Anda mungkin pernah mendengar tentang draf bank atau juga dikenali sebagai bank draft. Apa itu bank draft?
Draf bank adalah alat yang mudah dan selamat untuk melakukan pembayaran besar tanpa perlu membawa banyak wang tunai. Kegunaannya adalah untuk memudahkan pembayaran yang besar. Contohnya, membayar deposit untuk rumah lelong, kereta lelong, atau untuk permohonan IPO dalam pelaburan saham.
Menggunakan draf bank untuk hantaran kahwin juga lebih selamat daripada menggunakan wang tunai. Draf bank ini boleh diletakkan di dalam bingkai dan ditempatkan di atas dulang hantaran. Untuk pengetahuan anda, draf bank dijamin oleh institusi kewangan. Ia boleh digunakan oleh pelbagai pihak untuk membuat pembayaran kepada pihak ketiga.
Ia seakan-akan bank menulis cek bagi pihak kita. Jadi, tidak ada masalah cek tersebut ditolak atau ‘bounce’, kerana wang yang disebut dalam draf bank tersebut memang ada. Mari kita kongsi cara buat bank draft terkini dan kegunaannya yang ramai orang tidak mengetahuinya.
1. Pergi Ke Kaunter Bank Terdekat
Langkah pertama dalam membuat draf bank adalah pergi ke cawangan dan kaunter bank yang berdekatan dengan jenis bank yang anda pilih. Misalnya, jika anda adalah pemilik akaun Maybank, anda perlu pergi ke kaunter Maybank. Setibanya di kaunter, beritahu penjaga kaunter bahawa anda ingin membuat draf bank. Mereka akan memberikan anda borang draf bank.
2. Isi Semua Butiran dalam Borang Permohonan Bank Draft
Setelah mendapatkan borang draf bank, teruskan dengan mengisinya. Isikan maklumat penerima yang diminta dalam borang tersebut. Biasanya, anda perlu mengisi nama penuh penerima, alamat rumah penerima, nombor kad pengenalan penerima, nombor telefon penerima, dan pekerjaan penerima. Isi borang berkaitan untuk membuat bank draft.
Isikan semua butiran yang diminta seperti nama penuh penerima/nama syarikat, serta maklumat lain seperti nombor kad pengenalan, alamat, nombor telefon, dan lain-lain. Setelah selesai mengisi semua maklumat yang diperlukan dalam borang bank draft, langkah seterusnya adalah mengambil nombor giliran. Ia sangat mudah kan?
3. Dapatkan atau Ambil Nombor Giliran
Setelah selesai mengisi borang permohonan draf bank, anda perlu mengambil nombor giliran dan menunggu giliran anda dipanggil. Prosesnya sangat mudah, sama seperti urusan di bank lain.
4. Isi Borang Pengeluaran
Kemudian, apabila tiba giliran anda, anda akan diminta untuk mengisi borang pengeluaran. Pastikan anda menyatakan jumlah pengeluaran yang sebenar yang ingin dilakukan. Setelah semua selesai, draf bank anda telah berjaya dibuat.
Fungsi Atau Kegunaan Bank Draft
Dalam banyak keadaan, draf bank boleh digunakan untuk membuat pembayaran dalam pelbagai mata wang. Fungsinya mirip dengan wang tunai dan kebanyakan institusi kewangan tidak menetapkan tarikh luput bagi draf bank.
Namun, ada beberapa institusi kewangan yang mungkin tidak menerima draf bank yang telah berusia beberapa bulan. Oleh itu, pastikan anda memeriksa perkara ini terlebih dahulu sebelum menggunakan draf bank tersebut. Selain itu, draf bank juga dikenali sebagai cek bank atau cek perbankan.
Secara keseluruhannya, draf bank sangat berguna untuk melakukan pelbagai transaksi dan tidak terdapat had jumlah maksimum yang boleh dikeluarkan. Walaupun membatalkan draf bank adalah sukar, jika penerima belum menebus draf bank untuk pembayaran, ia masih boleh dibatalkan oleh pihak bank. ika draf bank mengalami kerosakan atau menghadapi kejadian yang tidak diingini sebelum dihantar kepada penerima, ia juga masih boleh dibatalkan.
Sekitar 1.3 juta penjawat awam di Malaysia kelak bakal menerima manfaat Bantuan Khas Penghargaan oleh pentadbiran negara. Bayaran dana khas itu dimaklumkan akan diagihkan pada 10 Ogos 2023 ini.
Mengikut penjelasan, dana itu akan memperlihatkan penjawat awam gred 56 dan ke bawah akan meraih sejumlah RM300, diikuti pesara dengan jumlah RM200. Penawaran ini meliputi kumpulan pesara kerajaan termasuk termasuk pesara berpencen, penerima pencen terbitan, pesara KWSP, pesara bersara pilihan dan belum menerima pencen, veteran berpencen serta veteran tidak berpencen.
Selain itu, lantikan kontrak turut akan meraih manfaat yang sama. Melalui bayaran ini, ia secara langsung berpotensi meringankan bebanan tunai penjawat awam pada tekanan kos semasa.
Unit trust vs ASB yang mana terbaik? Soalan ini selalu ditanya oleh ramai orang terutama bagi mereka yang masih pemula dalam dunia pelaburan. Mempunyai wang tambahan sudah tentu tidak akan menambah apa-apa hasil jika Anda hanya menyimpannya di bank sebagai simpanan. Anda perlu tahu bahawa menyimpan wang di bank sebagai simpanan, wang Anda tidak akan meningkat dan akan kalah dengan kadar inflasi dan caj pentadbiran.
“Jangan biarkan Anda bekerja untuk wang, tetapi biarkan wang yang Anda ada bekerja untuk Anda”, inilah kata-kata Robert T Kiyosaki dalam bukunya yang bertajuk “Rich Dad, Poor Dad”.
Kata yang disampaikan oleh Robert T Kiyosaki ini mengajak kita untuk menambah ilmu dalam pengurusan kewangan agar kita tidak perlu lagi bersusah payah mencari duit suatu hari nanti. Okay, dalam artikel kali ini kami akan menerangkan secara lengkap perbezaan 2 pelaburan di Malaysia iaitu ASB dan unit trust. Jom semak artikel ini!
ASB atau unit trust, yang mana lebih baik? Soalan ini sememangnya menjadi persoalan yang sering kita dengar oleh ramai pihak yang masih keliru memilih produk pelaburan yang sesuai untuk mereka. ASB dan unit trust sememangnya produk pelaburan terbaik untuk mereka yang sudah faham kedua-duanya dan paling penting mengikut keadaan kewangan Anda. Setiap produk pelaburan tentunya mempunyai ciri-ciri tersendiri.
Pelaburan ASB (Amanah Saham Bumiputera)
Anda perlu tahu Amanah Saham Bumiputera atau lebih dikenali sebagai ASB merupakan satu simpanan alternatif yang dilancarkan pada 2 Januari 1990 oleh ASNB (Amanah Saham Nasional Berhad). ASB ini khas kepada semua warga yang berstatus bumiputera Malaysia. Simpanan alternatif ASB ini mempunyai matlamat untuk menjana pulangan tempoh masa yang panjang dan berterusan secara konsisten.
ASB ialah Unit Amanah Tetap.
Maknanya Anda beli hari ni RM1 satu unit, jual pada tahun 2030 pun harga tetap sama. Tak berubah dan boleh dapat serta merta jika jual unit. Selain mempunyai harga tetap, ASB juga ditawarkan tanpa sebarang caj kos jualan atau yuran penebusan unit ASB.
Walau bagaimanapun, pelaburan dalam ASB ni mempunyai had jumlah pelaburan maksimum sebanyak RM200,000 dan had ini tidak terpakai sekiranya pendapatan dividen pelaburan melebihi had pelaburan. ASB mempunyai 2 bentuk pelaburan iaitu dalam bentuk buku pelaburan dan juga dalam bentuk sijil. Minimum penambahan buku ialah 1 unit. Sijil adalah gandaan 1,000 unit.
Anda perlu tahu bahawa ASB simpanan biasa dan ASB financing / ASB loan adalah 2 perkara yang sangat berbeza. ASB simpanan, Anda akan masukkan wang yang Anda inginkan. Tak perlu bayar bulanan. Pembiayaan ASB ialah Anda menggunakan bantuan daripada institusi kewangan bank untuk boleh melabur dalam ASB. Walau bagaimanapun, dalam kes ini Anda mesti membayar ansuran setiap bulan. Jika tidak sijil akan dijual.
Pelaburan Unit Trust (Unit Amanah)
Pada asasnya unit trust atau unit amanah adalah pelaburan yang mengumpul dana daripada banyak pelabur yang kemudiannya akan diuruskan oleh fund manager profesional (pengurus dana profesional). Unit trust ini adalah produk pelaburan yang ditawarkan atau ditubuhkan oleh UTMC (Unit Trust Management Company) atau Syarikat Pengurus Unit Amanah. Dalam kes ini, wang pelabur akan dilaburkan dalam pelbagai aset-aset lain atau portofolio ekuiti.
Anda sebagai pelabur juga perlu membayar caj pengurusan dana kepada pengurus dana. Caj pengurusan dan jualan adalah kos yang dikenakan dalam pelaburan unit trust ini. Biasanya, caj pengurusan adalah sekitar 1.5% setiap tahun dan caj jualan adalah antara 5-6%.
Unit trust adalah produk pelaburan yang sangat sesuai untuk Anda yang tidak mahu bersusah payah dengan aktiviti analisis produk pelaburan dan untuk Anda yang masih pemula dalam dunia pelaburan. Ini kerana wang yang Anda laburkan akan diuruskan oleh orang profesional dan rasmi di Malaysia. Pada masa ini terdapat 41 UTMC berdaftar secara rasmi di Malaysia.
Persamaan ASB dan Unit Trust (Unit Amanah)
Persamaan antara ASB dan unit trust ialah ASB sebenarnya unit trust juga, seperti yang dijelaskan sebelum ini. Rasanya tak ramai orang yang tahu tentang perkara ini. Bagaimana konsepnya?
Pada asasnya konsep kedua-dua instrumen pelaburan ini sangat simple, letak wang Anda dan wang Anda akan dilaburkan dalam beberapa instrumen pelaburan dalam pasaran modal atau pasaran kewangan seperti saham. Dan Anda hanya perlu menunggu untuk mendapat pulangannya nanti. Anda tidak perlu bersusah payah membuat analisis atau melihat graf atau sebagainya. Bagi Anda yang masih pemula dalam dunia pelaburan, kedua-dua instrumen pelaburan ini sangat sesuai. Ini kerana risiko yang Anda ambil tidak terlalu besar.
Perbezaan ASB dan Unit Trust
Seperti yang dijelaskan sebelum ini, konsep unit trust pada asasnya adalah sama dengan ASB, cumanya ASB mendapat keuntungan melalui gabungan dividen dan bonus. Manakala, di unit trust Anda akan mendapat keuntungan dalam bentuk dividen yang digabungkan dengan kenaikan harga unit dalam saham. ASB mempunyai harga tetap, bermakna harga jualan adalah sama dengan harga belian.
ASB ini berbeza dengan kebanyakan unit trust lain yang harga unitnya turun naik seperti saham. ASB mempunyai risiko sederhana, manakala unit trust mempunyai risiko sederhana ke tinggi. ASB hanya ada 3 dana atau jenis iaitu ASB 1, ASB 2, dan ASB 3, manakala unit trust ada banyak jenis dana.
Berasaskan data daripada SC (Securities Commission Malaysia), sejak 28 Februari 2022, Malaysia mempunyai 746 dana yang diiktiraf dan sebahagian daripadanya adalah berasaskan syariah. Pelaburan ASB dan unit trust ini memang sangat sesuai untuk mereka yang sibuk dan tiada masa untuk membuat analisis teknikal atau fundamental bagi pelaburan saham di Bursa Malaysia. Ini kerana ASB dan unit trust merupakan instrumen pelaburan yang dianggap mempunyai risiko yang lebih rendah jika dibandingkan dengan pelaburan dalam saham di Bursa Malaysia.
ASB
Unit Trust
Objective
Investment
Investment
Invest In
Equity – high %
Bonds – low %
Proportion – no option to choose
Equity 0–99%
Bonds 0–99%
Proportion- investor can choose type of funds
Unit Trust Management Company
Permodalan Nasional Berhad (PNB) – dimilik kerajaan Malaysia
Various, mostly bank backed
Flexibility
Liquid (invest via cash – lump sum, regular, or via loan from bank)
Liquid (invest via cash – lump sum)
Capital
Guaranteed. Protected (Syariah investment cannot be guaranteed on capital & returns)
No Guaranteed. (Some not syariah investment cannot be guaranteed on capital & returns)
Returns
No Guaranteed
No Guaranteed
Type of Returns
Dividen and bonus
Dividen and unit price increase
Kelebihan dan Kelemahan Pelaburan ASB
Anda perlu tahu bahawa pelaburan ASB selain memberikan pulangan dividen yang menarik dan mempunyai kadar unit yang rendah iaitu RM1.00 seunit, ASB juga dijamin oleh kerajaan Malaysia. Perkara yang sangat menarik tentang pelaburan ASB ialah dividen dan bonus yang Anda perolehi adalah bebas cukai.
Pelaburan ASB juga mempunyai tahap kecairan yang tinggi di mana wang Anda boleh dikeluarkan dalam masa 24 jam jika Anda mempunyai kecemasan. Bukan itu sahaja, dalam masa yang sama pelaburan ASB boleh memberikan nilai bersih yang tinggi sekiranya deposit telah mencapai usia 1 bulan. Dan Anda berhak menerima dividen sebagai peratusan purata dividen tahunan untuk bulan tersebut.
Satu lagi kelebihan yang anda boleh dapat dengan melabur dalam ASB ialah kecairan sijil ASB yang Anda boleh gunakan di bank tempatan untuk mendapatkan pinjaman overdraft. Namun, kelayakan ini hanya diperlukan untuk jenis perniagaan pemilikan tunggal. Selain mempunyai banyak kelebihan yang sangat menarik, pelaburan dalam ASB juga mempunyai keburukan iaitu had maksimum pelaburan hanya RM200,000.
Pulangan dividen yang anda akan perolehi daripada pelaburan ASB ini juga adalah rendah jika dibandingkan dengan jenis pelaburan lain. Ini menjadikan pelaburan ASB sangat sesuai untuk pelaburan jangka panjang.
Nombor
Kelebihan Pelaburan ASB
1
Dijamin oleh kerajaan Malaysia.
2
Dividen dan bonus yang diperolehi adalah bebas cukai.
3
Mempunyai kecairan yang tinggi.
4
Memberikan nilai bersih yang tinggi
5
Kecairan sijil ASB yang Anda boleh gunakan di bank tempatan untuk mendapatkan pinjaman overdraft.
Nombor
Kelemahan Pelaburan ASB
1
Had Maksimum RM200,000
2
Dividen yang diperolehi adalah rendah
Kelebihan dan Kelemahan Pelaburan Unit Trust
Kelebihan melabur dalam unit trust ialah harga unit sentiasa turun naik dan tidak tetap. Kenaikan harga unit saham sudah tentu boleh memberikan keuntungan yang lebih besar kepada pelabur. Selain itu, dengan modal yang sangat kecil serendah RM1,000, pelabur sudah boleh mempelbagaikan instrumen pelaburan mereka.
Anda perlu tahu bahawa dana unit trust yang Anda laburkan akan dilaburkan dalam pelbagai sektor seperti sektor minyak, sektor kesihatan, dan sebagainya. Selain itu, pelabur juga boleh mengeluarkan pelaburan mereka tanpa penalti mengikut harga semasa pada bila-bila masa. Ini kerana unit trust mempunyai kecairan yang sangat tinggi.
Pelaburan dalam unit trust akan diuruskan oleh profesional dalam bidang pelaburan seperti fund manager profesional. Mereka akan menjalankan kajian dan mempunyai kemahiran dalam menguruskan pelaburan ini. Satu lagi kelebihan yang Anda boleh rasai dalam pelaburan di unit trust ialah dari segi kompounding, iaitu keupayaan sesuatu aset memperolehi pendapatan yang boleh dilaburkan semula untuk perolehi hasil mereka sendiri.
Sumber modal ini tentunya berasaskan modal pelaburan yang datang dari wang pelabur sendiri dan modal pelaburan daripada keuntungan pelaburan itu sendiri. Sama seperti ASB, unit trust juga merupakan instrumen pelaburan yang tidak sesuai untuk pelabur yang ingin melabur dalam tempoh yang singkat.
Walau bagaimanapun, jika Anda melanjutkan tempoh pelaburan lebih daripada 5 tahun, risiko kemungkinan kerugian akan terjadi boleh lebih rendah. Oleh itu, jika Anda seorang yang ingin mendapatkan keuntungan yang cepat, unit trust bukanlah pilihan terbaik untuk Anda. Unit trust juga tiada jaminan untung malah Anda boleh mengalami kerugian.
Di samping itu, cukai yang dikenakan ke atas unit trust sering kali lebih tinggi. Jika pegangan unit mempunyai prestasi yang baik maka ia boleh menjadi kelebihan buat pelabur. Jika pegangan unit jatuh, sudah tentu pelabur akan rugi.
Nombor
Kelebihan Pelaburan Unit Trust
1
Memberikan keuntungan yang lebih besar.
2
Akan diuruskan oleh profesional.
3
Mempunyai kecairan yang sangat tinggi.
4
Kompounding
Nombor
Kelemahan Pelaburan Unit Trust
1
Tidak sesuai untuk pelabur yang ingin melabur dalam tempoh yang singkat.
2
Tiada jaminan untung malah Anda boleh mengalami kerugian.
3
Cukai yang dikenakan ke atas unit trust sering kali lebih tinggi.
Unit Trust vs ASB Loan
Unit Trust dan ASB loan atau ASB financing sangat berbeza. Perbezaan antara unit trust dan ASB loan ialah unit trust adalah instrumen pelaburan, manakala ASB loan adalah pinjaman. Anda perlu tahu bahawa ASB loan adalah salah satu produk pinjaman yang ditawarkan oleh institusi kewangan seperti bank dengan tujuan agar Anda boleh melabur dalam ASB.
Perbezaan antara unit trust public mutual dan ASB ialah unit trust public mutual adalah produk pelaburan unit trust yang ditawarkan oleh Public Mutual, manakala ASB adalah produk pelaburan yang ditawarkan oleh PNB (Permodalan Nasional Berhad). Anda perlu tahu bahawa Public Mutual Berhad adalah salah satu UTMC (Unit Trust Management Company) rasmi di Malaysia.
Simpanan tetap, atau lebih dikenali sebagai “Fixed Deposit”, ialah sejenis simpanan di bank atau akaun pelaburan yang menawarkan kepada pelabur kadar faedah yang tetap. Sebagai balasan, pelabur bersetuju untuk tidak mengeluarkan dana tersebut dalam tempoh yang ditetapkan.
Dalam pelaburan simpanan tetap, faedah hanya akan dibayar pada akhir tempoh pelaburan. Ini berbeza dengan akaun simpanan biasa di mana faedah dikira setiap hari dan biasanya dibayar pada akhir setiap bulan. Kerana tempoh dan kadar faedah sudah ditetapkan, lebih mudah bagi anda untuk mengira jumlah faedah yang akan diperolehi pada akhir tempoh pelaburan simpanan tetap.
Cara Fixed Deposit Berfungsi
Apabila anda membuka akaun fixed deposit, anda berpeluang untuk memilih tempoh simpanan. Setelah membuat pilihan tempoh, anda bersetuju untuk mengekalkan wang dalam akaun tersebut untuk jangka masa yang telah dipilih, seperti satu bulan, tiga bulan, enam bulan, satu tahun, dan lain-lain.
Tempoh simpanan boleh berbeza dari satu bulan hingga lima tahun. Setiap tempoh pelaburan akan menawarkan kadar faedah yang berbeza. Sebagai contoh, biasanya bank menetapkan kadar faedah simpanan tetap seperti yang tercatat dalam jadual berikut:
Tempoh/Jangka Masa
Kadar Faedah (% p.a.)
1 bulan
2.00
2 bulan
2.00
3 bulan
2.05
6 bulan
2.10
12 bulan
2.15
Berdasarkan contoh di atas, jika anda mempunyai akaun simpanan tetap selama 12 bulan, kadar faedah tahunan anda adalah 2.15% pada akhir tempoh tersebut. Jika anda menyimpan jumlah RM10,000 selama 12 bulan, dengan kadar faedah 2.15%, anda akan menerima pulangan sebanyak RM215 pada akhir tempoh simpanan.
Biasanya, semakin lama tempoh simpanan, kadar faedah yang ditawarkan akan lebih tinggi. Selain itu, bank juga mungkin menawarkan kadar istimewa bagi simpanan tetap. Oleh itu, disarankan agar anda sentiasa memeriksa tawaran simpanan tetap yang disediakan oleh bank.
Jenis Simpanan Tetap di Malaysia
Di Malaysia, terdapat pelbagai jenis akaun simpanan tetap yang menawarkan faedah yang berbeza. Jom tengok!
1. Simpanan Tetap Jangka Pendek
Jika anda mempunyai wang lebih untuk disimpan tetapi ingin menggunakannya dalam masa terdekat, anda boleh memilih untuk menyimpan dalam simpanan tetap jangka pendek. Faedah yang anda dapat tidaklah begitu banyak, namun cara pelaburan ini masih digunakan oleh ramai pelabur.
Anda boleh menyimpan dengan mudah dan pantas melalui deposit tetap jangka pendek. Ini adalah pilihan yang sesuai bagi mereka yang mempunyai tujuan simpanan yang pantas. Deposit ini boleh dilakukan dalam tempoh sebulan atau enam bulan.
Jika anda mempunyai beberapa dana yang boleh disimpan untuk sementara waktu, pertimbangkan untuk melabur dalam deposit jangka pendek. Walaupun kadar keuntungan tidak akan menjadi yang terbaik, sekurang-kurangnya anda masih dapat memperoleh manfaat daripada simpanan tersebut!
2. Simpanan Tetap Jangka Panjang
Jika anda yakin anda tidak perlu menggunakan simpanan anda dalam masa terdekat, anda boleh menyimpan melalui simpanan tetap jangka panjang. Sesetengah bank menawarkan tempoh simpanan sehingga lima tahun. Kebiasaannya, lebih lama tempoh simpanan anda, lebih tinggi kadar faedah.
Simpanan tetap yang berlangsung setahun atau lebih umumnya dikenali sebagai deposit tetap jangka panjang di Malaysia. Tempoh deposit ini boleh mencapai hingga lima tahun. Semakin lama anda menyimpan simpanan dalam akaun deposit tetap, semakin tinggi kadar faedah yang akan anda peroleh.
Jadi jika anda tidak memerlukan akses kepada dana tersebut untuk tempoh yang panjang, pertimbangkan untuk melaburkan wang anda dalam deposit tetap jangka panjang dengan memilih tempoh lima tahun atau lebih!
3. Simpanan Tetap Islamik
Simpanan tetap Islamik adalah berlandaskan Shariah iaitu Komoditi Murabahah. Jika anda menyimpan melalui simpanan tetap Islamik, anda sebenarnya membeli komoditi patuh Shariah dan menjualnya pada harga yang dipersetujui oleh anda dan pihak bank anda.
Dengan ini, anda akan mendapat pulangan tanpa melibatkan sebarang konsep faedah. Simpanan tetap Islam adalah didasarkan pada konsep Syariah Komoditi Murabahah. Ia merupakan satu cara inovatif bagi anda untuk melabur dalam barang-barang patuh Syariah dan mendapatkan pulangan tanpa melibatkan konsep faedah.
Terdapat tiga jenis simpanan tetap Islam yang berbeza di Malaysia:
Deposit Mudharabah
Deposit Murabahah
Simpanan Wakalah
4. Simpanan Tetap Mata Wang Asing
Akaun simpanan tetap ini membolehkan anda menyimpan menggunakan mata wang asing. Ini sangat berguna jika anda ingin melindungi simpanan anda daripada ketidaktentuan inflasi. Konsep di sebalik deposit tetap mata wang asing adalah untuk memberi peluang kepada pelabur yang ingin menyimpan mata wang asing untuk kegunaan masa depan dan melindungi nilai mereka daripada fluktuasi kadar pertukaran.
Anda hanya dapat mengeluarkan semua dana daripada akaun ini tanpa sebarang sekatan apabila tempoh tetap yang telah disetujui berakhir.
5. Simpanan Tetap Warga Emas
Adakah anda seorang pesara yang ingin melindungi simpanan persaraan anda? Sesetengah bank seperti Hong Leong Bank menawarkan akaun Simpanan Tetap Fleksibel untuk warga emas, yang membolehkan anda membuat sebahagian pengeluaran awal tanpa kehilangan sebarang faedah.
Kelebihan dan Kekurangan Fixed Deposit
1. Kestabilan dan keamanan
Simpanan tetap menawarkan kepastian dan perlindungan yang tidak dapat ditemukan dalam pelaburan saham atau unit amanah saham. Kelebihan utama adalah simpanan tetap memberikan risiko yang rendah, memastikan bahawa dana anda selamat dan terjamin.
2. Perlindungan insurans
Sekiranya terjadi perkara yang tidak diingini terhadap bank atau simpanan anda, Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) akan memberikan pampasan bagi simpanan anda sehingga RM250,000. Dengan adanya jaminan ini, anda dapat mempercayai bahawa simpanan anda akan dilindungi sepenuhnya.
3. Kadar faedah yang menguntungkan
Biasanya, simpanan tetap menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi berbanding dengan jenis akaun simpanan lain. Ini bermakna anda akan mendapatkan pulangan yang lebih besar atas dana yang anda simpan, membantu anda mencapai matlamat kewangan anda dengan lebih cepat.
4. Kelenturan penarikan
Salah satu kelebihan simpanan tetap adalah kemudahan untuk menarik dana anda. Jika anda menghadapi kecemasan atau memerlukan wang dengan segera, anda boleh mengakses simpanan tetap anda pada bila-bila masa. Namun, perlu diingatkan bahawa penarikan sebelum tempoh simpanan tamat mungkin akan mengurangkan atau malah menghapuskan faedah yang telah anda perolehi.
Walau bagaimanapun, seperti mana-mana jenis pelaburan, simpanan tetap juga mempunyai beberapa kelemahan yang perlu diambil kira:
1. Risiko kehilangan faedah
Simpanan tetap tidak sefleksibel jenis pelaburan lain. Jika anda memutuskan untuk menarik dana sebelum tempoh tamat simpanan, anda mungkin akan kehilangan sebahagian atau keseluruhan faedah yang diperolehi.
2. Pulangan yang lebih rendah berbanding dengan pelaburan
Jika anda bersedia mengambil risiko pelaburan, terdapat pilihan pelaburan lain dengan risiko yang lebih rendah yang mungkin memberikan pulangan yang lebih tinggi. Oleh itu, adalah penting untuk mempertimbangkan dengan teliti matlamat kewangan anda dan memilih strategi pelaburan yang paling sesuai untuk mencapainya.
Secara keseluruhannya, menyimpan melalui simpanan tetap memberikan pelbagai manfaat yang signifikan, termasuk keamanan, perlindungan insurans, kadar faedah yang menguntungkan, dan kelenturan penarikan. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk menilai kelebihan dan kelemahan ini secara menyeluruh dan mempertimbangkan faktor-faktor lain sebelum membuat keputusan pelaburan yang tepat untuk anda.
Susah betul kalau kita tak pandai menguruskan kewangan kita dengan baik. Setuju tak? Memang betul, masalah kewangan ini takkan berakhir kalau kita sendiri tak mula mengubahnya dari sekarang. Kalau tak berhati-hati, duit yang kita ada akan keluar masuk tanpa kita sedar, dan tiba-tiba hujung bulan kita sudah berada dalam keadaan kewangan yang negatif.
Namun, kita perlu faham bahawa tiada orang lain yang akan mengubah hidup kita melainkan diri kita sendiri. Kita perlu mengambil langkah pertama untuk menguruskan kewangan dengan bijak dan bertanggungjawab.
Sebelum itu, mari kita kenali terlebih dahulu jenis pendapatan yang kita perolehi sekarang, sama ada dari pendapatan aktif atau pasif. Anda tahu apa perbezaan antara keduanya? Mari kita baca lanjut untuk mendapatkan penjelasannya.
Apa Itu Pendapatan Aktif?
Ia memerlukan usaha dan kerja berterusan untuk mendapatkan hasil. Jika kita ingin memiliki pendapatan aktif, kita perlu terus bekerja. Contohnya, pendapatan aktif termasuk gaji yang kita terima daripada bekerja, komisen yang kita peroleh dari penjualan, dan pendapatan dari bisnes yang memerlukan penglibatan secara terus-menerus.
Selain itu, pendapatan aktif juga boleh dibahagikan kepada dua kategori iaitu pendapatan utama dan pendapatan sampingan. Pendapatan utama merujuk kepada pekerjaan utama yang kita lakukan setiap hari, seperti menjadi doktor, akauntan, atau jurutera.
Kita perlu bekerja dalam waktu yang lama untuk mendapatkan gaji. Namun, jika kita berhenti bekerja, pendapatan utama ini akan terhenti. Terdapat juga pekerjaan lain seperti perunding hartanah atau pemilik bisnes yang bekerja sepenuh masa untuk menjalankan bisnes mereka.
Walaupun masa kerja mereka lebih fleksibel, disiplin yang tinggi diperlukan. Jika kita malas atau tidak memberi usaha yang mencukupi, sukar untuk meningkatkan pendapatan. Selain itu, jika kita berhenti bekerja atau dipecat, pendapatan aktif ini juga akan berhenti. Beberapa orang mempunyai pendapatan sampingan untuk menambah pendapatan mereka. Terdapat pelbagai jenis pekerjaan yang boleh dilakukan untuk menjana pendapatan sampingan, seperti menjadi pemandu Grab, menjadi dropship produk orang lain, atau menjalankan perniagaan kecil-kecilan.
Apa Itu Pendapatan Pasif?
Pendapatan pasif ini tidak memerlukan usaha yang berterusan untuk terus menghasilkan pendapatan. Terdapat beberapa jenis pendapatan pasif yang boleh kita terokai. Namun, kebanyakan pendapatan pasif memerlukan modal yang besar sebagai permulaan. Mari kita lihat contoh-contoh pendapatan pasif yang dapat kita lakukan sekali dan mendapat hasil berkali-kali.
1. Hartanah
Pelabur hartanah boleh membeli rumah dan menyewakannya untuk mendapatkan pendapatan bulanan. Hasil daripada sewa setiap bulan dapat digunakan untuk membayar ansuran bulanan pinjaman rumah. Sebagai tuan rumah, kita hanya perlu mencari penyewa sekali dan membuat kontrak sewa untuk satu atau dua tahun. Sepanjang tempoh penyewaan tersebut, kita hanya perlu menunggu penyewa membayar sewa bulanan.
Terdapat juga teknik pelaburan hartanah lain yang sedikit berbeza seperti subletting, homestay, dan sebagainya.
2. Dividen Saham
Pelaburan saham merupakan salah satu instrumen pelaburan yang menawarkan potensi keuntungan tinggi namun juga risiko kerugian yang tinggi. Saham adalah saham syarikat yang didagangkan di pasaran saham. Setiap pemilik saham berpeluang mendapatkan keuntungan dari kenaikan harga saham dan juga dividen yang diisytiharkan oleh syarikat. Setiap tahun, syarikat akan mengumumkan laporan keuntungan yang telah diaudit untuk umum. Selain itu, syarikat juga akan mengumumkan jika ada dividen yang boleh dibayar daripada keuntungan untuk diberikan kepada pemegang saham.
3. Pemilikan dalam Perniagaan
Kebanyakan pemilik perniagaan, terutama syarikat kecil dan sederhana yang bekerja sendiri atau membayar gaji kepada diri sendiri serta terlibat secara langsung dalam perniagaan, dikira sebagai pendapatan aktif yang memerlukan penglibatan berterusan.
Namun, jika kita adalah pemilik perniagaan dalam perkongsian perniagaan dan merupakan rakan kongsi yang tidak terlibat dalam pengurusan perniagaan, maka ini adalah pendapatan pasif yang membolehkan kita menjana pendapatan tanpa perlu bekerja.
4. Amanah Saham
Amanah saham merupakan instrumen pelaburan yang menggunakan kepakaran pengurus dana untuk melabur dalam syarikat-syarikat yang berpotensi memberikan keuntungan. Pendapatan daripada amanah saham dapat diperoleh melalui kenaikan harga unit amanah saham dan juga pengagihan pendapatan. Pelaburan dalam amanah saham tidak memerlukan modal permulaan yang tinggi. Selain itu, modal pelaburan melalui amanah saham juga boleh dilakukan dengan pinjaman daripada bank seperti ASB Financing.
5. Mata Ganjaran Kad Kredit
Gunakan kad kredit dan kumpulkan mata ganjaran untuk ditukar dengan cashback, rebat, pulangan tunai, ganjaran perjalanan, dan sebagainya. Cari kad kredit yang menawarkan cashback untuk perbelanjaan harian. Biasanya, kita akan mendapat tawaran cashback antara 1% hingga 5% daripada jumlah pembelian.
Contoh: Cashback untuk pembelian minyak petrol.
Contoh kad kredit dengan cashback untuk minyak petrol:
Maybank Islamic MasterCard Ikhwan Gold Card-i
Maybank Islamic Petronas Ikhwan Visa Gold Card-i
RHB Shell VISA Credit Card-i
RHB Visa Cash Back Credit Card-i
6. Penulis Buku
Sekiranya kita memiliki kepakaran dalam bidang tertentu, kita boleh mempertimbangkan untuk menjadi penulis buku. Royalti akan dibayar kepada penulis berdasarkan jumlah buku yang terjual. Pendapatan kita akan berterusan selagi buku terus dicetak semula dan dijual di kedai buku.
Contoh Pendapatan Aktif dan Pasif
Pendapatan pasif pada dasarnya diperoleh melalui bisnes berstruktur atau pelaburan.Bisnes berstruktur merujuk kepada bisnes yang dapat berjalan sendiri walaupun kita tidak terlibat secara langsung dalam operasi bisnes tersebut selama lebih daripada 6 bulan.
Di sisi lain, pendapatan aktif merujuk kepada pendapatan yang diperoleh melalui bekerja dengan syarikat atau kerajaan yang memberikan gaji.Ini bermakna jika kita tidak bekerja, kita tidak akan mendapatkan pendapatan. Bisnes kecil-kecilan yang dijalankan sendiri juga dikategorikan sebagai sumber pendapatan aktif.
Contoh Pendapatan Aktif
Mari kita lihat contoh mudah mengenai pendapatan aktif.
Bayangkan terdapat sebuah kedai runcit di kampung kita yang dikenali sebagai Kedai Pak Mat. Untuk mencari Pak Mat, kita hanya perlu melihat siapa yang berada di kaunter. Jika terdapat seorang perempuan di kaunter, itu adalah isteri Pak Mat. Namun, jika terdapat seorang perempuan muda yang berada di kaunter, itu mungkin isteri muda Pak Mat. HAHA
Apabila Pak Mat bercuti semasa Hari Raya, bisnes Pak Mat juga akan bercuti. Oleh itu, Pak Mat tidak akan memperoleh pendapatan semasa beliau bercuti. Pada dasarnya, bisnes atau pekerjaan di mana kita perlu meluangkan masa untuk mendapatkan pendapatan dikategorikan sebagai pendapatan aktif.
Contoh Pendapatan Pasif
Mari kita lihat contoh kedai runcit 7-Eleven.
Kedai runcit 7-Eleven dan kedai runcit Pak Mat adalah kedai runcit yang sama-sama kita lihat. Namun, perbezaannya adalah kita tidak tahu siapa pemilik sebenar 7-Eleven itu, bukan Pemilik kedai tersebut memperoleh pendapatan pasif daripada sebuah bisnes yang berstruktur. Pemilik kedai tidak perlu menjaga kaunter 7-Eleven untuk mendapatkan pendapatan. Seorang lepasan SPM sahaja sudah boleh menjaga kedai 7-Eleven dan bisnes kedai runcit 7-Eleven akan berjalan seperti biasa.
Beza Pendapatan Aktif dan Pasif
Pendapatan aktif merujuk kepada pendapatan yang kita perlu menukar masa dan tenaga kita dengan wang. Manakala, pendapatan pasif pula merujuk kepada pendapatan yang diperoleh kerana orang lain bekerja untuk kita (seperti pemilik syarikat) atau wang yang bekerja untuk kita (melalui pelaburan seperti ASB & Tabung Haji).
Pendapatan Aktif
Pendapatan Pasif
Memerlukan menukar masa dan tenaga untuk mendapatkan pendapatan
Diperoleh tanpa perlu terlibat secara aktif atau menukar masa dan tenaga
Terdiri daripada pendapatan yang diperoleh melalui bekerja secara langsung, seperti gaji atau pendapatan perniagaan sendiri
Terdiri daripada pendapatan yang diperoleh melalui pelaburan atau kerja orang lain, seperti hasil pelaburan, royalti, atau dividen
Pendapatan berhenti apabila berhenti bekerja atau tidak menjalankan perniagaan
Pendapatan berterusan walaupun tidak bekerja secara aktif, kerana pendapatan pasif dapat berjalan sendiri
Memerlukan penglibatan berterusan dan usaha yang aktif untuk menjana pendapatan
Tidak memerlukan usaha yang berterusan atau penglibatan langsung, tetapi memerlukan modal permulaan atau pelaburan awal
Contoh: Gaji bulanan, pendapatan perniagaan yang bergantung kepada usaha dan penglibatan langsung
Contoh: Pendapatan daripada sewa hartanah, pendapatan dividen daripada saham, hasil pelaburan pasif
Menghadapi risiko kehilangan pendapatan jika berhenti bekerja atau perniagaan tidak berjalan
Menghadapi risiko pelaburan atau keadaan pasaran yang boleh mempengaruhi hasil pendapatan pasif
Recent Comments