pinjaman Wang Berlesen yang telah kami senaraikan di laman web ini.
Alternatif kepada pinjaman wang berlesen
Jika anda masih berasa ragu-ragu atau was-was untuk buat pinjaman peribadi berlesen, masih ada alternatif iaitu pinjaman peribadi bank dan pinjaman peribadi koperasi. Sebenarnya, syarat mohon pinjaman untuk kedua-dua pinjaman ini tidaklah begitu ketat seperti mana yang diwar-warkan.
Seringkali pihak insititusi kewangan seperti bank dan koperasi boleh berunding dan bawa berbincang tentang masalah yang dihadapi pemohon ketika memohon pinjaman. Masalah-masalah kecil seperti dokumen tidak lengkap, atau skor kredit atas pagar boleh diketepikan sekiranya pemohon melepasi syarat-syarat lain yang ditetapkan.
Jadi, tidak ada salahnya anda cuba dahulu mohon pinjaman bank atau pinjaman koperasi sebelum mohon pinjaman wang berlesen.
by Faiz Riziq | Oct 18, 2022 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Tips, Tinjauan & Statistik
Membina keluarga adalah satu tanggungjawab besar yang memerlukan perancangan kewangan yang teliti. Tanpa persediaan untuk komitmen kewangan, ia boleh memberi tekanan kepada sesebuah pasangan. Statistik Jabatan Pendaftaran Negara merekodkan masalah kewangan sebagai antara punca utama kes penceraian di Malaysia. Apakah kesilapan kewangan yang menjadi kebiasaan di kalangan ibu bapa yang dapat dielakkan?
Kesilapan Kewangan Biasa Ibu Bapa Mahu anak sendiri memiliki apa yang anak orang lain ada. Semua ibu bapa mahukan yang terbaik untuk anak.
Namun, memenuhi setiap kehendak anak boleh membawa keburukan. Ibu bapa perlu lebih praktikal, jika anak orang lain memiliki tablet dan berpakaian jenama, tidak semestinya perlu diikutkan. Jelaskan kepada anak tentang kos barang tersebut dan sebab mereka tidak dapat memenuhinya.
Tidak ajar anak tentang cara urus duit
Tak ramai ibu bapa yang membincangkan asas kewangan peribadi dengan anak-anak. Mengajar anak untuk celik kewangan adalah sama pentingnya dengan mengajar menulis dan membaca. Elakkan kesilapan ini dan mula bercakap dengan anak tentang duit. Mulakan dengan mengajar tentang bajet.
Tiada perancangan awal untuk pendidikan anak
Kos pendidikan anak bermula dari pusat jagaan harian (daycare) sehingga universiti boleh mencecah ratusan ribu ringgit. Ibu bapa boleh mula merancang pendidikan anak-anak dengan membuat pelan pelaburan seawal kelahiran anak. Dalam beberapa jenis pelaburan contohnya pelaburan saham, ibu bapa boleh menikmati pengecualian cukai hasil daripada keuntungan dividen serta kenaikan harga saham .
Tiada perlindungan insurans/takaful
Jika ibu bapa jatuh sakit, mereka tidak dapat bekerja untuk menyara keluarga. Dengan pelan perlindungan takaful, anda dapat mencipta dana keselamatan yang boleh menanggung keluarga jika malang menimpa.
Kesimpulan
Melentur buluh biarlah dari rebungnya. Anak-anak yang dibiasakan dengan pengetahuan kewangan sejak kecil cenderung untuk membuat keputusan kewangan yang lebih bijak apabila dewasa. Ibu bapa memainkan peranan besar kepada anak-anak dalam mempengaruhi minda dan tabiat kewangan ini
by Faiz Riziq | Oct 12, 2022 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Luar Negara, English & Other Country
Risiko dunia ke arah kemelesetan ekonomi dilihat semakin tinggi, ekoran peningkatan kadar faedah dari semasa ke semasa dan perkembangan pertumbuhan negara dijangka semakin perlahan. Pengamatan Bank Dunia bersama Tabung Kewangan Antarabangsa (IMF) menjangkakan pada tahun ini dan 2023 akan terdapat satu per tiga daripada ekonomi dunia bakal mencatatkan pertumbuhan negatif selama dua suku berturutan. Lebih membimbangkan susulan kelembapan pasaran, ekonomi dunia bakal kehilangan sekitar $4 Trilion menjelang tahun 2026 – angka kerugian ini bersamaan dengan pertumbuhan negara Jerman.
Malah kerunsingan pakar ekonomi ketika ini adalah impak ke atas ekonomi negara membangun, antara yang tidak terkecuali adalah Malaysia. Di mana pihaknya melihat penurunan nilai mata wang membawa erti paras hutang negara membangun juga akan membebankan, ditambah dengan tekanan inflasi semasa yang terus meningkat meskipun kenaikan kecil. Pihaknya turut akui, pada fasa pemulihan ini, ia memberi kelebihan kepada negara maju – apabila seirng menjadi tumpuan perolehan modal dunia melalui pinjaman besar serta pembelian bon negara. Situasi tersebut secara menerus meningkatkan tekanan pada pembangunan dari sisi makro.
by Faiz Riziq | Oct 8, 2022 | Hartanah, Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan
Adakah anda berusia lewat dua puluhan atau awal tiga puluhan dan ingin membeli rumah pertama anda? Ia adalah pelaburan yang besar, dan perkara terakhir yang anda mahu lakukan ialah tidak mensia-siakannya. Malangnya, pembeli hartanah muda kerap melakukan kesilapan, yang boleh mengakibatkan kerugian lima angka atau lebih dalam nilai bersih peribadi. Jadi, bagaimana anda mengelakkan perkara ini? Berikut ialah lima cadangan yang perlu diingat jika anda ingin jadi pemilik hartanah kali pertama.
1. Fahami sebab anda membeli hartanah.
Adakah anda membeli rumah untuk didiami atau sebagai pelaburan? Adakah anda akan tinggal bersama ibu bapa atau adik-beradik anda, atau adakah anda akan tinggal bersendirian? Adakah anda akan menyimpannya untuk pendapatan sewa atau menjualnya dengan cepat untuk mendapatkan keuntungan? Jawapan kepada soalan ini adalah kritikal kerana ia mempengaruhi keputusan seperti lokasi dan saiz rumah anda. Walau bagaimanapun, kebanyakan orang tidak tahu apa yang mereka mahukan sehingga masa telah terbuang untuk membeli rumah pertama. Jika belum bersedia, rancang untuk membina kewangan anda sehingga anda memahami rancangan anda.
2. Menyedari bahawa keperluan dan keinginan selalu berubah.
Setiap tiga hingga lima tahun, keperluan dan keinginan manusia akan berubah. Anda mungkin jatuh cinta dan memutuskan untuk berkahwin. Jika anda membeli rumah berkonsepkan rumah bujang, ia mungkin tidak sesuai sebaik sahaja anda menambah pasangan anda. Tambahan pula, apabila anda mempunyai anak, keadaan akan berubah.
Perubahan kerjaya, penghijrahan atau perniagaan adalah semua kemungkinan yang akan memberi kesan kepada keutamaan dan keadaan kewangan anda. Ini memberi kesan kepada jenis harta yang perlu anda miliki. Kenali bahawa kehendak dan keperluan anda akan berubah dari semasa ke semasa, dan cari harta yang membolehkan anda fleksibel dalam pilihan anda.
3. Mengekalkan nisbah perkhidmatan hutang (DSR) yang rendah.
Jika anda memperoleh RM8,000 sebulan dan mempunyai hutang bulanan sebanyak RM2,000, DSR anda ialah 25%. Gadai janji, sewa beli, belajar dan pinjaman peribadi, dan hutang kad kredit adalah contoh liabiliti. Anda harus mengekalkan DSR anda pada tahap optimum 30%, iaitu RM2,400 sebulan jika anda memperoleh jumlah yang dinyatakan di atas. Lebih besar, dan anda menghadapi risiko tekanan kewangan.
“Bagaimana jika saya memperoleh RM8,000 sebulan dan mempunyai pinjaman kereta RM1,000?” anda mungkin tertanya-tanya. Adakah ini bermakna bayaran balik gadai janji maksimum saya ialah RM1,400?”
Ya, secara teori. Dengan jumlah bayaran balik pinjaman sebanyak RM1,400, gadai janji anda sepatutnya berjumlah sekitar RM340,000, membolehkan anda menyasarkan rumah berharga sekitar RM380,000. Yang berharga melebihi RM400,000 kini berada di luar julat harga anda.
4. Memahami penilaian harta
Penilaian hartanah adalah penting untuk mengelakkan pembelian hartanah terlalu mahal, yang boleh mengakibatkan kerugian besar kepada nilai bersih peribadi anda. Salah satu kaedah paling mudah untuk menentukan nilai hartanah adalah dengan mengira harga setiap kaki persegi (psf) dan membandingkannya dengan hartanah yang serupa di kawasan tersebut. Sebagai contoh, jika anda berfikir untuk membeli kondo seluas 1,000 kaki persegi di bandar X dengan harga RM500,000, penilaiannya ialah RM500 setiap kaki persegi. Jika kebanyakan unit di kawasan itu berharga dalam julat RM520-550 psf, ini boleh menjadi tawaran yang baik, bergantung pada keadaan unit.
Andaikan anda telah mengenal pasti tiga kondo tambahan dengan nilai berikut:
- Kondo 1: RM450-480 kaki persegi
- Kondo 2: RM600-650 kaki persegi
- Kondo 3: RM1,000-1,100 kaki persegi
Cuba tanya tentang perkara berikut:
- Adakah nilai kondo di bandar X akan meningkat kepada RM1,000 sekaki persegi pada masa hadapan? Jika jawapannya tidak, maka Kondo 3 adalah terlalu mahal.
- Mengapa Kondo 1 paling murah? Adakah ia disebabkan penyelenggaraan yang kurang atau lokasi yang kurang ideal? Jika asas kondo 1 adalah kukuh, bandingkan unit yang anda inginkan dengan kondo 1 untuk mendapatkan tawaran terbaik.
- Mengapa Kondo 2 lebih mahal sedikit? Sekali lagi, “perbandingan beli-belah” akan membantu anda membuat keputusan terbaik mengenai unit yang hendak dibeli.
5. Cari kawasan yang mempunyai peningkatan pendapatan
Jika anda mahu harta anda nilainya meningkat, ini penting. Anggaran pendapatan bulanan penduduk dan tabiat berbelanja, serta maklumat mengenai aktiviti ekonomi utama yang dijalankan oleh penduduk tempatan, adalah penting untuk pembeli rumah yang bijak.
Andaikan bahawa penduduk bandar Y adalah individu kelas pertengahan yang berpendapatan kira-kira RM5,000 sebulan. Mereka menjalani kehidupan yang sederhana dan memandu kereta yang murah. Anda kemudiannya menemui rumah seluas 800 kaki persegi dengan harga RM800,000 (RM1,000 psf). Adakah anda akan membeli rumah ini dengan jangkaan bahawa nilainya akan meningkat? Sudah tentu, tidak.
Pertimbangkan rumah seperti ini di Bandar Z, di mana penduduk semakin berkembang dan purata pendapatan bulanan ialah RM10,000 dan semakin meningkat. Hartanah RM800,000 dalam contoh ini berpotensi untuk meningkatkan nilai, menjadikannya pilihan yang berdaya maju. Apabila tiba masanya untuk anda membeli hartanah pertama, anda boleh melihat cadangan yang kami sediakan ini, dan anda sepatutnya tidak akan melakukan kesilapan untuk menilai hartanah anda nanti. Terima Kasih.
by Faiz Riziq | Oct 7, 2022 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Tips, Tinjauan & Statistik
Percaya atau tidak, personaliti anda mempengaruhi kewangan anda. Jika anda secara amnya seorang yang tenang, anda mungkin tidak berbelanja banyak walaupun anda perlu untuk berbuat demikian tetapi jika anda seorang yang mudah gelisah, anda lebih cenderung untuk membelanjakan wang apabila anda berada di bawah tekanan. Jadi mari kita ketahui secara mendalam apakah personaliti wang anda dan bagaimana anda boleh menggunakannya untuk kelebihan anda!
Jenis personaliti wang #1: YOLO
YOLO biasanya mengabaikan keperluan untuk mengendalikan wang mereka dengan bijak. Sebaliknya, mereka mengamalkan gaya hidup dan mentaliti ‘Anda Hanya Hidup Sekali’. Tidak ada salahnya mengamalkan gaya hidup YOLO namun, anda perlu memastikan anda membayar semua bil anda tepat pada masanya dan menyimpan wang untuk kecemasan. Kebanyakan YOLO menyedari bahawa mereka harus mengutamakan perbelanjaan mereka tetapi hanya memilih untuk tidak melakukannya. Beberapa tanda bahawa anda mempunyai personaliti YOLO ialah:
- Anda tidak mempunyai penjejak perbelanjaan bulanan
- Anda gagal membayar sewa, bil dan perbelanjaan lain tepat pada masanya
- ” Ganjaran diri ” anda semakin tidak terkawal
Mulakan keutamaan perbelanjaan anda dengan mencipta tracker bulanan semua komitmen kewangan anda, supaya anda tahu perkara yang perlu anda bayar dahulu dan jumlah wang yang boleh anda belanjakan. Dengan cara itu, anda masih boleh berseronok sambil melaksanakan tanggungjawab anda.
Jenis personaliti wang #2: Penjimatan
Matlamat utama seorang Penjimat atau jimat cermat adalah sangat baik, kerana dapat menjimatkan wang! Perkara pertama yang mereka lakukan sebaik sahaja gaji mereka masuk ialah menyimpan sebelum membayar apa-apa. Mereka hidup untuk melihat nombor dalam akaun simpanan mereka meningkat. Penjimat juga tidak akan mudah berbelanja untuk barangan yang tidak perlu, melainkan mereka benar-benar perlu atau mereka sebenarnya telah merancang pembelian sekurang-kurangnya 6 bulan lebih awal. Mereka cenderung kelihatan ketinggalan zaman kerana mereka tidak mengambil berat tentang trend dan anda akan mendapati mereka bersantai di rumah mereka pada hujung minggu untuk mengelak daripada membelanjakan wang!
Tidak salah menjadi seorang jimat cermat, kerana tidak ramai orang yang dapat melawan nafsu shopaholic dalaman mereka! Walau bagaimanapun, satu-satunya nasihat yang kami ada untuk orang yang mempunyai personaliti penyimpan adalah untuk memastikan anda menyimpan wang anda dengan ‘betul’.
Jenis personaliti wang #3: Shopaholic
Personaliti wang jenis ini tidak memerlukan pengenalan lebih dalam. Jika anda mempunyai sekurang-kurangnya 3 daripada ciri berikut, anda mempunyai personaliti yang suka membeli-belah:
- Anda selalu membeli barang yang anda tidak rancang untuk membelinya
- Sebarang emosi seperti tekanan, kemarahan, kesedihan atau kegembiraan boleh mencetuskan anda untuk membeli-belah
- Anda mudah terpikat dengan sebarang jenis jualan, tawaran atau tawar-menawar
- Anda masih mempunyai barang yang belum dibuka atau tidak digunakan dari pembelian terakhir anda
- Anda berbelanja lebih daripada yang sepatutnya
- Anda menyembunyikan pembelian anda
Untuk ketagihan membeli-belah yang serius, kami mengesyorkan agar anda berunding dengan pakar kerana ia boleh dikaitkan dengan keadaan kesihatan mental anda, dan bagi mereka yang baru menyedari mempunyai ciri-ciri ini, ambil langkah untuk menilai semula diri anda dan perbelanjaan anda. Beberapa cara mudah untuk membendung ketagihan membeli-belah anda termasuk:
- Hanya bawa wang tunai bersama anda sepanjang masa
- Trace perbelanjaan anda
- Kawal emosi anda. Ketahui emosi yang biasanya mencetuskan anda untuk membeli-belah dan belajar menguruskannya.
- Cuba peraturan penjimatan untuk 30 hari.
Jenis personaliti wang #4: Pelabur
Selain daripada menyimpan, pelabur perlu tahu tentang kepentingan menyimpan wang. Bahagian yang terbaik ialah mereka tahu cara mengembangkan/memberanakkan wang mereka. Matlamat utama mereka adalah untuk menjadikan wang mereka lebih banyak. Pelabur tidak memerlukan sebarang nasihat kewangan kerana mereka sudah berada di jalan yang betul tetapi ada beberapa tips atau nasihat untuk melindungi pelaburan anda.
Anda mungkin ingin mempelbagaikan pelaburan anda dengan melabur merentasi pelbagai platform kewangan dan industri untuk meminimumkan kerugian dan memaksimumkan keuntungan anda. Tidak kira apa personaliti wang anda, adalah penting untuk mengakuinya supaya anda boleh membuat perubahan jika perlu. Masih belum terlambat untuk mengubah masa depan kewangan anda. Buat keputusan yang lebih baik dan ikuti kami untuk mendapatkan lebih banyak kemas kini tentang kewangan!
by Faiz Riziq | Oct 6, 2022 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Tips, Tinjauan & Statistik
Terdapat rancangan Underrated di Netflix dan ia dipanggil “Get Smart With Money”! Diarahkan oleh Stephanie Soechtig, dokumentari 90 minit ini meneroka kisah orang yang bergelut dengan isu kewangan peribadi yang berbeza. Ini termasuk kekurangan pendapatan, hutang, tidak tahu bagaimana untuk melabur, perbelanjaan yang semakin meningkat dan pada masa yang sama berusaha untuk bersara awal – boleh dikaitkan?
Bagus, kerana sudah tiba masanya untuk Netflix & Not Chill dengan “Bijak Dengan Wang! Dengan bantuan jurulatih kewangan seperti Paula Pant dari Afford Anything, Ro$$ Mac, Tiffany “The Budgetnista” Aliche, dan Pete Adeney, yang sering dirujuk sebagai Mr. Money, ia adalah persembahan yang seronok untuk ditonton sambil mendapatkan beberapa inspirasi tentang cara menguruskan wang anda dengan lebih baik!
Berikut adalah beberapa pelajaran kewangan yang boleh anda pelajari:
1. Pendapatan yang tinggi tidak bermakna jika anda tidak mempunyai pelan pelaburan.
Sungguh melucukan bagaimana kita menganggap gaji yang lebih tinggi boleh membantu menjadikan kita “lebih kaya” tetapi kadangkala kita mendapati diri kita masih tidak mempunyai wang yang mencukupi! Salah seorang pelakon utama dalam rancangan itu, Jalen “Teez” Tabor, mencapai kejayaan pada usia awal 21 tahun sebagai pemain bola sepak profesional. Gaji pertamanya ialah USD1.6 juta! Walau bagaimanapun, wang itu cepat habis selepas dia membayar cukai, membeli 2 rumah – satu untuk keluarganya dan satu untuk ibunya – dan pelbagai percutian.
Dia ditinggalkan dengan kira-kira USD280,000 daripada jumlah asalnya apabila dia bertemu dengan jurulatih, Ro$$ Mac. Tanpa wang yang dilaburkan untuk masa depan, dia bimbang tentang kestabilan kerjayanya dan menjaga keluarganya. Salah satu petua pertama Ro$$ Mac kepada Teez ialah melabur dan mengajarnya tentang membuka akaun pembrokeran dan melabur dalam pasaran saham.
2. Ketahui perbezaan antara ‘Needs & Loves‘ vs ‘Likes & Wants‘.
Seorang lagi pelakon dokumentari itu, Ariana, mengenal pasti dirinya sebagai seorang yang berbelanja mengikut emosi dan mengaku takut dengan wang. Dalam rancangan itu, dia menceritakan bagaimana dia dibesarkan dengan ibu bapa yang mengajarnya “kami berhak mendapat ini” setiap kali mereka membelanjakan wang. Ariana mempunyai hutang kad kredit yang besar! Dia juga telah membuat pinjaman peribadi untuk membayar kad kreditnya. Bukan itu sahaja, dia juga mempunyai lebih enam angka dalam hutang pinjaman pelajar! Berapa ramai di antara kita yang sebenarnya telah menyelesaikan pinjaman PTPTN kita, eh?
Jadi jurulatih Tiffany Aliche, aka The Budgetnista berkongsi beberapa soalan untuk membantu perbelanjaan Ariana.
- Adakah saya memerlukannya?
- Adakah saya menyukainya?
- Adakah saya suka?
- Adakah saya mahukannya?
- Dia mengulangi, bahawa suka adalah sesuatu yang akan membawa anda kegembiraan selama kurang daripada 6 bulan dan keinginan adalah adil – tiada kegembiraan di sana, hanya kepuasan sementara. Ariana mengakui bahawa kebanyakan barangan yang dia beli dari Amazon termasuk dalam kategori itu!
3. Memulakan perniagaan kecil-kecilan boleh membantu anda.
Berapa ramai di antara kita yang boleh mengaitkan dengan hidup cukup cukup makan walaupun terlalu banyak bekerja? Bertemu Lindsey, dia bekerja 50 jam seminggu dengan 2 pekerjaan sebagai pelayan bar/ pelayan restoran dan mempunyai wang yang cukup untuk bertahan sehingga gaji seterusnya masuk.
Dia berkongsi dengan jurulatih Paula Pant bahawa dia mahu memecahkan kitaran hidup cukup cukup makan dan mengejar impiannya sebagai seorang artis. Paula kemudian mencadangkan idea kepada Lindsey tentang membuat potret/lakaran anjing di taman.
Semasa pertunjukan berlangsung, kita melihat Lindsey memperoleh lebih banyak melalui perniagaan seni dan berjalan-jalan dengan anjingnya. Dia juga menjual cetakan lukisannya – kerana walaupun lukisan itu dibuat sekali, Linsey boleh mencetak semula dan menjualnya berulang kali.
4. Untuk meneruskan F.I.R.E, anda perlu membuat keputusan yang besar.
Mengejar F.I.R.E bukanlah sesuatu yang mudah, terutamanya apabila anda mempunyai keluarga. Jadi jurulatih, Encik Money, membantu John dan Kim, pasangan suami isteri yang mempunyai 2 orang anak. John menjadi penganggur semasa pandemik dan beralih kepada menjadi ibu bapa yang tinggal di rumah, manakala Kim menyasarkan untuk memperoleh USD300,000 sebagai jurulatih sepanjang hayat.
Tetapi apabila pendapatan mereka meningkat, begitu juga perbelanjaan mereka iaitu inflasi gaya hidup! Pasangan itu kemudiannya menetapkan matlamat mereka untuk bersara awal dan terima kasih kepada Encik Money, mereka berjaya mengurangkan perbelanjaan sebanyak USD3,000 sebulan! Salah satu perubahan besar itu termasuk berpindah rumah. John dan Kim menyedari bahawa mereka perlu mengecilkan rumah mereka untuk mengurangkan kos perumahan dan mengecas pelaburan mereka. Walaupun rancangan itu lebih memfokuskan pada perspektif AS, anda masih boleh menggunakan petua dan helah mereka atau mungkin hanya mendapat inspirasi untuk memperbaiki keadaan kewangan anda dengan lebih baik!
Recent Comments