by Faiz Riziq | Nov 7, 2023 | Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Tips, Tinjauan & Statistik
Sekiranya golongan kaya di Malaysia ingin bersara dengan selesa – maka purata simpanan persaraan yang diperlukan adalah sekurangnya RM3.9 juta, ini tertumpula pada kumpulan yang miliki aset boleh labur antara $100,000 hingga $2 juta.
Lebih terperinci lagi, data di bawah Laporan Kualiti Hidup HSBC ini menjelaskan kumpulan ini yang berusia antara 25 hingga 39 tahun di negara perlu miliki simpanan purata sekitar RM4.86 juta, diikuti Gen X (40-54 tahun) sekitar RM4.53 juta dan Boomer (55-69 tahun) pula sekitar RM2.57 juta. Perolehan dana pencen ini diperhatikan berupaya disumbang melalui penyertaan golongan dalam skim simpanan persaraan, dana saham serta pelaburan bon individu.
Namun jika individu hanya bergantung kepada pendapatan gaji sepenuhnya dan warisan harta peninggalan semata maka ia berpotensi menjadikan dana persaraan mereka tidak mencukupi bagi jangka masa panjang. Ketika ini, tinjauan dapati 57% golongan kaya di Malaysia prihatin akan kepentingan persaraan.
Antara faktor yang menjadi kebimbangan simpanan persaraan individu pula adalah tahap kesihatan, kos penjagaan kesihatan yang semakin tinggi serta kadar inflasi yang turut berpotensi menjejaskan nilai simpanan mereka. Tambahan hasrat usia persaraan di Malaysia pula dijangka sekitar 57 tahun. Ini lebih awal berbanding beberapa negara global, menjadikan nilai persaraan akan lebih rendah berbanding umur persaraan wajib 60 tahun.
Secara menyeluruh, nilai purata persaraan di Malaysia (RM3.9 juta) ini jauh lebih rendah berbanding negara lain yang turut ditinjau HSBC iaitu dengan Hong Kong (RM5.2 juta), Singapura (RM4.4 juta). Sementara UK pula (RM3.6 juta) dan UAE (RM3.3 juta).
by Faiz Riziq | Nov 1, 2023 | Ekonomi, Perniagaan & Korporat, Fakta & Informasi, Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan
Bertepatan dengan aturan Belanjawan 2024 sebelum ini, permohonan Sumbangan Tunai Rahmah 2024 (STR) kini dibuka bermula hari ini (1 November) dan dimaklumkan tempoh permohonan akan tersedia sepanjang tahun untuk memudahkan rakyat negara. Melalui pembukaan ini, dijangka sekitar 60% daripada penduduk dewasa Malaysia bakal meraih manfaat bantuan tunai ini bersama peningkatan jumlah peruntukan RM2 bilion (25%) kepada RM10 bilion.
Berdasarkan perkongsian Perdana Menteri Anwar Ibrahim pada pembentangan bajet lalu, didapati kadar maksimum STR akan meningkat daripada RM3,100 kepada RM3,700. Selain itu, bayaran pertama STR untuk isi rumah turut akan dinaikkan kepada RM500 dan akan diagihkan sebelum sambutan Ramadan kelak. Diikuti kadar minimum STR buat golongan belia juga meningkat daripada RM350 kepada RM500.
Secara menyeluruh terdapat 4 fasa agihan bayaran STR iaitu bermula Februari 2024, April 2024, Ogos 2024 dan November 2024. Maka untuk maklumat lanjut, semua pihak boleh layari pautan STR 2024 untuk memahami lanjut perolehan bantuan tunai tersebut.
PERMOHONAN DISINI
by Faiz Riziq | Nov 1, 2023 | Ekonomi, Perniagaan & Korporat, Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Luar Negara, English & Other Country
Bertepatan dengan matlamat negara dalam melaksanakan agihan bantuan bersasar bersama sokongan sistem Pangkalan Data Utama (PADU) mulai Januari 2024 kelak – antara fokus kriteria yang akan menjadi pengukur agihan adalah meneliti pemilikan aset kalangan penduduk negara.
Ini kerana menurut Kementerian Ekonomi, sebelum ini sebarang penentuan bantuan difahamkan tidak mengambilkira pemilikan aset ke atas individu. Situasi itu secara langsung membawa kepada ketidakseimbangan agihan bantuan khususnya buat pihak yang tidak pernah mengisytiharkan pemilikan aset mereka.
Maka keperluan mengemukakan pemilikan aset seperti kediaman, kenderaan, tanah dan beberapa segmen aset lain akan diutamakan dalam penentuan kelayakan bantuan bersasar negara.
Menerusi kaedah ini, ia akan membantu pentadbiran untuk tidak lagi memberi bantuan ke atas kelas pendapatan tertentu semata-mata. Semua perlu akui terdapat kumpulan yang sewajarnya mendapat bantuan akan tetapi berikutan paras pendapatannya lebih tinggi menjadikan hak kumpulan ini dinafikan.
Tidak hanya itu Kementerian Ekonomi pada sesi Parlimen turut menegaskan pihaknya akan melaksanakan pengesahan data bagi setiap maklumat yang dikemukakan penduduk negara di bawah PADU ini dan semakan itu akan dilaksana dengan teliti. Ini kerana hanya 60% pekerja negara yang berada di dalam sektor formal – secara langsung memiliki data pendapatan bersama kerajaan negara. Sementara 40% pekerja pula adalah bukan formal, maka proses pengesahan akan disoroti bersama kumpulan ini.
Setakat ini, status pembangunan PADU telah mencapai kemajuan 72% dan sebanyak 29.8 juta data penduduk telahpun dimuat-naik pada sistem data tersebut. Selain pemilikan aset, kriteria lain yang turut akan diambilkira adalah pendapatan, isi rumah, tanggungan, lokaliti dan jarak ke tempat bekerja.
by Faiz Riziq | Oct 30, 2023 | Fakta & Informasi, Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Perbankan
Sepanjang tahun 2023 ini, didapati terdapat 455 jumlah penipuan permohonan pinjaman direkodkan, dikesan oleh bank komersial negara. Jumlah sedemikian menurut Kementerian Kewangan (MOF) berupaya membawa nilai kerugian sebanyak RM5.6 juta sekiranya tidak dibendung.
Bagaimanapun, hasil kecekapan semakan – perbankan berjaya menyekat pengeluaran majoriti permohonan pinjaman, melalui 455 permohonan yang diterima, pengeluaran hanya berjaya dibuat ke atas 50 pinjaman sahaja dengan jumlah kerugian sebanyak RM268,574.
Berdasarkan jumlah itu, pihak perbankan telah bertindak untuk menyerap kos kerugian tersebut dan tidak mengenakan caj ke atas pelanggan yang menjadi mangsa susulan maklumat mereka digunapakai pada aktiviti penipuan tersebut. Untuk makluman permohonan pinjaman ini meliputi pinjaman seperti perumahan, kenderaan, perniagaan kecil sederhana (PKS) dan pinjaman peribadi.
by Faiz Riziq | Oct 30, 2023 | Ekonomi, Perniagaan & Korporat, Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Perbankan
Masih ramai rakyat negara yang bergelut dengan kesukaran – apabila melibatkan wang kecemasan. Setakat ini, hampir 50% rakyat Malaysia sukar untuk sediakan RM1,000 untuk tujuan tersebut. Pengamatan Bank Negara Malaysia (BNM) ini didasari berasaskan tinjauan Rangkuman dan Keupayaan Kewangan yang dijalankan sejak 2015. Meskipun tahap pengetahuan kewangan penduduk negara semakin meningkat namun kesedaran berhubung kepentingan kecemasa yang lagi rendah. Antaranya 1 per 3 rakyat kekal tidak berminat akan faedah disebalik insurans dan takaful.
Lebih membimbangkan, walaupun rakyat telah mula sedari keperluan pendidikan kewangan untuk membantu aliran tunai mereka – namun ia masih tidak seiring dengan sikap dan amalan pengurusan kewangan semasa mereka. Ini disokong mengikut Statistik Agensi Kaunseling & Pengurusan Kredit (AKPK) yang menunjukkan ramai pihak perlu berhutang untuk penuhi tuntutan kecemasan.
Gabenor BNM, Abdul Rasheed turut dapati situasi ini tidak sekadar menyentuh kumpulan pendapatan rendah sahaja. Bahkan kumpulan berpendapatan pertengahan M40 juga turut antara berdepan kesukaran dengan beban hutang, walaupun perolehan mereka lebih seimbang.
by Faiz Riziq | Oct 27, 2023 | Ekonomi, Perniagaan & Korporat, Kewangan, Keberhutangan & Pelaburan, Tips, Tinjauan & Statistik
Walaupun Malaysia kekal optimis dalam mengharungi liku ekonomi global disebabkan tekanan inflasi dan ketidaktentuan permintaan komoditi – ketika ini cerminan status tunai rakyat negara dilihat masih tidak seimbang, apabila didapati 67% akui tidak mampu bertahan bersama wang simpanan mereka tidak lebih dari 3 bulan. Sementara 55% pula membelanjakan sepenuhnya pendapatan mereka – malah adanya berbelanja lebihi pendapatan, ini menunjukkan tiada kapasiti simpanan dapat dilaksanakan.
Lebih membimbangkan data di bawah Kajian Literasi Kewangan Malaysia RinggitPlus 2023 (RMFLS2023) ini mendapati 71% responden hanya dapat menyimpan kurang daripada RM500 setiap bulan. Tinjauan ini sekaligus menjadikan ia antara dapatan yang kritikal sepanjang kajian dalam 6 tahun.
Sebagai perincian 75% responden wanita menyimpan kurang daripada RM500 sebulan, berbanding 66% lelaki. Dan didapati, 69% responden wanita pula berupaya bertahan kurang daripada tiga bulan dengan hanya simpanan mereka berbanding 64% lelaki. Ini secara langsung menjadikan lebih ramai pihak terdedah akan sebarang risiko sekiranya berlakunya situasi kecemasan seperti kehilangan pekerjaan mahupun keperluan tunai secara drastik.
Untuk lebih memahami, ini perincian lanjut berhubung dapatan RMFLS 2023 berhubung status kewangan rakyat Malaysia :
Tabiat & Trend Kewangan
- 44% responden menyatakan bahawa keadaan kewangan mereka pada tahun 2023 adalah lebih baik daripada tahun 2022
- 29% responden berasa bimbang tentang keadaan kewangan mereka
- 71% responden menyimpan kurang daripada RM500 sebulan. Ini serupa dengan 2022 (70%) dan jauh lebih tinggi kepada 2019 (56%) sebagai perbandingan antara pra- dan pasca-pandemi
- 67% responden mendakwa bahawa mereka boleh bertahan kurang daripada 3 bulan dengan simpanan sendiri tanpa mengubah gaya hidup mereka. Ini adalah peningkatan beransur-ansur daripada 2022
- (63%) dan juga lebih tinggi dengan ketara kepada 2019 (53%) sebagai perbandingan antara sebelum dan selepas pandemik
- 55% daripada responden membelanjakan tepat atau lebih daripada apa yang mereka perolehi setiap bulan. Angka ini tidak berubah daripada 2022 tetapi jauh lebih tinggi daripada 2019 (43%) sebagai perbandingan antara pra dan pasca pandemik
- 94% responden menyatakan bahawa mereka sedang giat melakukan sesuatu untuk menangani keadaan kewangan mereka. 3 aktiviti yang paling popular ialah: Kurangkan perbelanjaan untuk aktiviti masa lapang (57%), Kurangkan makan di luar (56%), Mula menjejaki aliran perbelanjaan (55%)
Celik Kewangan Digital
- 4% daripada responden menghadapi kemungkinan penipuan kewangan/cubaan penipuan
- Media sosial menjadi medium pilihan untuk mempelajari dan menjalankan kajian tentang hal kewangan mendahului media tradisional
- Media sosial juga merupakan medium yang paling dipercayai untuk maklumat dan penyelidikan kewangan, mengatasi media tradisional
Perbezaan Tabiat Kewangan Lelaki & Wanita
- 75% responden wanita menyimpan kurang daripada RM500 sebulan, berbanding 66% responden lelaki
- 69% responden wanita boleh bertahan kurang daripada 3 bulan dengan simpanan sendiri tanpa mengubah gaya hidup, berbanding 64% responden lelaki
- 51% responden wanita telah memulakan perancangan kewangan untuk persaraan, berbanding 61% responden lelaki
- 44% responden wanita telah mula melabur, berbanding 56% responden lelaki
- 38% responden wanita tidak mengetahui apa itu skor kredit, berbanding 28% responden lelaki
- 48% responden wanita menyatakan bahawa mereka tidak memiliki kad perubatan, berbanding 40% responden lelaki
Tabiat Kewangan Gen Z
- 68% responden Gen Z menjimatkan kurang daripada RM500 sebulan, berbanding 70% responden Milenial
- 68% responden Gen Z & Milenial boleh bertahan kurang dari 3 bulan dengan simpanan sendiri
- 51% responden Gen Z membelanjakan tepat atau lebih daripada pendapatan mereka setiap bulan, berbanding 60% responden Milenial
- 53% daripada responden Gen Z menyatakan bahawa keadaan kewangan mereka pada tahun 2023 adalah lebih baik daripada tahun lepas, berbanding 40% daripada responden Milenial
- 33% responden Gen Z memiliki kad kredit (vs 37% responden Milenial & 43% responden Gen X). Walau bagaimanapun, hanya 45% daripada mereka biasanya membayar bil kad kredit mereka sepenuhnya setiap bulan (berbanding 53% & 52% responden Milenial dan Gen X masing-masing)
- 48% responden Gen Z telah mula merancang kewangan untuk persaraan, berbanding 57% responden Milenial
Recent Comments